التأمين يزداد صعوبة في العثور عليه وأكثر تكلفة في معظم البلاد. فقط اسأل جمعيات أصحاب المنازل.
تعزز شركات التأمين على الاتجاهات المتطابقة في سوق الأسرة المنزلية ذات الأسرة الواحدة من أعمال تغطية الممتلكات المشتركة لـ HOAS بالكامل ، مشيرة إلى الخسائر المتزايدة من الطقس القاسي والمباني المتقادمة. عادةً ما تنتهي المشي لمسافات طويلة شديدة الانحدار إلى المالكين الأفراد في شكل مستحقات شهرية أعلى.
بالنسبة للعديد من شركات التأمين ، تعتبر تغطية HOA منتجًا مناسبًا نسبيًا ، لكن الـ 74 مليون أمريكي يعيشون في تلك المجتمعات يعتمدون على ما يُعرف باسم السياسات الرئيسية لضمان الممتلكات المشتركة مثل الأرصفة والملاعب وفي حالة المباني متعددة الأسر والأسطح وبعضها الداخلي والميزات الخارجية.
تكاليف التأمين الأعلى هذه هي نفقات أخرى تجعل ملكية المنازل تحديًا على مساحة متزايدة من الأميركيين. كما أنها لا يمكن تجنبها بشكل متزايد: في أجزاء كثيرة من البلاد ، تشكل مجتمعات HOA نسبة متزايدة من أسهم الإسكان المحلية.
وقال دون بومان ، المدير التنفيذي لمؤسسة أبحاث المجتمع: “ساهمت جميع الكوارث والكوارث في ارتفاع أقساط التأمين”. “إنها ليست فقط جمعيات الوحدات السكنية أو جمعيات المجتمع – إنها كل جزء من سوق التأمين.”
اقرأ المزيد: هل يجب أن تشتري منزلًا مع جمعية أصحاب المنازل؟
وقال بومان إن انهيار الشقة 2021 ، إن انهيار الشقة كان نقطة تحول جعلت التغطية أكثر صعوبة في الاحتفاظ بها ، خاصة بالنسبة لجمعيات الشقة. أثرت مشكلات التأمين أيضًا على حمامات حرارية مكونة من منازل عائلية واحدة ، لكنها الأكثر عمقًا في مجتمعات الشقق والبيوت والمنازل لأن تلك التطورات لها ميزات مجتمعية أكثر.
على بعد آلاف الأميال من فلوريدا ، في ضواحي مينيابوليس ، يواجه وسيط التأمين إريك سكارنز متزايدًا في إيجاد خيارات لعملائه في مينيسوتا وكولورادو. في كلتا الدولتين ، تخشى شركات التأمين من أضرار البرد ، والتي يمكن أن تدفع الأسطح.
وقال سكارنز ، الذي تأمين شركته ، مستودع التأمين ، “أيام وجود خيارين أو ثلاثة أو أربعة خيارين”. “معظم الجمعيات محظوظة فقط للحصول على تجديد.”
يجلس مارك فوستر على السبورة لمجمع مكون من 84 وحدة في ليكفيل ، مينيسوتا منذ عام 2021 ، تراجعت أقساط التأمين على بوليصة التأمين الرئيسية في هوا إلى 236،000 دولار. على الرغم من انحرافها من العديد من العواصف الشديدة التي وصلت إلى المنطقة في السنوات الأخيرة ، إلا أن شركة التأمين قد انخفضت من قبل شركة التأمين عندما تجاوزت القيمة الإجمالية لممتلكاتها المؤمنة 60 مليون دولار.
“لقد تم التمهيد إلى السوق الثانوية” ، قال. “إنه مكلف للغاية.”
في نفس الإطار الزمني ، تضاعفت رسوم HOA الشهرية – التي تغطي أقساط التأمين والاحتياطيات والصيانة – إلى ما يقرب من 700 دولار في الشهر. في محاولة لتجنب المزيد من الألم للمالكين ، الذين تقاعد الكثير منهم ويعيشون على دخل ثابت ، اختار المجلس تأجيل مشاريع معينة مثل إعادة الظهور على الطرق وترقيات نظام الري.
على المستوى الوطني ، ذكرت 31 ٪ من HOAS أن أقساط التأمين الخاصة بهم ارتفعت ما بين 100 دولار و 500 دولار لكل مالك المنزل العام الماضي ، وفقًا لمؤسسة أبحاث جمعية المجتمع. شهد 35 ٪ آخرين زيادات أقل من 100 دولار.
للحفاظ على تغطيتها وخفض أقساط التأمين ، صوت مجلس فوستر للنظر في نوع مختلف من بوليصة التأمين التي من شأنها أن تقلل من إجمالي القيمة المؤمنة من الجمعية ولكنها تحول تكاليف إعادة بناء التصميمات الداخلية بعد كارثة على من المحتمل أن تتطلب منهم إخراج فرد أكثر تكلفة السياسات.
وقال: “هناك بالتأكيد إيجابيات وسلبيات لهذا ، لكننا صدمنا ما حدث لهذا السوق”. “لم نلقي أضرارًا كبيرة.”
اقرأ المزيد: كيف تقرر بين الشقة مقابل المنزل
الذهاب دون أي تأمين ، وهو خيار لبعض أصحاب المنازل العائلية الواحدة الذين دفعوا عقاراتهم ، ليس واقعيًا بالنسبة لمعظم جمعيات الشقة. في كثير من الحالات ، يتطلب الأمر بموجب القانون أو في الوثائق الحاكمة. حتى لو لم يكن الأمر كذلك ، فمن المحتمل أن تكون غير مؤمنت مؤمناً مبيعات الشقة لأن الحصول على الحماية أمر متطلب للحصول على الرهون العقارية الأكثر استخدامًا.
في بعض أجزاء البلاد ، تكون رسوم HOA و WOEs التأمين المرتبطة بها كلها لا مفر منها. كان حوالي 84 ٪ من الشقق المعروضة للبيع في العام الماضي مرتبطة رسوم HOA ، إلى جانب حوالي ثلث منازل العائلة الواحدة ، وفقًا لموقع Realtor.com. أكثر من 75 ٪ من القوائم في مناطق المترو متنوعة مثل هيوستن ولاس فيجاس وأورلاندو هي جزء من HOAS.
وقال ويلسون ليونج ، وهو وكيل عقاري في منطقة خليج كاليفورنيا ، إن سوق الشقة أبطأ بشكل ملحوظ من مبيعات الأسرة الواحدة حيث أن المشترين المحتملين يحصلون على الرسوم وارتفاع تكاليف التأمين على الممتلكات.
وقال “لقد أثر ذلك بالتأكيد على التكلفة العامة للمعيشة”.
على الصعيد الوطني ، تتدفق مبيعات الشقة وتجمع المخزون للبيع. اعتبارًا من يوليو 2024 ، انخفضت الشقق بموجب العقد بنسبة 5.5 ٪ مقارنة بالعام السابق ، وفقًا لبيانات Redfin ، في حين ارتفعت القوائم بأكثر من 27 ٪.
المشكلة هي الأكثر حدة في الأجزاء المعرضة للكوارث في فلوريدا وتكساس ، حيث ترتفع أقساط التأمين ورسوم HOA بسرعة خاصة. في هيوستن ، انخفض متوسط سعر مبيعات الشقة بنسبة 6.5 ٪ بين منتصف عام 2013 ومنتصف 2014. شهد جاكسونفيل ، فلوريدا ، انخفاضًا مماثلًا بنسبة 6.6 ٪ في تلك الفترة.
في الوقت الحالي ، على الرغم من ذلك ، لا تزال أسعار الشقة تصمد على المستوى الوطني. حتى مع زيادة عدد المخزون في السوق ، ارتفع متوسط أسعار البيع بنسبة 3.9 ٪ حتى منتصف العام الماضي.
فوستر ، في ولاية مينيسوتا ، هو مؤمن بالعديد من جوانب المعيشة الشقة. يمكن أن تكون وفورات التكاليف كبيرة على الخدمات التي يمكن فواتيرها بكميات كبيرة ، مثل الإنترنت وجمع القمامة. لكن نفقات التأمين في مجتمعه تتطابق الآن مع المنازل ذات الأسعار المماثلة.
وقال “ما يدفعونه في التأمين ، نحن ندفع الآن”. “ربما أكثر قليلاً في بعض الحالات.”
كلير بوسطن هي المراسلة الأولى لتمويل ياهو الذي يغطي الإسكان والرهون العقارية والتأمين على المنازل.
انقر هنا للحصول على أخبار سوق العقارات والإسكان والتقارير والتحليل لإبلاغ قراراتك الاستثمارية
اقرأ آخر أخبار مالية وتجارية من ياهو تمويل