لا يوجد شيء مثل وجبة غداء مجانية – أو عشاء شرائح لحم مجاني في Ruth's Chris Steak House، في هذا الشأن.
على الأقل، هذا ما تعلمه أحد المتقاعدين بالطريقة الصعبة، بعد أن كلفته رحلة إلى المطعم جزءًا كبيرًا من مدخراته التقاعدية.
-
يمكن للمستثمرين المعتمدين أن يصبحوا مالكي Walmart أو Whole Foods أو Kroger – والاستفادة من التوزيعات المنتظمة دون أن يحركوا ساكنًا. وإليك كيف
-
إن أقساط التأمين على السيارات في أمريكا وصلت إلى السقف – وتزداد سوءا. لكن أقل من دقيقتين يمكن أن يوفر لك أكثر من 600 دولار سنويًا
-
ستعززك هذه التحركات المالية الخمس السحرية من سلم الثروة الصافية في أمريكا في عام 2024 – ويمكنك إكمال كل خطوة في غضون دقائق. وإليك كيف
قال جورج ويلسون، الذي شارك قصته مع Business Insider، إنه كان يحضر أحيانًا عروضًا تقديمية مجانية – تقام عادةً في مطعم لطيف – حول كيفية كسب المال عند التقاعد.
ولم يتصرف بناءً على أي نصيحة حتى تلك الليلة المصيرية في عام 2010، عندما حضر عرضًا تقديميًا في Ruth's Chris والتقى بالوسيط ديفيد إسكارسيجا.
شجع إسكارسيجا ويلسون على الاستثمار في منتج بديل ذي دخل ثابت من شركة GWG Holdings، وهي شركة مفلسة الآن. واستندت الأوراق المالية ذات العائد المرتفع إلى وثائق التأمين على الحياة التي تم شراؤها في السوق الثانوية، وفقا لموقع Business Insider.
في حين حصل المستثمرون مثل ويلسون على عائد شهري ضخم بنسبة 9٪، كان الوسطاء يكسبون ما يصل إلى 8٪ من العمولات من GWG.
باختصار، كانت عقود التأمين الخاصة بشركة GWG مبالغ فيها، وبعد تحقيق أجرته هيئة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية (SEC)، تقدمت GWG بطلب للإفلاس في عام 2022 وأوقفت دفع أرباح الأسهم.
انتهى عشاء شرائح اللحم (وقرار ويلسون بالاستثمار) بتكلفته 158 ألف دولار من مدخراته التقاعدية.
مرت السنوات القليلة الأولى بالنسبة لويلسون بشكل جيد، مع دفعات شهرية منتظمة، وفي عام 2017 جدد استثماره. ولكن في تلك المرحلة، دون علم ويلسون، تم منع إسكارسيجا من بيع الأوراق المالية بعد تحريف مخاطر الاستثمار، وفقًا لهيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA)، وهي منظمة ذاتية التنظيم.
وبعد مرور أكثر من عقد من ذلك العشاء المشؤوم، لا يزال ويلسون يكافح من أجل استعادة استثماره.
في حين أن قرار التحكيم الأخير منحه تعويضًا قدره 267.252 دولارًا أمريكيًا، بما في ذلك الأضرار الناجمة عن الاضطرابات العاطفية، فقد حصل جميع المطالبين على تعويض قدره 103.000 دولار أمريكي. لذلك، بعد التكاليف، لن يتمكن ويلسون من استرداد استثماره الأولي.
تعد استضافة وجبة غداء أو عشاء “مجانية” ممارسة شائعة في الصناعة: حيث يتم إخراج العملاء المحتملين لتناول وجبة فخمة وتشجيعهم على فرص الاستثمار (عادةً ما تكون المنتجات ذات العمولات العالية والمخاطر العالية).
في حين أن هذا لا يعني أن جميع المستشارين وجميع الوجبات “المجانية” مراوغة، إلا أنه يعني أنه لا ينبغي أن يتم إغراءك باستثمار مدخرات التقاعد الخاصة بك عن طريق شريحة لحم الخاصرة عالية الجودة. إذا كان هناك شيء يبدو جيدًا لدرجة يصعب تصديقه، فقد يكون كذلك.
إذا كنت تفكر في استثمارات بديلة، فيجب أن تكون على دراية بما يكفي لتعرف ما الذي ستدخل فيه. في حالة GWG، كانت هناك إشارات حمراء، لكن المستثمر المبتدئ لن يلتقطها بالضرورة، خاصة بعد بضع سنوات من العائدات المرتفعة.
ولكن، بشكل عام، إذا كانت العوائد كبيرة باستمرار، فهناك احتمال أنك تتحمل المزيد من المخاطر التي قد تدركها.
اقرأ المزيد: يستثمر جيف بيزوس وأوبرا وينفري في هذا الأصل للحفاظ على ثرواتهما آمنة – وقد ترغب في فعل الشيء نفسه في عام 2024
يمكن أن يكون المستشار الجيد ذا قيمة كبيرة في مساعدتك على حماية مدخراتك التقاعدية وتنميتها. ولكن كيف تجد واحدة؟
أولاً، عليك فهم الأنواع المختلفة للمستشارين الموجودين هناك. يتقاضى المستشار ذو الرسوم فقط رسومًا مقابل الخدمة (عادةً كل ساعة أو سنويًا، أو بسعر ثابت) ولا يحصل على عمولة على بيع المنتجات الاستثمارية.
قد يتقاضى المستشار القائم على الرسوم أيضًا رسومًا مقابل الخدمة، لكنه قد يحصل على عمولة (مما قد يؤثر على نصيحته).
إذا كنت لا إذا كنت تدفع مقابل الخدمة – وتحصل على وجبات مجانية في المطاعم الفاخرة – فيجب عليك توخي الحذر.
يمكن أن تساعدك الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين (NAPFA) في العثور على مستشارين في الرمز البريدي الخاص بك.
يمكنك أيضًا أن تسأل العائلة والأصدقاء، ولكن لا يزال يتعين عليك توخي الحذر، حيث نصح ويلسون أيضًا زوجته السابقة وصديقه بالاستثمار في GWG. اسأل مستشارًا محتملاً عن أوراق اعتماده، وما إذا كان مؤتمنًا وما إذا كان يحصل على عمولة.
ثم قم بالبحث الخاص بك. على سبيل المثال، إذا كان أحد المستشارين يحمل شهادة مخطط مالي معتمد (CFP) أو محلل مالي معتمد (CFA)، فيجب عليه العمل كمؤتمن، مما يعني وضع مصالح عملائه قبل مصالحهم الخاصة.
وعليهم أيضًا الالتزام بقواعد الأخلاق؛ وإلا فإنهم يفقدون تعيينهم. يمكن التحقق من أوراق الاعتماد هذه من خلال مجلس إدارة CFB أو معهد CFA.
لدى FINRA أيضًا أداة بحث تسمى BrokerCheck حيث يمكنك معرفة ما إذا كان قد تم اتخاذ أي إجراء تأديبي ضد أحد المستشارين؛ كما أن لديها قائمة بالوسطاء الذين تم حظرهم.
قبل استثمار جزء من مدخراتك التقاعدية في أي نوع من الاستثمار البديل، من المفيد الحصول على رأي ثانٍ (أو حتى ثالث).
قد يعني ذلك التحدث إلى محاسب عام معتمد (CPA) أو حتى محامٍ. وفي المرة القادمة التي تتم دعوتك فيها لتناول وجبة “مجانية”، قد ترغب في التفكير مرتين.
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.