زيادة المعدلات في الاستجابة للتضخم

كانت معدلات الرهن العقاري متوقفة لبضعة أسابيع ، لكنها زادت اليوم. وفقًا لبيانات Zillow ، يرتفع معدل الرهن الثابت لمدة 30 عامًا بمقدارين أساسيين 6.34 ٪، وارتفع معدل الثابت لمدة 15 عامًا بمقدار خمس نقاط أساس إلى 5.65 ٪.

من المحتمل أن تكون هذه المنحدرات استجابة لأحدث مؤشر أسعار المستهلك (CPI) ، وهو مقياس رئيسي للتضخم – أصدر مكتب إحصاءات العمل الأمريكي بيانات مؤشر أسعار المستهلك في فبراير أمس. أظهر مؤشر أسعار المستهلك أن التضخم على أساس سنوي ارتفع بنسبة 2.8 ٪ الشهر الماضي. كان هذا أقل من الزيادة بنسبة 3 ٪ في يناير وأفضل مما توقع الاقتصاديين. هدأت هذه المعلومات أعصاب بعض الناس من الاقتصاد ، وعندما يكون الاقتصاد جيدا ، تميل أسعار الفائدة على الرهن العقاري إلى الارتفاع.

حفر أعمق: هل 2025 وقت جيد لشراء منزل؟

فيما يلي معدلات الرهن العقاري الحالية ، وفقًا لأحدث بيانات Zillow:

• ثابت لمدة 30 عامًا: 6.34 ٪

• ثابت لمدة 20 عامًا: 6.11 ٪

• ثابت 15 عامًا: 5.65 ٪

• 5/1 الذراع: 6.38 ٪

• 7/1 الذراع: 6.79 ٪

• و 30 عامًا في وزارة شؤون المحاربين القدامى: 5.86 ٪

• 15 سنة VA: 5.28 ٪

• 5/1 VA: 5.76 ٪

تذكر أن هذه هي المتوسطات الوطنية ومقابلة إلى أقرب مائة.

يتعلم أكثر: 5 استراتيجيات للحصول على أدنى معدلات الرهن العقاري

هل لديك أسئلة حول شراء المنزل أو امتلاكه أو بيعه؟ أرسل سؤالك إلى لجنة السماسرة الخاصة بـ Yahoo باستخدام هذا نموذج Google.

فيما يلي أسعار الفائدة على إعادة تمويل الرهن العقاري اليوم ، وفقًا لأحدث بيانات Zillow:

• ثابت لمدة 30 عامًا: 6.43 ٪

• ثابت لمدة 20 عامًا: 6.08 ٪

• ثابت 15 عامًا: 5.70 ٪

• 5/1 الذراع: 6.89 ٪

• 7/1 الذراع: 7.05 ٪

• و 30 عامًا في وزارة شؤون المحاربين القدامى: 5.91 ٪

• 15 سنة VA: 5.49 ٪

• 5/1 VA: 5.77 ٪

• FHA لمدة 30 عامًا: 5.85 ٪

• FHA لمدة 15 عامًا: 5.58 ٪

كما هو الحال مع معدلات شراء الرهن العقاري ، فهذه متوسطات وطنية قمنا بتقريبها إلى أقرب مائة. يمكن أن تكون معدلات إعادة التمويل أعلى من شراء معدلات الرهن العقاري ، ولكن هذا ليس هو الحال دائمًا.

لدى Yahoo Finance حاسبة دفع الرهن العقاري المجانية لمساعدتك في معرفة كيف ستؤثر أسعار الرهن العقاري المختلفة على مدفوعاتك الشهرية.

تمر الآلة الحاسبة الخاصة بنا بشكل أعمق من خلال تضمين عوامل مثل تأمين أصحاب المنازل وضرائب الممتلكات في حسابك. يمكنك حتى إضافة تكاليف تأمين الرهن العقاري الخاصة ومستحقات HOA إذا كانت تنطبق عليك. ستمنحك هذه النفقات الشهرية ، جنبًا إلى جنب مع مدير الرهن العقاري وسعر الفائدة ، فكرة واقعية عن ما يمكن أن يكون دفعتك الشهرية.

سعر الفائدة على الرهن العقاري هو رسوم لاستعارة الأموال من المقرض الخاص بك ، معبراً عنها كنسبة مئوية. هناك نوعان أساسيان من معدلات الرهن العقاري: معدلات ثابتة وقابلة للتعديل.

أقفال الرهن العقاري ذات معدل ثابت في سعرك طوال حياة القرض. على سبيل المثال ، إذا حصلت على رهن عقاري مدته 30 عامًا بسعر فائدة بنسبة 6 ٪ ، فسيبقى سعرك بنسبة 6 ٪ طوال 30 عامًا. (ما لم تقم بإعادة التمويل أو بيع المنزل.)

يحافظ الرهن العقاري القابل للتعديل على سعره نفسه خلال السنوات القليلة الأولى ، ثم يغيره بشكل دوري. لنفترض أنك تحصل على ذراع 5/1 بمعدل تمهيدي قدره 6 ٪. سيكون معدلك 6 ٪ خلال السنوات الخمس الأولى ، ثم يزداد المعدل أو ينخفض ​​مرة واحدة في السنة خلال السنوات الـ 25 الماضية من ولايتك. ما إذا كان معدلك يرتفع أو ينخفض ​​يعتمد على عدة عوامل ، مثل الاقتصاد وسوق الإسكان الأمريكي.

في بداية مدة الرهن العقاري ، تتجه معظم دفعتك الشهرية إلى الفائدة. مع مرور الوقت ، يذهب أقل من دفعتك نحو الفائدة ، ويتجه المزيد نحو مدير الرهن العقاري أو المبلغ الذي استعارته في الأصل.

حفر أعمق: معدل قابل للتعديل مقابل الرهن العقاري الثابت-ما الذي يجب أن تختاره؟

تحدد فئتان معدلات الرهن العقاري: تلك التي يمكنك التحكم فيها وتلك التي لا يمكنك التحكم فيها.

ما هي العوامل التي يمكنك التحكم فيها؟ أولاً ، يمكنك مقارنة أفضل مقرضي الرهن العقاري للعثور على المعدل الذي يمنحك أدنى معدل ورسوم.

ثانياً ، يوسع المقرضون عادةً أسعارًا أقل إلى الأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية أعلى ، ونسب أقل من الديون إلى الدخل (DTI) ، والدفعات الكبيرة. إذا تمكنت من توفير المزيد أو سداد الديون قبل تأمين الرهن العقاري ، فمن المحتمل أن يمنحك المقرض سعر فائدة أفضل.

ما هي العوامل التي لا يمكنك التحكم فيها؟ باختصار ، الاقتصاد.

قائمة الطرق التي يؤثر بها الاقتصاد على معدلات الرهن العقاري ، ولكن فيما يلي التفاصيل الأساسية. إذا كان الاقتصاد – التفكير في معدلات التوظيف ، على سبيل المثال – يكافح ، فإن معدلات الرهن العقاري تنخفض لتشجيع الاقتراض ، مما يساعد على تعزيز الاقتصاد. إذا كان الاقتصاد قويًا ، فإن معدلات الرهن العقاري ترتفع إلى الإنفاق.

مع كل الأشياء الأخرى متساوية ، عادة ما تكون معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري أعلى قليلاً من معدلات الشراء. لذلك لا تفاجأ إذا كان معدل إعادة تمويلك أعلى مما توقعت.

اثنان من شروط الرهن العقاري الأكثر شيوعا هي الرهون العقارية لمدة 30 عامًا و 15 عامًا. كلاهما قفل في سعره لمدة قرض كامل.

الرهن العقاري لمدة 30 عامًا يتمتع بشعبية لأنه يحتوي على مدفوعات شهرية منخفضة نسبيًا. ولكنه يأتي مع سعر فائدة أعلى من الشروط الأقصر ، ولأنك تتراكم الفائدة لمدة ثلاثة عقود ، فستدفع الكثير من الفائدة على المدى الطويل.

يمكن أن يكون الرهن العقاري لمدة 15 عامًا رائعًا لأنه يحتوي على سعر أقل مما ستحصل عليه مع فترات أطول ، لذلك ستدفع أقل في الفائدة على مر السنين. ستقوم أيضًا بسداد الرهن العقاري بشكل أسرع بكثير. لكن مدفوعاتك الشهرية ستكون أعلى لأنك تدفع نفس مبلغ القرض في نصف الوقت.

في الأساس ، تكون الرهون العقارية لمدة 30 عامًا أكثر بأسعار معقولة من شهر لآخر ، في حين أن الرهون العقارية لمدة 15 عامًا أرخص على المدى الطويل.

وفقًا لبيانات قانون الكشف عن الرهن العقاري (HMDA) المنزلي عام 2023 ، فإن بعض البنوك التي لديها أدنى معدلات الرهن العقاري هي Citibank و Wells Fargo و USAA. ومع ذلك ، من الجيد التسوق للحصول على أفضل سعر مع ليس فقط البنوك ، ولكن أيضًا النقابات والشركات المتخصصة في إقراض الرهن العقاري.

نعم ، 2.75 ٪ هو معدل الرهن العقاري الرائع. من غير المرجح أن تحصل على معدل بنسبة 2.75 ٪ في سوق اليوم إلا إذا كنت تأخذ رهنًا مفترضًا من البائع الذي أغلق في هذا المعدل في عام 2020 أو 2021 ، عندما كانت الأسعار في أدنى مستوياتها على الإطلاق.

وفقًا لفريدي ماك ، كان معدل الرهن الثابت لمدة 30 عامًا أقل من 30 عامًا 2.65 ٪. كان هذا هو المتوسط ​​الوطني في يناير 2021. من غير المرجح أن تراجع معدلات هذا الأمر مرة أخرى في أي وقت قريب.

يقول بعض الخبراء إن الأمر يستحق إعادة التمويل عندما يمكنك قفل معدل أقل بنسبة 2 ٪ من معدل الرهن العقاري الحالي. يقول آخرون 1 ٪ هو الرقم السحري. كل هذا يتوقف على ماهية أهدافك المالية عند إعادة التمويل وعندما تكون نقطة التعادل ستكون بعد دفع تكاليف إغلاق إعادة التمويل.