كانت السنوات القليلة الماضية صخرية لمقترضين قروض الطلاب ، مع الإعلان عن خيارات التسامح مع القرض وأخذت بسرعة في حالة إصابة. ومن غير المحتمل أن يصبح أسهل في أي وقت قريب.
بدأ العديد من المقترضين بالفعل في مواجهة العواقب. يقدر الاحتياطي الفيدرالي هذا الأسبوع أن أكثر من 15 ٪ من جميع مقترضين قروض الطلاب يتخلفون عن ديونهم بعد انتهاء فترة سماح عصر الوباء. قد تتسبب مدفوعات قروض الطلاب المتأخرة في إتلاف درجات الائتمان للمقترضين.
تم ترك المقترضين المسجلين في الادخار على خطة تعليمية قيمة في طي النسيان لعدة أشهر وسط تحديات لبرنامج السداد ، والذي قدم مدفوعات شهرية أقل وجدول زمني أقصر للتسامح مع القرض. في فبراير ، ألغت محكمة الاستئناف الأمريكية البرنامج. الآن ، من المحتمل أن يتعين على الملايين من المقترضين Save ، الذين حصلوا على قروضهم في الصبر الإداري ، استئناف المدفوعات بحلول نهاية هذا العام.
ترك وقفة الدفع بعض المقترضين يتدافعون إلى خطط السداد الأخرى التي تعتمد على الدخل ، ولكن تم تجميد هذا الطلب مؤقتًا بعد أن حكمت المحكمة ضد الإنقاذ. يتوفر تطبيق IDR المنقح الآن ، لكن المغفرة مع بعض هذه الخطط لا تزال في خطر.
لقد عملت في صناعة القروض الطلابية لأكثر من 15 عامًا ، ولم أقم أبدًا بفترة أكثر صاخبة. على الرغم من أنني لا أعرف ماذا سيحدث بعد ذلك ، إلا أنني أعرف ما يمكنك فعله لاستعادة السيطرة على قروض الطلاب الخاصة بك.
سواء كنت تنتظر لمعرفة كيف ستلعب Save Probeorance ، مما يقرب من مغفرة قرض الخدمة العامة أو لم تنظر إلى رصيد القرض الخاص بك منذ شهور ، إليك ما أوصي به هذا العام.
اقرأ المزيد: يقول هذا الخبير إن القرض الطالب قد يذبل في المحاكم. ما يمكنك فعله الآن
هل تعرف كم مدين لك في إجمالي قروض الطلاب؟ قد يكون لديك فكرة (أو تعتقد أنك تفعل). لكن من المهم التحقق ، خاصة إذا كنت تعتقد أنك قد تتخلف عن مدفوعاتك.
يفاجأ العديد من المقترضين الذين عملت معهم لتجد أنهم مدينون أكثر مما استعاروا في البداية عندما حان الوقت لبدء السداد. وذلك لأن معظم القروض ، باستثناء القروض المدعومة ، تبدأ في تراكم الاهتمام من اللحظة التي يتم فيها صرفها. الفوائد المستحقة ، التي لم يتم رسملة أو إضافتها إلى القرض الخاص بك ، مدرجة بشكل منفصل عن الرصيد الرئيسي. لفهم رصيد القرض الخاص بك تمامًا ، من المهم مراجعة بياناتك بعناية.
إذا كنت تعرف من هو خدمة قروض الطالب الخاصة بك ، فيمكنك تسجيل الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت للتحقق من رصيدك. إذا لم تكن متأكدًا ، فيمكنك معرفة ذلك من خلال تسجيل الدخول إلى حساب مساعدة الطلاب الفيدراليين وزيارة صفحة المعونة الخاصة بي.
اقرأ المزيد: 5 طرق لسداد قروض الطلاب الخاصة بك بشكل أسرع
إذا كنت مسجلاً في الادخار على خطة تعليمية قيمة ، فإن قروضك كانت في صبر إداري منذ صيف 2024 بسبب التحديات القانونية للخطة. لم تتمكن من سداد المدفوعات ، وتم تعيين سعر الفائدة الخاص بك على الصفر. تعليق الدفع هذا مؤقتًا ، ومن المحتمل أن ينتهي هذا العام.
إذا لم تكن قد فعلت ذلك بالفعل ، فأعد تقييم ميزانيتك الشهرية لاستيعاب مدفوعات القروض الطلابي.
اقرأ المزيد: سوف يقفز دفع قرض الطالب من 0 دولار إلى 488 دولار بعد توفير نهايات. لك قد أيضًا
إذا كنت قلقًا بشأن حفظ الاختفاء أو كنت تتطلع إلى ضبط ميزانيتك لتضمين مدفوعات القروض الشهرية الخاصة بك ، فمن الجيد استكشاف جميع خطط السداد المتاحة. يمكنك استخدام محاكاة القروض التابعة لوزارة التعليم الأمريكية لتقدير مدفوعاتك والتحقق من الأهلية لخطط محددة. ستتيح لك هذه الأداة استكشاف خيارات الدفع القائمة على الدخل المتاحة.
تحديث: قامت الإدارة مؤخرًا باستعادة الأجر أثناء كسب طلبات السداد. يمكنك الآن التقدم بطلب للحصول عليها عبر الإنترنت (إذا كنت مؤهلاً).
يوفر برنامج مغفرة قرض الخدمة العامة إلغاء الديون للمعلمين والممرضات وغيرهم من موظفي الخدمة العامة الذين يعملون في وظيفة مؤهلة لمدة 10 سنوات ويقومون بإجراء 120 مدفوعات على قروضهم. إذا كنت مسجلاً في Save وكنت على وشك الوصول إلى إجمالي 120 مدفوعات ، فقد يكون وقفة الدفع الأخيرة قد تأخرت مغفرة. في هذه الحالة ، قد تستفيد من برنامج إعادة شراء PSLF.
يتيح لك برنامج إعادة شراء PSLF “شراء” أشهر حيث جلست قروضك خلال فترة الصبر – ولكن فقط إذا كان ذلك يقودك إلى 120 مدفوعات إجمالية.
على سبيل المثال ، دعنا نقول أنك قد قمت بالفعل بتكوين 115 مدفوعات مؤهلة قبل إدخال القرض الخاص بك إلى Plan Plan Volbeorrance. يمكنك التقدم بطلب للحصول على برنامج إعادة شراء PSLF لشراء خمسة من الأشهر التي كانت فيها قروضك في صُنع للوصول إلى متطلبات 120-الدفع. ستتقدم بطلب للبرنامج عبر الإنترنت ، وبمجرد الموافقة عليه ، سيكون لديك 90 يومًا لسداد ما تدين به لعدد الأشهر التي تشتريها مرة أخرى. لذا ، إذا كانت دفعتك الشهرية 100 دولار ، فستحتاج إلى دفع 500 دولار لتلقي التسامح.
ستحتاج أيضًا إلى التأكد من تلبية جميع معايير أهلية PSLF الأخرى ، مثل العمل في صاحب عمل مؤهل ولديه نوع القرض الصحيح. إذا كنت تعتقد أنك مؤهل وتريد تأكيد عدد الدفع ، فيمكنك العثور على مبالغ الدفع المؤهلة في حساب STUTRODAID.gov الخاص بك.
إذا كنت مؤهلاً للتسامح من خلال برنامج إعادة الشراء ، فلن تدفع أي ضرائب فيدرالية على المبالغ المغفرة حتى عام 2025. ومع ذلك ، يجوز لبعض الولايات ضرائب على القرض الطالب.
اقرأ المزيد: المزيد من المغفرة قرض الطلاب في الطريق لمقترضين PSLF. ما هو التالي لإغاثة الديون؟
إذا كنت لا تزال في الكلية ، فمن المحتمل أن قروض الطلاب الخاصة بك لم تدخل السداد بعد. على الرغم من أنه من الصعب التنبؤ بما ستتوفر خيارات السداد في المستقبل ، إلا أن هناك خطوات استباقية يمكنك اتخاذها الآن.
تتمثل إحدى التوصيات في سداد أي فائدة تتراكم بينما لا تزال في المدرسة. حتى المساهمات الصغيرة يمكن أن تساعد في تقليل التكلفة الإجمالية لقروضك على المدى الطويل.
إذا لم يدخل قرض الطالب الفيدرالي بعد السداد ، فلن تكون مؤهلاً للتسجيل في خطة سداد حتى الآن. يبدأ السداد بعد ستة أشهر من التخرج أو إذا انخفض التسجيل إلى ما دون الشوط الأول ، إلا إذا كنت تسجل في برنامج آخر ، مثل مدرسة الدراسات العليا ، قبل انتهاء فترة السماح.
اقرأ المزيد: ما هو مستقبل قروض الطلاب و FAFSA إذا تعرضت وزارة التعليم؟
تحول العديد من المقترضين إلى خطط السداد التي تعتمد على الدخل لتقليل مدفوعاتهم الشهرية وربما مؤهلين للحصول على قرض الطلاب. ومع ذلك ، فإن المغفرة ليست مضمونة ، خاصة مع استمرار التحديات القانونية في التهديد وبعض خطط سداد IDR الأخرى. تحمل برامج مثل PSLF والمغفرة بموجب خطة السداد القائمة على الدخل مخاطر أقل ، لأنها ستتطلب تغيير أو إلغاء إجراء الكونغرس.
ومع ذلك ، من الحكمة دائمًا التخطيط لسداد قروض الطلاب الكاملة ، بغض النظر عن أي فرص مغفرة محتملة حالية.