يعتقد الأمريكيون أن الأمر سيستغرق 1.46 مليون دولار، في المتوسط، للتقاعد بشكل مريح، وفقًا لمسح أجرته شركة Northwestern Mutual عام 2024. والوصول إلى مليون دولار من مدخرات التقاعد هو خطوة في الاتجاه الصحيح.
هناك أخبار جيدة من شركة فيديليتي في هذا الصدد، وهي أن أصحاب الملايين 401 (ك) آخذون في الارتفاع بسبب الارتفاع في معدلات مساهمة العمال ومكاسب سوق الأسهم. ومن الأخبار الجيدة الأخرى أن جيل الألفية ينضم أخيرًا إلى نادي المليونيرات 401 (ك)، وإن كان ذلك ببطء.
في حين أن المدخرين الذين تتراوح أعمارهم بين 28 إلى 43 عاما يمثلون أقل من 2٪ من أصحاب الملايين 401 (ك) بين المسجلين في شركة فيديليتي، فإن حقيقة أن البعض قد وصل إلى هذه النقطة أمر مثير للإعجاب. ومع النهج الصحيح، يمكنك ذلك أيضًا.
خلال الربع الثالث من عام 2024، أفادت شركة فيديليتي أن عدد أصحاب الملايين 401 (ك) ارتفع بنسبة 9.5٪ عن الربع السابق. وإجمالاً، كان هناك 544000 شخص في هذه الفئة خلال الربع الماضي، مقارنة بـ 497000 في الربع الثاني.
ومن الجدير بالذكر أيضًا أن متوسط رصيد 401 (ك) ارتفع بشكل عام بنسبة 23٪ عن العام الماضي. اعتبارًا من الربع الماضي، وصل السعر إلى 132,300 دولار.
ترتفع الأرصدة أيضًا بين المدخرين الذين قاموا باستمرار بتمويل حساباتهم 401 (ك) لسنوات عديدة. ارتفع متوسط الرصيد للعاملين من الجيل X الذين ادخروا مبلغ 401 (ك) لمدة 15 عامًا على التوالي إلى 586.100 دولار خلال الربع الأخير. يخبرنا هذا أن المليونير المتوسط 401 (ك) من المحتمل أن يمول حسابه لفترة زمنية أطول بكثير.
بين جيل الألفية، يبلغ متوسط رصيد 401 (ك) الآن 66.500 دولار. وبالنظر إلى أن كبار جيل الألفية لا يزالون في منتصف الطريق فقط في حياتهم المهنية، ولا يزال أمامهم معظم سنوات عملهم الأصغر سنا، فمن العدل أن نفترض أن متوسط التوازن بين الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 28 و 43 عاما سيستمر في النمو بمرور الوقت.
اقرأ المزيد: لا تزال تكلفة المعيشة في أمريكا خارج نطاق السيطرة – استخدم هذه “الأصول الحقيقية” الثلاثة لحماية ثروتك اليوم
قد يكون أن تصبح مليونيرًا 401 (ك) أكثر جدوى مما تعتقد. لكن المفتاح هو الادخار بشكل مستمر، وإذا لم تكن قد فاتك هذا القارب بالفعل، فابدأ مبكرًا.
لنفترض أنك قادر على كسب عائد سنوي بنسبة 7٪ في 401 (ك)، وهو أمر معقول بين العديد من صناديق التاريخ المستهدف (نوع شائع من الاستثمار “اضبطه ونساه” الموجود في خطط التقاعد في مكان العمل). إذا ساهمت بمبلغ 400 دولار شهريًا في خطة 401 (ك) على مدى 41 عامًا، فستضع حوالي 197000 دولار في خطة مكان عملك إجمالاً. ولكن بفضل قوة العوائد المركبة، بنسبة 7%، فإنك تتطلع إلى زيادة رصيدك إلى ما يزيد قليلاً عن مليون دولار.
لا تبدو الأرقام وردية إذا ساهمت فقط بمبلغ 400 دولار شهريًا لمدة 31 عامًا. وبنفس العائد البالغ 7%، فإنك تنظر إلى حوالي 490 ألف دولار، مما يسلط الضوء على أهمية الادخار باستمرار والادخار على مدى سنوات عديدة.
بالطبع، لا يستطيع الجميع وضع 400 دولار شهريًا في حساب 401 (ك) منذ اللحظة التي يبدأون فيها العمل. إذا كان الأمر كذلك، فابدأ ببطء واهدف إلى زيادة معدل الادخار الخاص بك بمرور الوقت. أحد الرهانات الجيدة هو إرسال الزيادة السنوية الخاصة بك مباشرة إلى 401 (ك) الخاص بك إذا كنت تستطيع القيام بذلك.
من المفيد أيضًا الاستفادة الكاملة من أي 401 (ك) يطابق عروض شركتك. هذا أقرب ما يكون إلى توفير المال لنفسك في المستقبل.
أخيرًا، لا تلعب الأمور بأمان شديد في 401 (ك). قد ينتج صندوق التاريخ المستهدف عوائد معقولة، ولكن صندوق مؤشر S&P 500 قد يحقق عوائد أقوى بتكلفة أقل بالنسبة لك من حيث الرسوم. ستحتاج فقط إلى الإشارة إلى نقطة التحول إلى استثمارات أكثر أمانًا في خطة مكان عملك بمجرد اقترابك من التقاعد.
في الواقع، ليس من الجيد العمل مع مستشار مالي لإدارة 401 (ك) الخاص بك. يمكنهم مساعدتك في اختيار الاستثمارات التي تحمل قدرًا مناسبًا من المخاطرة لعمرك حتى لا تقلل من العائدات. يمكنهم أيضًا مساعدتك في تحديد استثمارات 401 (ك) الأكثر فعالية من حيث التكلفة من حيث الرسوم التي قد تؤدي إلى تآكل عوائدك إذا لم تكن حذرًا.
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.