من الآمن أن نقول إن الخبير المالي ديف رامزي ليس من محبي الضمان الاجتماعي، بعد أن وصف البرنامج بأنه “شيء غبي” و”كارثة رياضية” “حرمته” من أمواله لعقود من الزمن. لا ينبغي أن يكون مفاجئًا إذن أن يتعارض رامزي مع الحكمة التقليدية عندما يتعلق الأمر بالعمر الذي يجب أن تطالب فيه بمزايا الضمان الاجتماعي.
الضمان الاجتماعي: لا يحصل الجميع على الزيادة الكاملة في نسبة الكولا بنسبة 3.2% – وإليك السبب
انظر: احصل على 400 دولار إضافية شهريًا باستخدام هذا الاختراق البسيط
يقول رمزي إنه من الجيد جمع الفوائد في وقت مبكر من عمر 62 عامًا – وهو أمر ينصح به معظم الخبراء الماليين – إذا كنت تأخذ الشيكات الخاصة بك وتستثمرها. وهو يدعي أن القيام بذلك سيعطيك عائدًا أكبر مما ستحصل عليه من خلال الانتظار حتى سن متأخرة للتقدم بطلب للحصول على الضمان الاجتماعي، مما يعني أنك تحصل على شيك شهري أكبر.
قال رامزي في بث صوتي عام 2019 تم بثه على موقع يوتيوب: “عادةً ما يكون من المنطقي أن تأخذ الأمر مبكرًا إذا كنت ستستثمر كل جزء منه”.
كان رمزي يرد على سؤال من أحد المستمعين حول ما إذا كان من المنطقي تحصيل الضمان الاجتماعي عند عمر 62 عامًا أو الانتظار حتى سن التقاعد الكامل، وهو 66 أو 67 عامًا، اعتمادًا على سنة ميلادك.
الطريقة التي يتم بها إعداد الضمان الاجتماعي، كلما طال انتظارك لجمع استحقاقات التقاعد، كلما ارتفعت دفعتك الشهرية. إن المطالبة بالمزايا عند عمر 62 عامًا يعني أنك ستحصل على أصغر شيك ممكن. يرتفع الشيك الخاص بك كل عام بعد عمر 62 عامًا الذي تنتظر تحصيله.
عندما تصل إلى سن التقاعد الكامل، تحصل على المزايا الكاملة المستحقة بناءً على ضرائب رواتب الضمان الاجتماعي التي ساهمت بها أثناء العمل. تأتي أعلى دفعة عندما تقدم طلبًا في سن 70 عامًا، وبعد ذلك لا يكون هناك أي ميزة مالية للانتظار.
إن الانتظار حتى تبلغ 70 عامًا للمطالبة بالضمان الاجتماعي يمكن أن يعزز أموالك بأكثر من 182 ألف دولار، وفقًا لدراسة حديثة أجراها ديفيد ألتيج من بنك الاحتياطي الفيدرالي في أتلانتا، ولورنس كوتليكوف من جامعة بوسطن، وفيكتور ييفان يي، عالم الأبحاث. في تقنيات الباب المفتوح.
من ناحية أخرى، إذا قررت التحصيل بمجرد بلوغك 62 عامًا، فستحصل على فائدة مخفضة بشكل كبير (بنسبة 30٪) لبقية حياتك مقابل الانتظار حتى سن التقاعد الكامل.
ولكن وفقًا لرامزي، يمكنك تعويض هذا النقص من خلال التقدم بطلب للحصول على الضمان الاجتماعي عند عمر 62 عامًا ثم وضع جميع الشيكات الخاصة بك في “صندوق استثمار مشترك جيد”.
“هذا الحساب الواحد سيجعلك أكثر من كافية لتغطية الفارق بين حسابك [age] 66 حسابك و [age] قال رمزي في البودكاست قبل الدخول في حديث صغير حول كون الضمان الاجتماعي “نظامًا مكسورًا” و”كارثة”.
ولم يذكر ما الذي يشكل “صندوق استثمار مشترك جيد” ولم يقدم اقتراحات حول كيفية العثور عليه. لا يوجد الكثير من المعلومات التي تتتبع متوسط أداء صناديق الاستثمار المشتركة مع مرور الوقت، ويرجع ذلك أساسًا إلى وجود العديد من أنواع الصناديق المختلفة، وأدائها منتشر في جميع أنحاء الخريطة.
أفادت مدونة لعام 2020 على موقع Credit Donkey أن المستثمرين حصلوا على متوسط 4.67٪ من صناديق الاستثمار المشتركة خلال العشرين عامًا الماضية. وكان ذلك أقل بكثير من أداء مؤشر S&P 500 خلال نفس الإطار الزمني. على مدى السنوات الثلاثين الماضية، حقق مؤشر ستاندرد آند بورز 500 متوسط معدل نمو سنوي مركب بلغ 10.7% سنويا، حسبما ذكرت صحيفة موتلي فول مؤخرا.
لكن العثور على صندوق مشترك “جيد” قد يكون أمرًا صعبًا بالنسبة لمتلقي الضمان الاجتماعي الذين ليسوا خبراء ماليين ولا يستطيعون استئجار واحد.
الضمان الاجتماعي: اقتراح جديد لزيادة نسبة COLA لبعض المتقاعدين الفيدراليين – هل أنت مؤهل؟
الشيء الآخر الذي لم يتناوله رمزي هو حقيقة أن العديد من متلقي الضمان الاجتماعي يعتمدون على شيكاتهم للمساعدة في دفع الفواتير، وليس لديهم الموارد المالية اللازمة لوضعهم في صندوق مشترك على أمل أن يوفر الصندوق سنوات عودة جيدة على الطريق.
المزيد من GOBankingRates
ظهر هذا المقال في الأصل على موقع GOBankingRates.com: ديف رمزي: احصل على الضمان الاجتماعي في عمر 62 عامًا، ولكن فقط إذا قمت بذلك مع كل شيك