قد تحصل SmartAsset وYahoo Finance LLC على عمولة أو إيرادات من خلال الروابط الموجودة في المحتوى أدناه.
من الشائع أن يشعر حتى أصحاب الدخل المرتفع بالضغط، خاصة إذا كنت تعيش في منطقة باهظة الثمن مثل نيويورك أو سان فرانسيسكو أو بوسطن. من المؤكد أن تكاليف المعيشة بالقرب من وظيفتك ستكون مرتفعة، خاصة وأنك تتنافس مع أصحاب الأجور الستة الآخرين. اعتمادًا على مجال عملك، يمكنك بسهولة الحصول على قروض طلابية بقيمة 200000 دولار أو أكثر. ويمكن أن تؤدي الساعات الطويلة التي تتطلبها العديد من الوظائف المربحة إلى قدر مدهش من التوتر. في كثير من الأحيان، يتولى أحد الزوجين رعاية الأسرة والأطفال لتحقيق التوازن في اقتصاديات الأسرة.
قد تتطلب هذه الديناميكية اعتبارات خاصة للتخطيط طويل المدى. إذا كنت تتطلع إلى المستقبل ولم تكن مدخراتك التقاعدية كما تريدها، فهناك استراتيجيات يمكنك اتباعها لتسريع مدخراتك والمضي قدمًا. للحصول على المشورة بشأن وضعك الشخصي، تحدث إلى مستشار مالي اليوم.
كلما زاد الوقت المتاح لديك للادخار والاستثمار، كلما كنت أفضل حالًا.
على سبيل المثال، لنفترض أن عمرك 45 عامًا. في هذه الحالة، قد لا تكون لديك مشكلة تحتاج إلى حلها. احصل على نقطة البداية البالغة 600000 دولار، واعمل حتى سن 70 عامًا واستمر في تقديم مساهمات قياسية بنسبة 10% في صندوق S&P 500. وبهذا المعدل، يمكنك التقاعد بحوالي 10.4 مليون دولار في البنك، مما يمنحك 416000 دولار سنويًا بمعدل سحب قدره 4٪.
من ناحية أخرى، لنفترض أنك تبلغ من العمر 60 عامًا. مع توفر 10 سنوات للادخار، قد يؤدي نفس المخطط إلى توفير حوالي 2.2 مليون دولار. بمعدل سحب قدره 4%، سيؤدي هذا إلى توليد 88000 دولار سنويًا، وهو ما يكفي لبعض الأشخاص ليعيشوا بشكل مريح ولكن من المحتمل أن تشعر بالضغط بناءً على دخلك خلال سنوات عملك.
لذا فإن خطتك هنا ستعتمد بشكل كامل تقريبًا على عمرك.
إذا كان ذلك ممكنًا، تقاعد لاحقًا حتى يتوفر الوقت الكافي لاستثماراتك للنمو. واضبط أسلوبك بناءً على عمرك. كلما كنت أصغر سنا، كلما تمكنت من تعويض المحفظة التي تعاني من نقص التمويل من خلال استراتيجيات استثمار قوية. لدى محفظتك الوقت الكافي للنمو والتعافي من ركود السوق.
كلما تقدمت في العمر، قل الوقت الذي تحتاجه محفظتك للنمو والتعافي من فترات الركود. وبدلاً من ذلك، يمكنك التعويض بالخيار الأكثر أمانًا المتمثل في الميزانية القوية وزيادة المدخرات. إذا لم تكن متأكدًا من أفضل استراتيجية لتعظيم مدخراتك التقاعدية، فتحدث إلى مستشار مالي حول وضعك.
لا تنس أن زوجتك تحصل على مساهمات التقاعد السنوية، على الرغم من أنها لا تعمل. إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل، فاطلب من زوجتك فتح حساب IRA (من الناحية المثالية Roth IRA) وزيادة مساهماتها السنوية إلى أقصى حد. في حين أن حسابات الاستجابة العاجلة تتطلب عادة من الفرد المساهمة في دخله المكتسب، فإن حساب الاستجابة العاجلة للزوج يسمح للزوج العامل بتقديم مساهمات نيابة عن الزوج غير العامل.
الحدود المفروضة على حساب IRA منخفضة نسبيًا، ولكنها لا تزال مفيدة. على سبيل المثال، في عام 2023، يمكنك وضع ما يصل إلى 6500 دولار سنويًا في حساب IRA. إذا قمت بتقديم هذه المساهمة إلى صندوق S&P 500 كل عام على مدار الـ 25 عامًا القادمة، فقد توفر حوالي 709000 دولار.
في هذا الصدد، لا تنسى المساهمة في ملك الجيش الجمهوري الايرلندي. نظرًا لدخلك، فمن المحتمل أن يكون لديك مكان عمل 401 (ك)، وهو أمر جيد، ولكن يمكنك أيضًا الاستثمار في حساب IRA على الجانب.
يمكن للمستشار المالي مساعدتك في تحديد مخصصات المحفظة المناسبة.
تعني القدرة الشرائية الكبيرة أيضًا أن لديك قدرًا كبيرًا من القدرة على التوفير إذا كنت على استعداد للميزانية.
لذا قم بالخطوات التالية:
أولاً، اكتشف تكاليف نمط الحياة الذي ستستمتع به. من المحتمل أيضًا أن يكون لديك أشياء يمكنك تقليصها، ولكن ليس قطعها. على سبيل المثال، استمر في السفر، لكن مدرب الطيران. حدد الميزانية لأسلوب حياة لطيف، ولكن ليس فخمًا. ستحتاج أيضًا إلى توفير مساحة لما هو غير متوقع. يمكن للمستشار المالي مساعدتك في وضع ميزانية تقاعد واقعية. في النهاية، ستحتاج إلى مزامنة هذه الميزانية مع توقعات معقولة لدخل التقاعد الخاص بك.
على سبيل المثال، باستخدام قاعدة 4%، إذا كنت تريد العيش بمبلغ 150 ألف دولار سنويًا، فستحتاج إلى محفظة بقيمة 3.75 مليون دولار عند التقاعد. تجني حاليًا حوالي 300000 دولار بعد خصم الضرائب (تقريبًا، بناءً على ولايتك). حتى لو كان لديك 10 سنوات حتى التقاعد، إذا حددت ميزانيتك بمبلغ 150 ألف دولار الآن وساهمت بمبلغ 150 ألف دولار الأخرى في مدخراتك، فيمكن أن تحصل على 3.9 مليون دولار عن طريق التقاعد. سيكون لديك دخل مريح الآن، وستؤمن هذا الدخل لسنوات قادمة.
تعد أنماط الحياة ذات الدخل المرتفع والإنفاق المرتفع أكثر شيوعًا مما تعتقد، ولكنها قد تؤدي إلى أزمة عندما تريد التقاعد. والخبر السار هو أن لديك الكثير من الطاقة الادخارية، ولكن اعتمادًا على عمرك، قد يعني ذلك إعادة التفكير بشكل كبير في ميزانيتك وأسلوب حياتك اليوم حتى تتمكن من العيش بشكل مريح في المستقبل.
-
مع هذا النوع من المال، من المفيد أن تبدأ بالتفكير في أموالك من حيث “الثروة” بدلاً من الدخل. إدارة الثروات هي ممارسة السماح للأموال ببناء الأموال، والنظر إلى تلك الأصول على المدى الطويل. يمكن أن يكون مفيدًا جدًا لشخص لديه أرباح كبيرة.
-
يمكن للمستشار المالي مساعدتك في بناء خطة تقاعد شاملة. العثور على مستشار مالي ليس بالأمر الصعب. تعمل أداة SmartAsset المجانية على مواءمتك مع ما يصل إلى ثلاثة مستشارين ماليين تم فحصهم والذين يخدمون منطقتك، ويمكنك إجراء مكالمة تمهيدية مجانية مع المستشارين المطابقين لك لتحديد المستشار الذي تشعر أنه مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية، فابدأ الآن.
-
احتفظ بصندوق للطوارئ في متناول يدك في حالة تعرضك لنفقات غير متوقعة. يجب أن يكون صندوق الطوارئ سائلاً – في حساب لا يتعرض لخطر تقلبات كبيرة مثل سوق الأوراق المالية. والمقايضة هي أن قيمة النقد السائل يمكن أن تتآكل بسبب التضخم. لكن الحساب ذو الفائدة المرتفعة يسمح لك بكسب فائدة مركبة. قارن حسابات التوفير من هذه البنوك.
-
هل أنت مستشار مالي وتتطلع إلى تنمية أعمالك؟ يساعد SmartAsset AMP المستشارين على التواصل مع العملاء المتوقعين ويقدم حلول أتمتة التسويق حتى تتمكن من قضاء المزيد من الوقت في إجراء التحويلات. تعرف على المزيد حول SmartAsset AMP.
مصدر الصورة: ©iStock.com/ShapeCharge
لقد حصلت على 400 ألف دولار العام الماضي وحصلت على 600 ألف دولار من مدخرات التقاعد، لكن زوجتي لا تعمل. كيف يمكنني توفير المزيد للتقاعد؟ ظهرت للمرة الأولى على SmartReads بواسطة SmartAsset.