-
قام برينان وإيرين شلاغباوم بسداد أكثر من 300 ألف دولار من الديون وحققا صافي ثروة مكونة من سبعة أرقام.
-
بمجرد أن أصبحوا خاليين من الديون، أصبحوا جادين بشأن الاستثمار واستثمروا كل شيء في صناديق المؤشرات.
-
يمتلك الزوجان الآن ثروة صافية تبلغ حوالي 2 مليون دولار. معظم أموالهم موجودة في ثلاثة صناديق مؤشرات.
يحب برينان وإيرين شلاغباوم إبقاء الأمور بسيطة عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في سوق الأوراق المالية – وقد نجح نهجهما في تحقيق النجاح حتى الآن.
أمضى الزوجان خمس سنوات في سداد ديون تزيد قيمتها عن 300 ألف دولار، بما في ذلك رهن عقاري بقيمة 234 ألف دولار، قبل أن يتمكنوا من التركيز على بناء الثروة فعليًا. ولكن بمجرد أن أصبحوا خاليين من الديون وقادرين على البدء في الاستثمار، لجأوا إلى صناديق المؤشرات. كان ذلك في أغسطس 2021.
تجاوز صافي ثروتهم مليون دولار في أكتوبر من العام الماضي – وهو ما تحقق منه موقع Insider من خلال النظر إلى لقطات شاشة الحساب – وهو أقرب إلى 2 مليون دولار اليوم. إن جزءًا كبيرًا من ثرواتهم مقيد في منزلهم الجديد في أرلينغتون بولاية تكساس، والذي اشتروه مقابل 495 ألف دولار هذا العام نقدًا حتى يتمكنوا من الاستمرار في العيش دون دفع رهن عقاري.
ومع ذلك، يتم استثمار أكثر من 50% من صافي ثرواتهم في السوق.
تحدث موقع Insider مع برينان، الذي حصل على اتفاق السلام الشامل الخاص به ويدير شركته الخاصة للتثقيف المالي، Budgetdog، حول استراتيجيته الاستثمارية، وما هي الاستثمارات التي يحتفظ بها بالضبط في محفظته المالية، وكيف يقوم بالتنويع خارج سوق الأوراق المالية.
محفظة أسهمهم: صناديق المؤشرات وأسهم Meta
يستخدم الزوجان مجموعة متنوعة من أدوات الاستثمار – بما في ذلك أربعة حسابات خاصة بالتقاعد، وحساب التوفير الصحي، وحساب الوساطة – ولكن الاستثمارات في كل حساب تبدو متشابهة للغاية. وقال برينان: “في كل واحدة من هذه الحسابات، هناك نفس المزيج تقريبًا”.
عند فتح حساب استثماري، يمكنك اختيار كيفية استثمار أموالك. يمكنك شراء وبيع الاستثمارات المختلفة، بما في ذلك الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة.
وقال برينان إنه يحب صناديق المؤشرات، وهي نوع من صناديق الاستثمار المشتركة التي تتبع مجموعة متنوعة من الأسهم، وغالباً ما يكون لها موضوع محدد. تميل إلى الحصول على رسوم إدارية منخفضة نظرًا لإدارتها بشكل سلبي.
وقد اختار ثلاثة صناديق مؤشرات محددة للاستثمار فيها: صندوق فانجارد توتال لمؤشر سوق الأسهم، وصندوق فانجارد توتال لمؤشر الأسهم الدولية، وصندوق فانجارد لمؤشر أسهم الأسواق الناشئة. وقال إنه أحب مؤشرات السوق الواسعة لأنها كانت متنوعة بطبيعتها. على سبيل المثال، تم تصميم VTSAX لمنح المستثمرين فرصة التعرض لسوق الأسهم الأمريكية بأكمله.
وأكثر من 95% من أموالهم في سوق الأوراق المالية موجودة في أحد هذه الصناديق الثلاثة.
أما النسبة الصغيرة المتبقية فهي في سهم واحد: Meta Platforms.
وقال برينان، الذي اشترى شركة META بسعر 97 دولارًا في أكتوبر: “لا أشتري عادةً الأسهم الفردية”. “ومع ذلك، أنا متفائل جدًا بشأنها على المدى الطويل، وعندما رأيتها تنخفض إلى 97 دولارًا، اعتقدت أن الأمر لا يحتاج إلى تفكير.”
لم يقم باختيار هذا السهم بالذات بسبب شعوره الغريزي.
وقال: “لقد أجريت الكثير من الأبحاث العميقة. قرأت 10-K من الداخل والخارج”، في إشارة إلى الوثيقة التي تطلب هيئة الأوراق المالية والبورصة من الشركات العامة تقديمها سنويًا والتي توفر نظرة عامة مالية للشركة. “لقد اعتقدت أن هذا هو الوقت المناسب للشراء بناءً على التحليل الفني ووضعته على أنه 2.5% من محفظتي. هذا مكان رائع – فهو ليس محفوفًا بالمخاطر، ولكنك تحصل على هذه الإمكانية الصعودية.”
وتبين أنه كان استثمارا جيدا. وقال: “يبلغ سعر سهم Meta اليوم 300 دولار تقريبًا، وقد اشتريته بسعر 97 دولارًا. وهذا العائد هو بالضبط ما أردت أن يحدث. لا يسير الأمر دائمًا على هذا النحو. ليس لدي كرة بلورية.”
إنه لا يخطط لبيعه في أي وقت قريب. يفكر الشاب البالغ من العمر 31 عامًا على المدى الطويل، حتى عندما يتعلق الأمر بالأسهم الفردية. قال: “أنا أحتفظ بهذا لمدة تزيد عن عقد من الزمان”.
بشكل عام، قال برينان: “إذا كنت مستثمرًا وبدأت للتو، فلا ينبغي أن تكون الأسهم الفردية على رادارك”. “هذا يضع الناس في الكثير من المشاكل، وليس من الضروري بناء الثروة. أفضل المستثمرين لديهم الجزء الأكبر من محافظهم الاستثمارية في صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق المؤشرات.”
قال برينان إنه كان مرتاحًا لتحمل القليل من المخاطرة لأن شركته انطلقت ودخله زاد بشكل كبير.
وقال: “الجزء الأكبر من محفظتي هو صناديق المؤشرات الثلاثة، ولكن مع وصولنا إلى أرقام أعلى من منظور الحرية المالية، أردنا جلب القليل من المخاطر الإضافية”. “إنها مكافأة غير متماثلة للمخاطرة. لذلك أردت جلب الأسهم الفردية، بالإضافة إلى العملات المشفرة. لدي البيتكوين والإيثريوم.”
يمثل Crypto أيضًا شريحة من محفظته الشاملة. وقال إن فلسفته حول الاستثمارات المحفوفة بالمخاطر مثل العملات المشفرة هي شراء مبلغ صغير بما يكفي بحيث “إذا خسرت 100٪ منه، فلن يؤذيك ذلك”.
تنويع محفظتهم الشاملة مع العقارات
حتى وقت قريب، كان صافي ثروة الزوجين مرتبطًا في الغالب بسوق الأوراق المالية ومنزلهما الأساسي، الذي يمتلكانه بالكامل.
وبعد البحث في كيفية استثمار أغنى الناس لأموالهم، خلص برينان إلى أن “هناك ثلاثة أشياء يستثمر فيها الأثرياء: سوق الأوراق المالية، والأعمال التجارية، والعقارات”.
وقال: “لدينا استثمار في سوق الأوراق المالية؛ وأنا أملك شركتي الخاصة وأريد في نهاية المطاف شراء أعمال تجارية في المستقبل؛ والشيء الوحيد الذي كنا نفتقر إليه حقًا هو العقارات، خارج مسكننا الشخصي”.
هذا العام، استثمر برينان في أول قرض عقاري مشترك له، وهو عندما يقوم المستثمرون بتجميع الأموال لشراء عقار. وبمجرد أن يساهموا برأس المال، يصبح دورهم في الصفقة سلبيًا تمامًا. ويكون الوكيل العقاري مسؤولاً عن العثور على الصفقة، وتنفيذها، وفي نهاية المطاف، تقديم عوائد للمستثمرين.
برينان، الذي يدير أعماله بدوام كامل وينتظر طفلاً ثانياً في الخريف، أحب فكرة كونه مستثمراً لا يتدخل.
وقال “إنها طريقة سلبية تماما للاستثمار في العقارات”. “ليس علي أن أفعل أي شيء. وهذا هو النهج الذي أردت حقًا اتباعه في العقارات. بقدر ما كنت أرغب في الدخول في الإيجارات، كان الأمر أكثر من اللازم بالنسبة لعائلتنا للالتزام به.”
وقال إنه إلى جانب إضافة صفقة المشاركة، “فإن الكثير من استراتيجيات الاستثمار التي أتبعها تظل كما هي”. وهو يعتقد أنه إذا كنت ترغب في بناء الثروة، ففي نهاية المطاف، “ليس عليك أن تصبح معقدًا. وليس عليك الاستمرار في تغيير ذلك”.
اقرأ المقال الأصلي على Business Insider