من المفترض أن يكون التقاعد المكافأة بعد عقود من العمل الشاق. إنذارات الصباح ، والسياسة المكتبية والتنقل المستنفدة … ذهب. إن فكرة السيطرة الكاملة في وقتك جذابة ، وبالنسبة للكثيرين ، يبدو الأمر وكأنه خط النهاية لسباق طويل.
ولكن على الرغم من أنك قد تكتسب الحرية ، ستفقد أيضًا أكثر مما تعتقد. بعض الخسائر ، مثل الراتب الثابت ، واضحة. الآخرون ، مثل الشعور بالهدف ، يتسللون عليك.
بدون خطة – أو بيضة عش كبيرة بما يكفي – يمكن أن تتركك تشعر بعدم الاستعداد لما يأتي بعد ذلك.
فيما يلي خمسة أشياء تميل إلى الاختفاء في التقاعد ، وما يمكنك فعله الآن للتأكد من أنهم لا يأخذونك على حين غرة.
التغيير الأكثر إلحاحًا ولا يمكن إنكاره في التقاعد هو اختفاء الراتب الثابت.
لعقود من الزمن ، وصل دخلك مثل الساعة. في مكانها تدار عمليات السحب من حسابات التقاعد والضمان الاجتماعي وأي مصادر دخل أخرى قمت بإنشائها على طول الطريق.
بالنسبة للعديد من المتقاعدين ، يكون هذا الانتقال أكثر صرامة مما كان متوقعًا. الانتقال من التراكم إلى الإنفاق يمكن أن يشعر بالقلق ، وهو قلق ينعكس في دراسة حديثة أجرتها المجلس الوطني للشيخوخة (NCOA).
وجدت الدراسة أن 80 ٪ من كبار السن يكافحون مالياً أو معرضين لخطر انعدام الأمن الاقتصادي في التقاعد. التضخم يجعل الأمور أسوأ فقط ، مما يؤدي إلى تآكل قيمة الدخل الثابت مع مرور الوقت.
يمكن أن تساعد استراتيجية الانسحاب القوية ، مثل قاعدة معدل السحب الآمنة – كانت 4 ٪ قبل الانخفاض مؤخرًا إلى 3.7 ٪ – في تحقيق التوازن بين الإنفاق والحفاظ عليه.
يمكن أن يؤدي تنويع تدفقات الدخل مع المعاشات أو إيرادات الإيجار أو العمل بدوام جزئي أيضًا إلى تخفيف التوتر المالي. تأخير الضمان الاجتماعي حتى سن 70 يمكن أن يزيد من فوائدك بشكل كبير أيضًا.
اقرأ المزيد: الأثرياء ، الشباب الأمريكيون يتخلىون عن سوق الأسهم العاصفة – إليك الأصول البديلة التي يصرخون عليها بدلاً من ذلك
عندما تعمل ، لا تشعر المخاطر باستثماراتك مخيفة. إذا انخفض سوق الأوراق المالية ، فأنت تعلم أنك ستستمر في المساهمة في 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي ، وهناك وقت للتعافي.
لكن التقاعد يغير المخاطر. تؤثر تراجع السوق على محفظتك ومقدار الانسحاب بأمان كل عام.
عندما يضرب التقلبات ، يقوم العديد من المتقاعدين بتحويل أجزاء كبيرة من مدخراتهم إلى الاستثمارات النقدية أو الاستثمارات الفائقة. قد تشعر بالأمان ، ولكنها تثير خطر تعطيل أموالك.
وفقًا لإدارة معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا ، تُعرف هذه الخطوة باسم “تسلسل عوائد المخاطر” (SORR). يمكن أن تستنفد عمليات السحب المبكرة خلال فترة تراجع السوق محفظة أسرع مما كان متوقعًا ، مما يترك أقل من رأس المال للتعافي عند انتعاش الأسواق.
استراتيجية متوازنة هي المفتاح. يضمن الحفاظ على بعض التعرض للأسهم أن تستمر أموالك في النمو ، مع الاحتفاظ بالاحتياطيات النقدية التي تبلغ قيمتها من عام إلى عامين ، يمكن أن تساعدك على التغلب على التركيب على المدى القصير.
العمل لا يتعلق فقط بكسب المال – إنه يوفر التفاعل الروتيني والاجتماعي والشعور بالإنجاز. لقد ربطت دراسة في المكتبة الوطنية للطب عدم وجود غرض في التقاعد إلى زيادة المخاطر الصحية ، بما في ذلك الاكتئاب والانخفاض المعرفي وحتى وظيفة الذاكرة اللفظية.
أفضل طريقة لتجنب هذا الانكماش العاطفي هي التخطيط لتجاوز مواردك المالية. يمكن أن يساعد التطوع أو متابعة مشاريع العاطفة أو حتى العمل بدوام جزئي في ملء الفراغ.
إن فقدان الراتب هو شيء واحد ، لكن فقدان الفوائد التي يرعاها صاحب العمل-وخاصة التأمين الصحي-يمكن أن يكون صدمة أكبر. إذا تقاعدت قبل 65 عامًا ، فأنت وحدك حتى تبدأ Medicare ، وحتى ذلك الحين ، يمكن أن تؤدي فجوات التغطية إلى نفقات غير متوقعة.
الرعاية الطبية لا تغطي كل شيء. إن الأسنان والرؤية وأدوات السمع والرعاية طويلة الأجل هي تكاليف خارج الجيب إلى حد كبير ، ويمكن أن تضيفها بسرعة.
الرعاية الطويلة الأجل ، على وجه الخصوص ، هي لب من الأراضي المالية-التكلفة السنوية الوطنية الوطنية لغرفة خاصة في دار لرعاية المسنين تبلغ حوالي 117000 دولار.
التخطيط للمستقبل ضروري. يختار بعض المتقاعدين مخططات Medicare Advantage أو Medigap للمساعدة في تغطية الفجوات في التغطية. خصص آخرون الأموال بشكل خاص للنفقات الطبية ، مثل من خلال حساب التوفير الصحي (HSA).
يعزز العديد من المتقاعدين السفر ، وتناول الطعام في الخارج والهوايات ، مما يؤدي إلى ما يسميه المخططون الماليون مرحلة “تقاعد شهر العسل”.
على الرغم من أن هذه الزيادة الأولية في الإنفاق قد تبدو وكأنها حرية جيدة ، فمن المهم تحقيق التوازن بينها مع الاحتياجات طويلة الأجل.
تكاليف الرعاية الصحية المرتبطة بالشيخوخة تميل إلى الارتفاع لاحقًا في التقاعد ، مما يؤدي غالبًا إلى إجهاد مالي إذا لم يتم إبقاء الإنفاق المبكر قيد الفحص. يمكن أن يساعد تتبع النفقات والضبط في مراحل مختلفة من التقاعد على ضمان الاستقرار المالي على مدار العقود.
توفر هذه المقالة المعلومات فقط ويجب عدم تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره دون ضمان من أي نوع.