-
يعتمد معظم متلقي الضمان الاجتماعي المتقاعدين على دفعهم الشهري لتغطية جزء من نفقاتهم على الأقل.
-
يُعتقد أن سياسة الرئيس ترامب التعريفية تدفع الأسعار إلى أعلى بشكل متواضع ، والتي ينبغي أن يكون لها تأثير إيجابي في المقابل على تعديل تكلفة المعيشة في الضمان الاجتماعي (COLA).
-
ومع ذلك ، فإن العيوب الكامنة في التدبير التضخمي للضمان الاجتماعي ، إلى جانب زيادة صارخة في قسط Medicare Part B ، يمكن أن تعوض معظم الكولا في العام المقبل.
-
مكافأة الضمان الاجتماعي بقيمة 23،760 دولارًا تطل معظم المتقاعدين تمامًا ›
في شهر مايو ، تم الاستفادة من العامل الشهري المتقاعد الشهري إلى 2000 دولار للمرة الأولى في تاريخ الضمان الاجتماعي. في حين أن هذا مبلغ شهري متواضع نسبيًا ، إلا أنه من الضروري مساعدة المتقاعدين على تغطية نفقاتهم.
منذ ما يقرب من ربع قرن من الزمان ، قام خبير الاستطلاع الوطني في استطلاع المتقاعدين بتحديد مدى أهمية دخل الضمان الاجتماعي لرفاههم المالي. بناءً على ردودهم ، يعتمد ما بين 80 ٪ و 90 ٪ من المتقاعدين على هذا البرنامج الاجتماعي الرائد لتغطية نفقاتهم.
مع استلام ما يقرب من 70 مليون شخص في يوليو / تموز ، حصلوا على إعانة تقليدية للضمان الاجتماعي ، بما في ذلك أكثر من 53 مليون عامل متقاعد ، لا ينبغي أن يكون مفاجئًا أن إعلان تعديل التكلفة السنوي (COLA) من إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) في أكتوبر هو الكشف الأكثر توقعًا لهذا العام.
ومع ذلك ، يجب أن يكون الكشف عن COLA 2026 فريدًا ، لأنه من اليقين الظاهري أن تتأثر بتعريفة الرئيس دونالد ترامب والسياسة التجارية. بمعنى آخر ، يمكن للمستفيدين توقع “عثرة ترامب” في يناير.
ولكن قبل الغوص في أي من توقعات الضمان الاجتماعي الضيق ، يجب وضع الأساس لماهية الكولا للبرنامج وكيف يتم حسابه على أساس سنوي.
الغرض الأساسي لتعديل تكلفة المعيشة هو مكافحة الضغوط التضخمية. على سبيل المثال ، إذا كانت سلة كبيرة من السلع والخدمات التي تم شراؤها بانتظام من قبل كبار السن ستزداد في التكلفة بنسبة 2 ٪ من عام واحد إلى آخر ، فإن مزايا الضمان الاجتماعي ستحتاج أيضًا إلى زيادة النسبة المئوية لتجنب متلقيهم لخسارة القوة الشرائية. كولا الضمان الاجتماعي هي “الزيادة” التي تم تمريرها على طول معظم السنوات التي تحاول حساب الأسعار المتزايدة (التضخم).
في السنوات الـ 35 التي تلت أول شيك من زملاء الفائدة المتقاعد ، تم تعيين كولاس مع قافية صغيرة أو سبب من قبل جلسات خاصة للكونجرس. مع عدم وجود بروتوكول ثابت ، لم يكن من غير المألوف لسنوات المرور دون تعديل فوائد لآثار التضخم.
ابتداءً من عام 1975 ، أصبح مؤشر أسعار المستهلك لأصحاب الأجور في المناطق الحضرية والعمال الدينيين (CPI-W) مقياس التضخم السنوي للتضخم في الضمان الاجتماعي. يحتوي CPI-W على أكثر من 200 فئة من فئات الأسعار المرجحة بشكل فردي ، والتي تسمح بتخليص هذا المؤشر إلى رقم واحد كل شهر لتحديد ما إذا كانت الأسعار ، بشكل جماعي ، تسلق (التضخم) أو انخفاض (انكماش) من العام السابق.
على الرغم من أن مكتب إحصاءات العمل في الولايات المتحدة (BLS) يذكر أن CPI-W شهريًا ، إلا أن قراءات الربع الثالث فقط (من يوليو إلى سبتمبر) تستخدم لحساب COLA العام المقبل من أجل الضمان الاجتماعي. إذا كان متوسط قراءة CPI-W في الربع الثالث في عام 2025 أعلى من الفترة المماثلة في عام 2024 ، يمكن للمستفيدين توقع فحص أكبر في الفائدة 2026.
إذا كانت هناك زيادة على أساس سنوي في متوسط قراءات CPI-W في الربع الثالث ، فإن الفرق المئوي ، الذي يتم تقريبه إلى أقرب عشر في المئة ، يساوي الكولا التي تم تمريرها للمستفيدين في العام التالي.
من الناحية المثالية ، يريدون المستفيدون تعديلًا كبيرًا للمعيشة كل عام. على الرغم من أن هذا لم يكن كذلك طوال معظم عام 2010 ، إلا أن كولاس على مدار السنوات الأربع الماضية ، كان في الواقع أعلى من المتوسط.
خلال جائحة Covid-19 ، زاد التحفيز المالي في الولايات المتحدة من عرض النقود بأسرع وتيرة في التاريخ المسجل. هذا ، بدوره ، أدى إلى ارتفاع سريع في معدل التضخم السائد. من 2022 إلى 2025 ، سجل كولاس الضمان الاجتماعي 5.9 ٪ ، 8.7 ٪ ، 3.2 ٪ ، و 2.5 ٪ على التوالي. بالنسبة للسياق ، يبلغ متوسط متوسط الكولا منذ عام 2010 2.3 ٪.
إذا كان رفع مستوى الضمان الاجتماعي 2026 سيصل إلى 2.5 ٪ على الأقل ، فسيكون من المميز أول مرة في هذا القرن أن خمسة كولاس متتالية قد التقت أو تجاوزت هذه العلامة. بناءً على تقديرين مستقلين ، فإن البرنامج على وشك صنع التاريخ.
بعد إصدار تقرير التضخم في يوليو من The BLS ، زادت مجموعة الدعوة الكبرى من غير الحزبية ، ورفعت رابطة كبار السن (TSCL) من توقعاتها لعام 2026 بمقدار العاشر بنسبة تصل إلى 2.7 ٪. وفي الوقت نفسه ، حافظت ماري جونسون ، محلل سياسات الضمان الاجتماعي المستقلة والرعاية الطبية ، التي تقاعدت من TSCL في عام 2024 ، على تقديرها في الكولا دون تغيير عن الشهر السابق عند 2.7 ٪ متطابقة الآن.
ارتفعت تقديرات الضمان الاجتماعي COLA لـ TSCL و Johnson على مدار العام بسبب التأثير التضخمي المتواضع المتوقع لسياسة الرئيس ترامب والسياسة التجارية.
في 2 أبريل ، أعلن الرئيس عن معدل تعريفة عالمي بنسبة 10 ٪ ، بالإضافة إلى تقديم “تعريفة متبادلة” أعلى على العشرات من البلدان التي تعتبر لديها اختلالات تجارية معاكسة مع أمريكا. على الرغم من أن هذه التعريفة المتبادلة قد تم إيقافها لمدة 90 يومًا في 9 أبريل ، وتم التفاوض على العديد من الصفقات التجارية من قبل إدارة ترامب ، يُعتقد أن هذه التعريفات تدفع الأسعار الجماعية بشكل متواضع.
واحدة من أكبر الشواغل المتعلقة بسياسة التعريفة في ترامب ، كما لاحظ أربعة من الاقتصاديين في مجلس الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك من خلال دراسة نشرتها Liberty Street Economics ، هي أنها تفشل في التمييز بين التعريفة الجمركية للإخراج والاتصالات. يتم وضع تعريفة الإخراج على منتج نهائي يتم استيراده إلى البلد ، في حين أن تعريفة الإدخال هي واجب مخصص لصالح جيد يستخدم لإكمال تصنيع المنتج محليًا. تعرض تعريفة المدخلات خطر رفع الأسعار للمصنعين الأمريكيين.
على الرغم من أن كولا الضمان الاجتماعي لن يتم وضعها في الحجر حتى 15 أكتوبر ، إلا أنه يبدو أن سياسة تعريفة ترامب ستوفر دفعة إلى الرقم النهائي.
كيف سيبدو تعديل تكلفة المعيشة بنسبة 2.7 ٪ بالدولار؟
إذا أثبتت TSCL و Johnson دقيقة مع توقعاتهما من COLA بنسبة 2.7 ٪ في عام 2026 ، فيمكن أن يتوقع المستفيد من العامل المتقاعد المتوسط أن يتوقع دفعهم الشهري بمقدار 54 دولارًا العام المقبل. وفي الوقت نفسه ، فإن العامل العادي ذو الإعاقة والمستفيد من الناجين سيشاهد كل من اختباراته الشهرية ترتفع بحوالي 43 دولارًا في عام 2026.
على الرغم من أن هذا يبدو على الأرجح أخبارًا سارة ، إلا أن خيبة الأمل هي شبه يقين بالنسبة لمعظم ما يقرب من 70 مليون مستفيد من البرنامج.
بادئ ذي بدء ، يتنافس المتقاعدون على فقدان القوة الشرائية منذ بدء هذا القرن. استنادًا إلى تحليل TSCL من 2010 إلى 2024 ، انخفضت قوة شراء دخل الضمان الاجتماعي بنسبة 20 ٪ للعمال المتقاعدين.
هذا الخسارة المتناسقة لقوة الشراء هي نتيجة لوجود عيوب متأصلة في CPI-W. على الرغم من أن كبار السن الذين تتراوح أعمارهم بين 62 عامًا وما فوق يمثلون 87 ٪ من المستفيدين من الضمان الاجتماعي ، فإن CPI-W مكلفة بتتبع عادات الإنفاق على “أصحاب الأجور في المناطق الحضرية والعاملين في كتاب رجال الدين” ، الذين يحصلون في الغالب على الأميركيين الذين لا يتلقون حاليًا إعانة ضمان اجتماعي. لذلك ، فإن CPI-W لا يزيد من زيادة التكاليف التي تهم المتقاعدين بشكل صحيح ، مثل المأوى والرعاية الطبية. 2.7 ٪ كولا لن تغير هذه الديناميكية.
المشكلة الأخرى بالنسبة لمعظم المستفيدين المسنين هي أن قسطهم Medicare Part B سوف يلتقط بعض أو كلهم من 2026 كولا. الجزء ب هو جزء خدمات العيادات الخارجية من الرعاية الطبية ، حيث يتم خصم أقساط التأمين تقليديًا من دفعات الضمان الاجتماعي الشهري للعمال المتقاعدين.
مع توقع تقرير أمناء Medicare بزيادة صارمة بنسبة 11.5 ٪ في الجزء B من قسط الجزء B إلى 206.20 دولار شهريًا في عام 2026 ، فمن المحتمل أن يشعر معظم المستفيدين بتأثير ضئيل من الكولا في العام المقبل.
ترامب عثرة أم لا ، يعرض 2026 كيسًا مختلطًا آخر للمتقاعدين.
إذا كنت مثل معظم الأميركيين ، فأنت بضع سنوات (أو أكثر) وراء مدخرات التقاعد الخاصة بك. لكن حفنة من غير المعروفة “أسرار الضمان الاجتماعي” يمكن أن تساعد في ضمان زيادة في دخل التقاعد الخاص بك.
خدعة سهلة واحدة يمكن أن تدفع لك ما يصل إلى $23،760 أكثر… كل عام! بمجرد أن تتعلم كيفية تعظيم مزايا الضمان الاجتماعي الخاص بك ، نعتقد أنك يمكن أن تتقاعد بثقة مع راحة البال التي نلاحقها. ينضم مستشار الأسهم لمعرفة المزيد عن هذه الاستراتيجيات.
عرض “أسرار الضمان الاجتماعي” »
يمتلك Motley Fool سياسة الكشف.
تم تعيين رفع الضمان الاجتماعي لعام 2026 الخاص بك لـ “ترامب عثرة” – إليك مقدار الإضافي الذي يمكن أن تتوقعه تم نشره في الأصل بواسطة Motley Fool