عملية شراء واحدة يمكن أن تغير وضعك المالي بالكامل. هذا ما اكتشفه تايلور من مدينة أوكلاهوما عندما اشترى شاحنته. إن شاحنته الصغيرة رام 1500 طراز 2022 باهظة الثمن للغاية لدرجة أنه ينفق 1,126 دولارًا شهريًا على قرض السيارة الخاص به.
وكما كاليب هامر، المضيف محاسبه ماليه وأشار إليه، بالنسبة لتايلور، أن ذلك يساوي أكثر من “ربع راتبك الغريب”.
لا تفوت
من خلال التعمق أكثر في الحلقة، اكتشف هامر المزيد من الديون باسم تايلور. إليكم كيف وجد هذا الشاب العاطل عن العمل البالغ من العمر 30 عامًا نفسه في هذا الموقف.
الألعاب باهظة الثمن = ديون لا يمكن السيطرة عليها
يعترف تايلور بأنه بين الوظائف في الوقت الحالي. عمل سابقًا كسائق شاحنة لقوات مشاة البحرية الأمريكية وكان يتمركز في أوكيناوا باليابان. أدى الاعتداء الجسدي في العمل إلى إصابته بصدمة نفسية وهو الآن يجمع مخصصات العجز الخاصة بشؤون المحاربين القدامى (VA).
وتبلغ هذه الفوائد 3832 دولارًا شهريًا. ولحسن الحظ، يعيش تايلور في مدينة منخفضة التكلفة للغاية. كلفه منزله المكون من ثلاث غرف نوم 140 ألف دولار فقط، وكان قادرًا على استخدام ميزة قرض المنزل من VA لتمويل عملية الشراء. وهذا يعني أن فاتورة الرهن العقاري الشهرية تبلغ 1025 دولارًا فقط.
لكن لسوء الحظ، تايلور لديه ذوق في الألعاب باهظة الثمن. إنه مدين بمبلغ 51.536 دولارًا أمريكيًا على شاحنته الصغيرة RAM، بمعدل فائدة يبلغ حوالي 15٪. يشير هامر إلى أن مبلغًا ضخمًا قدره 700 دولار من قرض السيارة الشهري البالغ 1126 دولارًا سيذهب نحو الفائدة فقط.
لكن هذا لم يمنع تايلور من شراء لعبة أخرى: دراجة نارية من طراز Harley-Davidson Iron 883. ويقدر أن سعر الفائدة على هذا القرض يتراوح بين 10% و12%، والحد الأدنى لدفعاته الشهرية هو 259 دولارًا.
يصف هامر تايلور بأنه “أمريكي حقيقي” ويقول إن قروض السيارات هي “الشيء المفضل لدى أمريكا للاستدانة.” وذلك لأن الدفع الزائد مقابل المركبات باهظة الثمن وغير الضرورية في كثير من الأحيان ليس بالأمر غير المألوف. يدين الأمريكيون بشكل جماعي بمبلغ 1.6 تريليون دولار من قروض السيارات (اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023)، وفقًا لبيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. وهذا هو نفس مبلغ القروض الطلابية.
اقرأ أكثر: بفضل جيف بيزوس، يمكنك الآن الاستفادة من العقارات الفاخرة – دون أن تعاني من صداع كونك مالكًا. إليك الطريقة
ولكن على عكس الشهادة الجامعية، تنخفض قيمة السيارات بسرعة. اعتبارًا من منتصف ديسمبر 2023، انخفضت أسعار السيارات المستعملة بنسبة 6.3% عن العام الماضي، وفقًا لمؤشر قيمة السيارات المستعملة في مانهايم (MUVVI).
وعلى مدى العام الماضي، ارتفع عدد أصحاب السيارات الذين يدفعون أكثر من 1000 دولار شهريا، مع تحول كثير منهم أيضا إلى “الأسهم السلبية” على قروضهم.
تايلور هو واحد منهم. إنه يعتقد أن شاحنته الصغيرة مقلوبة رأسًا على عقب في حدود 5000 دولار إلى 6000 دولار، ولهذا السبب كان مترددًا في بيعها. ومع ذلك، يعتقد هامر أن بيع الشاحنة لا يزال هو أفضل طريق للمضي قدمًا.
تغيير اللعبة
قد يؤدي بيع شاحنته الصغيرة إلى تغيير وضع تايلور المالي تمامًا. يقول هامر: “أعتقد أن الأمر سيكون يستحق العناء على المدى الطويل مع سعر الفائدة هذا”.
ويوصي ببيع الشاحنة في السوق الخاص والحصول على قرض شخصي لتغطية الفارق. ومن المفترض أن يؤدي ذلك إلى إلغاء جزء كبير من ديونه وتحسين تدفقه النقدي الشهري بشكل كبير.
يعد تعزيز الدخل أداة أخرى يوصي بها هامر لتحسين التدفق النقدي. يمكن أن يفكر تايلور في استعارة سيارة صديقته لتوصيل الطعام أو العودة إلى النقل بالشاحنات لتوليد أموال إضافية. ومع ذلك، قد يحتاج إلى استشارة أحد الخبراء لمعرفة مدى تأثير ذلك على مزايا العجز الخاصة بـ VA.
ماذا تقرأ بعد ذلك
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.