قد تربح Moneywise وYahoo Finance LLC عمولة أو إيرادات من خلال الروابط الموجودة في المحتوى أدناه.
وبما أن أصغر جيل من جيل طفرة المواليد يبلغ الآن 61 عاما، فإن معظم أفراد هذا الجيل أصبحوا متقاعدين بالفعل أو على وشك التقاعد. ومع ذلك، تظهر البيانات أن الكثيرين ليس لديهم مدخرات كافية وقد يكافحون من أجل الحفاظ على مستوى معيشتهم.
والواقع أن بعض جيل طفرة المواليد لم يدخروا سوى القليل إلى الحد الذي يجعل الأميركيين الأصغر سناً قادرين على التفوق عليهم ببضع سنوات فقط من الادخار والاستثمار المنضبط.
فيما يلي نظرة فاحصة على الحالة المالية لجيل الطفرة المالية – وما يتطلبه الأمر للمضي قدمًا على الطريق نحو الحرية المالية.
في نهاية عام 2024، كان لدى جيل طفرة المواليد متوسط رصيد 401 (ك) بقيمة 249.300 دولار، وفقًا لشركة فيديليتي للاستثمارات. (1)
ويمتلك العديد منهم أيضًا أصولًا أخرى مثل حسابات التوفير وحسابات الوساطة والعقارات. ومع ذلك، تشير فيديليتي أيضًا إلى أن متوسط القيمة الصافية للأسر التي يقودها شخص يتراوح عمره بين 65 و74 عامًا هو 409.900 دولار فقط. (2)
هذه الأرقام لا ترقى إلى معايير التقاعد الموصى بها. تشير شركة فيديليتي إلى أن المتقاعدين يجب أن يهدفوا إلى تحقيق مدخرات تعادل عشرة أضعاف راتبهم السنوي بحلول سن 67. ومع متوسط الراتب للأميركيين الذين تتراوح أعمارهم بين 55 إلى 64 عامًا عند 65.936 دولارًا، وفقًا لشركة SmartAsset، (3) فإن هذا يعني ضمنًا هدفًا يبلغ حوالي 659.360 دولارًا.
ومع ذلك، فإن معظم التوقعات أعلى من ذلك.
وجدت دراسة أجرتها شركة Northwestern Mutual أن متوسط ”الرقم السحري” الذي يقول الأمريكيون إنهم سيحتاجون إليه للتقاعد هو 1.26 مليون دولار. (4) نظرًا لأن متوسط المدخرات وصافي الثروة أقل بكثير من هذا الرقم، فليس من المستغرب أن يقول حوالي 40٪ من جيل الطفرة السكانية إنهم من المحتمل إلى حد ما على الأقل أن يعيشوا بعد مدخراتهم. وتذكر أن هذا الرقم مخصص للتقاعد النموذجي – ولا يؤخذ في الاعتبار التقاعد المبكر.
ومع محدودية الموارد، قد يضطر العديد من جيل الطفرة السكانية إلى تحمل الديون، أو الاعتماد بشكل كبير على الضمان الاجتماعي، أو تقليص أنماط حياتهم أو حتى العودة إلى العمل للحفاظ على نوعية حياتهم.
ولكن إذا لم تكن جزءًا من هذه المجموعة، فلا يزال هناك وقت لرسم مسار مختلف. وإذا كنت كذلك، فلا يزال هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها.
مهما كان “رقمك السحري” الشخصي للتقاعد، فإن البدء مبكرًا والبقاء ثابتًا يمكن أن يوصلك إلى هناك – غالبًا ما يكون متقدمًا كثيرًا على المكان الذي يقف فيه جيل الطفرة العادي اليوم.
يتراوح متوسط الراتب لشخص يتراوح عمره بين 35 و54 عامًا بين 69,472 دولارًا و70,512 دولارًا، وفقًا لشركة SmartAsset. توصي شركة فيديليتي بالحصول على ضعف راتبك بحلول سن 35 عامًا، و4x بحلول سن 45، و7x بحلول سن 55. لتحقيق هذه المعالم، تقترح فيديليتي توفير 15% من دخلك قبل الضريبة، واستثماره في محفظة متنوعة تركز على النمو والدخل.
على سبيل المثال، إذا كنت تكسب 70 ألف دولار وتوفر باستمرار 15% سنويًا في صندوق مؤشر S&P 500 منخفض التكلفة – والذي بلغ متوسط عائداته السنوية حوالي 10% منذ عام 1957 – فيمكنك الوصول إلى ضعف دخلك في حوالي تسع سنوات و7 أضعاف في حوالي 18 عامًا.
إذا لم تكن متأكدًا من كيفية العثور على 15% إضافية في ميزانيتك لاستثمارات التقاعد، ففكر في البدء صغيرًا باستخدام منصة استثمار آلية مثل Acorns، والتي يمكن أن تساعدك على توفير النقود الاحتياطية.
من خلال التسجيل وربط حسابك المصرفي، يقوم Acorns تلقائيًا بتقريب سعر المشتريات اليومية إلى أقرب دولار ويودع الفرق في محفظة استثمارية ذكية لك.
من خلال المساهمات المستمرة في صناديق الاستثمار المتداولة الممتازة مثل VOO، التي تتتبع مؤشر S&P 500، تضمن Acorns أن أموالك يمكن أن تنمو بشكل مطرد، ويمكن أن يكون التغيير الاحتياطي الخاص بك مساهمة حقيقية في صندوق التقاعد الخاص بك.
ولكن إذا لم يكن حفظ التغيير الاحتياطي كافيًا، فإن Acorns يتيح لك أيضًا إعداد مساهمات شهرية متكررة لمحفظتك. أفضل جزء؟ إذا قمت بالتسجيل بإيداع شهري قدره 5 دولارات فقط، فسوف يمنحك Acorns 20 دولارًا لبدء رحلتك الاستثمارية بشكل صحيح.
من خلال الاستثمار المتسق وفقًا لهذه الشروط، يمكنك تجاوز متوسط رصيد 401 (ك) البالغ 249.300 دولارًا أمريكيًا في ما يزيد قليلاً عن 12 عامًا، بشرط توفير 15٪.
باختصار، الاتساق يؤتي ثماره – ولا تحتاج إلى أن تكون ثريًا لتبني تقاعدًا آمنًا. إذا كنت تريد الوصول إلى هدفك بشكل أسرع، فيمكنك زيادة معدل مدخراتك أو زيادة دخلك بمرور الوقت.
إحدى أفضل الطرق لإيجاد مساحة في ميزانيتك لمزيد من الاستثمار هي التأكد من أنك تتبع مدخراتك وإنفاقك باستمرار. مع Monarch Money، أصبحت هذه العملية أسهل من أي وقت مضى.
Monarch Money عبارة عن منصة للإدارة المالية توفر أداة شاملة لمساعدتك في تتبع الاستثمارات والإنفاق والميزانية. تقدم المنصة أيضًا نصائح شخصية حتى تشعر بالثقة بشأن أموالك، وتتعلم كيفية إنشاء ميزانية وخطة مالية تساعدك على تخصيص النسبة المناسبة من دخلك لمدخرات التقاعد.
يمكنك أيضًا أن تشعر بالثقة بشأن مشاركة بياناتك المالية مع Monarch Money – التطبيق محمي بواسطة Plaid لتكامل البيانات بشكل آمن، ويستخدم مصادقة متعددة العوامل عند تسجيل الدخول، حتى تتمكن من الحفاظ على أمان حساباتك. بالإضافة إلى ذلك، فإنها توفر عرضًا مشتركًا للحساب حتى تتمكن أنت وزوجك من التخطيط للمستقبل معًا.
قم بتنزيل التطبيق الآن للحصول على نسخة تجريبية مجانية مدتها سبعة أيام. بعد ذلك، يمكنك الحصول على خصم 50% على عامك الأول باستخدام الرمز MONARCHVIP.
والأهم من الادخار المستمر هو التأكد من استثمار أموالك بحكمة.
سيؤدي تنويع محفظة التقاعد الخاصة بك إلى توزيع المخاطر عبر مركبات النمو المتعددة ويمكن أن يمنع أي انخفاضات في سوق الأوراق المالية من تقليل قيمة محفظتك بشكل كبير في السنوات الأخيرة قبل التقاعد. الأصول البديلة هي أحد المجالات التي يمكن أن توفر بعض الحماية ضد الانكماش الأوسع في الأسهم والسندات. تشمل فئة الأصول هذه العقارات والأسهم الخاصة والعملات المشفرة وما شابه.
لكن أحد الأصول البديلة التي أثبتت مرونتها، خاصة هذا العام، هو الذهب.
وصلت أسعار الذهب إلى أعلى مستوياتها التاريخية عند 4300 دولار للأوقية في منتصف أكتوبر. (5) في كثير من الأحيان، يُنظر إلى هذا المعدن الأصفر الثمين على أنه مقاوم للتضخم واستثمار “الملاذ الآمن” من اضطرابات السوق.
يمكنك الدخول إلى السوق لهذه السلعة والحصول على مزايا ضريبية للتقاعد، من خلال الاستثمار في IRA ذهبي مع Goldco.
إن فتح حساب IRA ذهبي بمساعدة Goldco يسمح لك بالاستثمار في الذهب والمعادن الثمينة الأخرى مع توفير المزايا الضريبية الكبيرة لـ IRA.
مع حد أدنى للشراء يبلغ 10000 دولار، تقدم Goldco شحنًا مجانيًا وإمكانية الوصول إلى مكتبة موارد التقاعد. بالإضافة إلى ذلك، ستقوم الشركة بمطابقة ما يصل إلى 10% من المشتريات المؤهلة بالفضة المجانية.
إذا كان لديك فضول لمعرفة ما إذا كان هذا هو الاستثمار المناسب لتنويع محفظتك الاستثمارية، فيمكنك تنزيل دليل المعلومات المجاني الخاص بالذهب والفضة اليوم. فقط ضع في اعتبارك أن الذهب غالبًا ما يكون جزءًا واحدًا فقط من محفظة متنوعة بشكل جيد.
العقارات هي وسيلة أخرى ذات نمو مرتفع لتنويع تقاعدك. على الرغم من أنه ليس لدى الجميع رأس المال اللازم للاستثمار في عقار مستأجر، يمكنك الآن الاستثمار في أسهم العقارات من خلال “وصل”.
بدعم من مستثمرين عالميين مثل جيف بيزوس، تسمح لك منصة Arrived سهلة الاستخدام بالاستثمار في أسهم عقارات العطلات والإيجار – والتي يمكن أن تمنحك مصدر دخل سلبي دون العمل الإضافي الذي يأتي مع كونك مالكًا.
للبدء، ما عليك سوى تصفح المجموعة المختارة من العقارات التي تم فحصها، والتي تم اختيار كل منها وفقًا لتقديرها المحتمل وتوليد الدخل. بمجرد اختيار عقار، يمكنك البدء في الاستثمار بمبلغ لا يقل عن 100 دولار، ومن المحتمل أن تحصل على أرباح ربع سنوية.
وفي الوقت نفسه، إذا كنت مستثمرًا معتمدًا، فإن شركة Homeshares تسمح لك بالاطلاع بشكل مباشر على مئات المنازل التي يشغلها مالكوها في أهم المدن الأمريكية من خلال صندوق أسهم المنازل الأمريكي الخاص بهم – دون الحاجة إلى شراء العقارات أو امتلاكها أو إدارتها.
يركز الصندوق على المنازل ذات الأسهم الكبيرة، وذلك باستخدام اتفاقيات ملكية المنازل لمساعدة أصحاب المنازل في الوصول إلى السيولة دون تكبد ديون أو مدفوعات فوائد إضافية.
يوفر هذا النهج طريقة فعالة وغير مباشرة للاستثمار في العقارات السكنية عالية الجودة، بالإضافة إلى الميزة الإضافية المتمثلة في التنويع عبر الأسواق الإقليمية – وكل ذلك بحد أدنى للاستثمار قدره 25000 دولار.
ومع عوائد مستهدفة معدلة حسب المخاطر تتراوح بين 14% إلى 17%، يمكن أن تفتح المشاركة المنزلية فرصًا عقارية مربحة، مما يوفر للمستثمرين المعتمدين بديلاً منخفض الصيانة لملكية العقارات التقليدية.
ولفترة محدودة، يمكن لـ Homeshares أن تقدم لقراء Moneywise مكافأة حصرية بنسبة 5% لاستثمارات IRA.
اقرأ المزيد: يقول وارن بافيت إنه لا يمكنك شراء الوقت – لكن أصحاب العقارات يجدون طريقة. إليك كيف يتجنب المستثمرون العقاريون الأذكياء قضاء 12 ساعة شهريًا في الإدارة المملة (مجانًا)
نحن نعتمد فقط على المصادر التي تم فحصها وتقارير الطرف الثالث ذات المصداقية. للحصول على التفاصيل، راجع أخلاقيات التحرير والمبادئ التوجيهية لدينا.
الإخلاص (1)، (2)؛ سمارت أسيت (3)؛ نورث وسترن ميوتشوال (4)؛ ابمكس (5)
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.