لدى الأفراد ذوي الثروات العالية من أجيال مختلفة أولويات مختلفة تمامًا عندما يتعلق الأمر بكيفية تخطيطهم لتوزيع ثرواتهم. وجدت دراسة استقصائية جديدة أجرتها شواب على أكثر من 1000 أمريكي ثري – تم تعريفهم بأنهم أولئك الذين يمتلكون أكثر من مليون دولار من الأصول القابلة للاستثمار – أن جيل الألفية وجيل X هم أكثر عرضة لمشاركة ثرواتهم مع الجيل التالي خلال حياتهم بأكثر من الضعف (53٪ و 44٪). %، على التوالي) مقارنة بجيل الطفرة السكانية (21%)، الذين من المرجح أن يقولوا أنهم يريدون الاستمتاع بأموالهم بأنفسهم خلال حياتهم (45%).
ومع ذلك، فإن جيل الطفرة السكانية من ذوي الثروات العالية سوف يمررون ملايين الدولارات – بمتوسط 3.1 مليون دولار لكل منهم. وإليك كيف يخططون لتوزيع ثرواتهم.
اكتشف: هل أنت غني أم من الطبقة المتوسطة؟ 8 طرق لمعرفة ذلك تتجاوز راتبك
خبير مالي: سوزي أورمان تقول إذا كنت تفعل هذا، فأنت ترتكب أكبر خطأ في الحياة
ويتوقع جيل الطفرة الأثرياء أن يحصلوا على 1.6 مليون دولار في المتوسط من خلال الاستثمارات.
وقالت سوزان هيرشمان، مديرة إدارة الثروات في شركة Schwab Wealth Advisor: “عند التفكير في تحويل الاستثمارات، فإن الخطوة الأولى هي تحديد نوع الحساب الذي يتم الاحتفاظ بالاستثمارات فيه – أي الخاضع للضريبة أو خطة التقاعد”.
وتابعت: “إذا كنت في حساب خاضع للضريبة، فانظر إلى عنوان الحساب وملكيته”. “إذا كنت في حساب التقاعد، فابحث في تسميات المستفيدين. بالنسبة لكليهما، تأكد من أنها تتماشى مع رغباتك ورغباتك وخطتك العقارية الشاملة، حيث أن التسميات وتمليك الملكية هي الدافع وراء متلقي الوريث، وليس إرادتك أو ثقتك.
اقرأ التالي: 10 أشياء يجب أن يشتريها جيل الطفرة السكانية دائمًا عند التقاعد
يخطط جيل طفرة المليونيرات لتمرير عقارات بقيمة 750 ألف دولار في المتوسط.
قال هيرشمان: “إذا كنت تخطط لتمرير مسكن شخصي ولديك أكثر من وريث واحد، فإن مفتاح النقل الناجح هو الاستبطان”. “من الضروري النظر في الديناميكيات بين الورثة. قد ترغب في إبقاء المنزل ملكًا للعائلة، لكن هل سيفعلون ذلك؟
يوصي هيرشمان بطرح الأسئلة التالية على نفسك إذا كنت تخطط لتمرير العقارات إلى عدة مستلمين:
-
هل سيكونون شركاء جيدين من حيث التطوير والاتفاق على كيفية تقاسم الاستخدام والنفقات؟
-
هل سيكون لدى أي منهما احتياجات سيولة ويريد البيع قبل الآخر؟
-
هل يمتلك أي منهم منازل لقضاء العطلات أو لديه أنماط إجازة لا تتوافق مع وراثة منزل لقضاء العطلات؟
-
هل سيواجه أي من الورثة صعوبة مالية مع تكاليف الصيانة المستمرة؟
-
إذا كان هناك رهن عقاري على العقار، فهل يستطيع جميع الورثة خدمته؟
“علاوة على ذلك، إذا كان لديك ثقة قابلة للإلغاء، فهل الملكية تحمل عنوانًا صحيحًا – على سبيل المثال، إذا أنشأت الثقة بعد شراء المنزل، هل قمت بتغيير العنوان ليعكس الثقة – لتجنب الوصية؟”
يخطط الأثرياء العاديون لتمرير مبلغ 550 ألف دولار نقدًا.
قال هيرشمان: “عند النظر إلى عقارك، فأنت تريد التأكد من أن عقارك، إن أمكن، لديه السيولة التي يحتاجها لدفع التكاليف والديون النهائية”. “يختار بعض الأشخاص وضع إثبات الملكية، المستحق الدفع عند الوفاة، والتعيين على حساب مصرفي، ولكن مرة أخرى، يجب عليك التأكد من أن التعيين يتماشى مع خطتك العقارية الشاملة. قد يكون الخيار الأفضل هو أن تكون الحسابات تحمل اسم الثقة إذا كان لديك ثقة قابلة للإلغاء.
أخيرًا، يخطط جيل الطفرة الأثرياء لتمرير مبلغ 170 ألف دولار من عائدات استحقاقات الوفاة.
وقال هيرشمان: “المفتاح هو التأكد من أن تسميات المستفيدين محدثة”. “هل كانت هناك أي تغييرات في بنية الأسرة منذ أن حصلت على هذه السياسة؟ في كثير من الأحيان نرى مشكلات عندما يحدث الطلاق وينسى الناس تغيير تعيين المستفيد من البوليصة إلى الورثة المناسبين.
ويخطط جيل طفرة المليونيرات لتمرير الجزء الأكبر من ثرواتهم إلى أبنائهم (30%)، يليهم زوجهم/شريكهم (28%)، ثم الجمعيات الخيرية (13%) والأحفاد (10%).
يوصي هيرشمان باتخاذ الخطوات التالية لضمان وصول أي ثروة ترغب في نقلها إلى المستفيدين المناسبين:
-
قم بمراجعة تسميات المستفيدين وتمليك الحساب على أساس ثابت للتأكد من توافقها مع أهدافك.
-
إذا قمت بإنشاء صندوق ائتمان قابل للإلغاء، فتأكد من أن حسابات الاستثمار والعقارات وما إلى ذلك تحمل عنوانًا مناسبًا وبالتالي سيتم تخصيصها وفقًا لأحكام الصندوق.
-
إذا كانت لديك ثقة قابلة للإلغاء، فامتلك أيضًا وصية متدفقة للتأكد من أن أي حسابات غير معنونة بشكل صحيح ستمر وفقًا لرغباتك.
-
قم بمراجعة تدفق خطتك العقارية كل ثلاث إلى خمس سنوات على الأقل للتأكد من أن الأصول المناسبة تذهب إلى الشخص أو الكيان المناسب بالمبلغ المناسب في الوقت المناسب.
-
اختر منفذًا أو وصيًا يخلفه يتمتع بالوقت والمزاج والقدرة على إدارة ممتلكاتك بفعالية.
المزيد من GOBankingRates
ظهر هذا المقال في الأصل على موقع GOBankingRates.com: سينفق جيل الطفرة الأثرياء متوسط 3.1 مليون دولار: أين ستذهب تلك الأموال