تتخذ إدارة ترامب موقفا أكثر تشددا تجاه الأمريكيين فيما يتعلق بديون القروض الطلابية، ويشعر المقترضون بذلك من جانبين.
فمن ناحية، قامت وزارة التعليم الأمريكية بكبح جماح السداد القائم على الدخل (1). وفي أغسطس/آب وحده، تم رفض 327.955 طلبًا، وفقًا لإيداع المحكمة في 15 ديسمبر/كانون الأول (2). بالنسبة للمقترضين الذين كانوا يعتمدون على تلك الخطط للحد من فواتيرهم الشهرية ومحو الأرصدة المتبقية في نهاية المطاف، كانت التداعيات فورية: دفعات أعلى أو صبر يشبه النسيان حيث تستمر الفائدة في التراكم بينما تظل الإغاثة بعيدة المنال.
وفي الوقت نفسه، تستعد الحكومة لاستئناف حجز أجور المقترضين المتعثرين في وقت مبكر من شهر يناير (3). لقد تأخر ملايين الأشخاص عن سداد قروضهم لأكثر من 270 يومًا، مما يعرضهم لخطر الاستيلاء على جزء من رواتبهم بعد إشعار مدته 30 يومًا.
على الإنترنت، الإحباط يغلي. كتب أحد مستخدمي Reddit (4)، “سيكون مبلغي حوالي 500 دولار شهريًا وهو أمر مستحيل بالنسبة لي أن أدفعه. أنا أضحك الآن لأنه ببساطة لا أستطيع تحمل ذلك. إذا حاولت، سأموت أنا ووالداي قبل أن أدفع حتى ربع ما أدين به. إنها مزحة”.
ومع ذلك، وسط تضييق الخناق، تنفتح فتحة هروب مفاجئة. لطالما اعتبرت القروض الطلابية شبه مستحيلة من خلال الإفلاس – لكن هذا الافتراض قد يكون عفا عليه الزمن.
إن المقترضين الذين يسعون إلى الحصول على إعانة من الإفلاس ينجحون بمعدلات لم يكن ليصدقها إلا القليل قبل عقد من الزمن فقط. وجد تحليل أجراه أستاذ القانون بجامعة يوتا جيسون يوليانو (5) أن مقدمي الطلبات تمكنوا الآن من سداد بعض أو كل ديون طلابهم بنسبة 87٪ من الوقت من خلال الإفلاس، ارتفاعًا من 61٪ في عام 2017، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى عملية قانونية مبسطة تم تقديمها قبل ثلاث سنوات.
قال يوليانو: “هذا رقم مرتفع بشكل لافت للنظر عندما تفكر في أنه من المستحيل تنفيذ السرد”. نيويورك تايمز (6). ونشرت النتائج التي توصل إليها هذا الشهر في مجلة قانون الإفلاس الأمريكي، بعد 15 عامًا من البحث.
ويأتي هذا التحول مع استمرار تزايد الضغوط المالية على المقترضين. وجدت دراسة استقصائية أجراها معهد الوصول إلى الكليات والنجاح أن 42% من المقترضين يضطرون إلى الاختيار بين دفعات قروض الطلاب والضروريات الأساسية، في حين أن 20% متأخرون في السداد أو متخلفون بالفعل (7). وعلى الرغم من أن إدارة بايدن ألغت 183.6 مليار دولار من القروض لأكثر من 5 ملايين مقترض، إلا أن جهود الإعفاء الأوسع توقفت (8).
بالنسبة لعدد صغير ولكن متزايد من المقترضين، فإن هذا المشهد المتغير يوفر بالفعل الراحة. حصلت إيمي هوديشيل، وهي ممرضة عملية مرخصة تبلغ من العمر 43 عامًا في فيرجينيا، مؤخرًا على أكثر من 78 ألف دولار من القروض الطلابية الفيدرالية التي تم تسديدها من خلال الإفلاس، وكان معظمها مرتبطًا بمدرسة ربحية للحصول على درجة علمية لم تكملها أبدًا (9).
بعد أن عانى زوجها من مشاكل طبية خطيرة، بما في ذلك نوبة قلبية، قدم الزوجان طلبًا للإفلاس في عام 2023. وبمساعدة محامٍ من ذوي الخبرة في قضايا القروض الطلابية، نجحت Howdyshell في متابعة إبراء ذمتها، مما أدى إلى تحرير عائلتها من الديون التي أعاقت منذ فترة طويلة قدرتهم على الادخار لشراء منزل أو التقاعد.
وقال هوديشيل: “الآن لدي الحرية المالية لتحقيق أحلامي في ملكية المنزل”. نيويورك تايمز. “لقد كانت عملية مخيفة ولكنها تستحق المقامرة.”
يقول يوليانو إن الحالات المشابهة لحالتها لا تزال نادرة، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى أن العديد من المقترضين ومحاميهم ما زالوا لا يدركون مدى تغير الاحتمالات.
اقرأ المزيد: هذا هو التحول الهادئ في المحفظة الذي يقوم به العديد من المستثمرين الأثرياء في عام 2026. هل يجب أن تفكر فيه أيضًا؟
يشعر نظام القروض الطلابية بعدم الاستقرار بشكل متزايد وأن عدم اليقين يدفع المزيد من الناس للبحث عن الراحة.
وقالت لطيفة نيو، محامية في سياتل: “إن مستوى القلق بين المقترضين مرتفع حقًا في الوقت الحالي”. نيويورك تايمز. لقد تعاملت مع أكثر من اثنتي عشرة حالة إفلاس لقروض الطلاب في إطار العملية المبسطة، وقالت إنها تستمع إلى عدد متزايد من المقترضين الذين يبحثون عن خيارات، بما في ذلك العديد من الأشخاص الذين يقتربون من التقاعد (9).
وفي هذه البيئة، قد يكون الإفلاس يستحق إعادة النظر فيه، ولكن فقط بعد تقييم المقايضات. يمكن أن يؤدي الإيداع إلى إتلاف رصيدك بشكل كبير (10)، مما قد يؤدي إلى خصم ما يصل إلى 200 نقطة من درجاتك ويجعل من الصعب التأهل للحصول على القروض أو الإسكان أو أسعار الفائدة المواتية في السنوات المقبلة.
لكن التأثير ليس هو نفسه بالنسبة للجميع. قد يشهد المقترضون الذين تأخروا بالفعل عن سداد المدفوعات، أو يواجهون عمليات التحصيل، أو يتعافون من أحداث مثل استعادة الملكية أو حبس الرهن، ضررًا أقل أهمية من ملف الإفلاس نظرًا لأن ائتمانهم ضعيف بالفعل. وعلى النقيض من ذلك، فإن أولئك الذين يتمتعون بائتمان قوي ودرجات سلبية قليلة قد يواجهون انخفاضًا أكثر حدة.
قبل اتخاذ هذه الخطوة، يوصي الخبراء عمومًا باستنفاد الخيارات الأخرى أولاً. قد يشمل ذلك مراجعة جميع خطط السداد المتاحة، واستكشاف الدمج أو إعادة التمويل، وطلب التوجيه من محامٍ ذو خبرة في قروض الطلاب أو مستشار ائتماني غير ربحي لفهم المسار الأكثر منطقية لموقفك.
نحن نعتمد فقط على المصادر التي تم فحصها وتقارير الطرف الثالث ذات المصداقية. للحصول على التفاصيل، راجع أخلاقيات التحرير والمبادئ التوجيهية لدينا.
سي إن بي سي (1)؛ مستمع المحكمة (2)؛ برنامج تلفزيوني (3، 8)؛ رديت (4)؛ SSRN (5)؛ نيويورك تايمز (6، 9)؛ معهد الوصول إلى الكلية والنجاح (7)؛ اكسبريان (10)
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.