في الاستثمار ، ليست هناك حاجة للاستثمار في الأسهم الفردية لتحقيق عوائد قوية مع مرور الوقت. لا تفهموني خطأ. أنا أملك حوالي 40 مخزونًا فرديًا مختلفًا وأعتقد تمامًا أنه من الممكن التغلب على السوق بمرور الوقت. ولكن حتى لو كنت ببساطة تتطابق مع أداء السوق من خلال استثمار صناديق الفهرس ، فقد تفاجأ بالنتائج.
مع وضع ذلك في الاعتبار ، إليك خمسة صناديق فهرس بسيطة يمكن أن تساعدك على وضعك على محفظة التقاعد بقيمة مليون دولار ، وبأقل جهد مستمر من جانبك. سننظر أيضًا إلى كيف يمكنك استخدام هذه لتنمية محفظتك إلى مبلغ سبعة أرقام قبل التقاعد.
لكي نكون منصفين ، هناك المئات من صناديق الفهرس الصلبة التي يمكن أن تجعل استثمارات التقاعد ممتازة لك. ولكن إذا كنت سأبدأ محفظة من نقطة الصفر اليوم ولم أتمكن من اختيار خمسة صناديق فهرس فقط ، فإليك ما سيكون عليه:
-
Vanguard S&P 500 ETF (nysemkt: voo): هناك حالة صلبة يجب اتخاذها إذا كنت ستشتري فقط واحد صندوق الفهرس ، يجب أن يكون هذا. سيتتبع Vanguard S&P 500 ETF أداء المعيار S&P 500 الفهرس بمرور الوقت ، والذي بلغ متوسط عوائد سنوية تصل إلى حوالي 10 ٪. ومع نسبة نفقات القاع الصخرية بنسبة 0.03 ٪ ، ستحتفظ بمعظم مكاسب الفهرس.
-
Vanguard Real Estate ETF (Nysemkt: VNQ): غالبًا ما يُنظر إلى صناديق الاستثمار العقاري ، أو صناديق الاستثمار ، على أنها استثمارات مملة. ومع ذلك ، فإن الكثير من الناس لا يدركون أنه لم يسبق لهم صناديق الاستثمار في S&P 500 قليلاً على المدى الطويل ، ولكنهم فعلوا ذلك مع تقلبات أقل بكثير.
-
ISHARES IBOXX الاستثمار الصف السندات المؤسسة ETF (Nysemkt: LQD): بينما أنت صغير ، يجب أن يكون لديك معظم أموالك في الأسهم ، ولكن لا يزال من الجيد وضع بعض أموالك في الاستثمارات ذات الدخل الثابت وتحويل تخصيصك تجاهك مع تقدمك في السن. يستثمر صندوق الفهرس هذا في سندات الشركات ويحتل حاليًا عائد بنسبة 4.4 ٪ مع مخاطر هبوطية منخفضة نسبيًا.
-
Vanguard Russell 2000 ETF (NASDAQ: VTWO): في الكشف الكامل ، هذا هو صندوق الفهرس الذي كنت أشتريه مؤخرًا. إنها تستثمر في سلة واسعة من الأسهم الصغيرة ، وعلى الرغم من أن قبعات صغيرة قد أدت إلى ضعف نظيراتها الكبيرة ، إلا أنها تميل إلى إنتاج عوائد مماثلة أو حتى أفضل على مدار فترات زمنية طويلة.
-
Vanguard International High Dividend ETF (NASDAQ: VYMI): يمكن أن تكون فكرة ذكية لتنويع بعض محفظتك في الأسهم القائمة على الولايات المتحدة. نظرًا لأن أسهم توزيعات الأرباح تميل إلى أن تكون ناضجة نسبيًا مع تدفقات نقدية مستقرة ، فأنا أود استخدام ETF هذا للحصول على التعرض الدولي (وعائد توزيع أرباح 4.3 ٪).
لنفترض لثانية واحدة أنك ستقوم بنسبة 10 ٪ عوائد سنويًا مع صناديق الفهرس هذه. إليك مقدار ما ستحتاج إلى الاستثمار شهريًا (إجمالي ، وليس في كل صندوق) للوصول إلى بيضة عش بقيمة مليون دولار ، اعتمادًا على المدة التي تستغرقها حتى تقاعدك:
|
سنوات حتى التقاعد |
الاستثمار الشهري للوصول إلى مليون دولار |
|---|---|
|
20 سنة |
1،455 دولار |
|
25 سنة |
847 دولار |
|
30 سنة |
507 دولار |
|
40 سنة |
188 دولار |
مصدر البيانات: حسابات المؤلف الخاصة. المبالغ المستديرة إلى أقرب دولار.
أحد الوجبات الجاهزة المهمة للغاية من هذا المخطط هو في وقت مبكر ، كلما كان من الأسهل الوصول إلى أهدافك. يجب على شخص يبدأ شراء أموال الفهرس عندما يكون 40 عامًا من التقاعد توفير أقل من ربع شهريًا مثل شخص ينتظر حتى 25 عامًا من التقاعد.
تجدر الإشارة أيضًا إلى أن الكثير من الناس يرغبون في التقاعد بأكثر من مليون دولار ، لذلك يمكن تعديل هذا المخطط لمنحك فكرة عن مقدار الاستثمار. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في التقاعد ببيضة عش بقيمة 3 ملايين دولار ، فما عليك سوى ضرب الاستثمار الشهري المناسب في الرسم البياني بمقدار ثلاثة.
بالطبع ، لا توجد طريقة لمعرفة بالضبط كيفية أداء صناديق الفهرس هذه على مدار العقود القليلة المقبلة. نحن أيضًا لا نعرف ما الذي سيفعله السوق عند التقاعد. إذا كنت تتوقع التقاعد في عام 2050 ، على سبيل المثال ، لا توجد طريقة لمعرفة ما إذا كنا سنكون في منتصف الركود العميق أو فترة من الازدهار الاقتصادي الشديد.
بعد قولي هذا ، يمكن أن تضعك سلة من صناديق الفهرس الخمسة هذه ، إلى جانب مضاعفة حسابات التقاعد والاستثمارات الثابتة مع مرور الوقت ، على الطريق إلى تقاعد آمن مالياً بغض النظر عن ما يفعله الاقتصاد في هذه الأثناء.
هل شعرت يومًا أنك فاتتك القارب في شراء أكثر الأسهم نجاحًا؟ ثم سترغب في سماع هذا.
في مناسبات نادرة ، يصدر فريق الخبراء لدينا من المحللين أ مخزون “مزدوج لأسفل” توصية للشركات التي يعتقدون أنها على وشك البوب. إذا كنت قلقًا من أنك فاتتك فرصتك بالفعل للاستثمار ، فهي الآن أفضل وقت للشراء قبل فوات الأوان. والأرقام تتحدث عن نفسها:
-
نفيديا: إذا استثمرت 1000 دولار عندما تضاعفنا في عام 2009 ، سيكون لديك 309،972 دولار!
-
تفاحة: إذا استثمرت 1000 دولار عندما تضاعفنا في عام 2008 ، سيكون لديك 40،573 دولار!
-
Netflix: إذا استثمرت 1000 دولار عندما تضاعفنا في عام 2004 ، سيكون لديك 512338 دولار!
في الوقت الحالي ، نقوم بإصدار تنبيهات “Double Down” لثلاث شركات لا تصدق ، وقد لا تكون هناك فرصة أخرى مثل هذا في أي وقت قريب.
يكمل “
*مستشار الأسهم يعود اعتبارًا من 18 مارس 2025
Matt Frankel لديه مناصب في Vanguard International High Dividend ETF و Vanguard Real Estate ETF و Vanguard Russell 2000 ETF و Vanguard S&P 500 ETF. يمتلك Motley Fool مواقف في Vanguard Real EttF و Vanguard S&P 500 ETF. يمتلك Motley Fool سياسة الكشف.
تريد مليون دولار في التقاعد؟ 5 صناديق فهرس بسيطة للشراء والعقد لعقود. تم نشره في الأصل من قبل Motley Fool