أنا وزوجي نعيش في ولاية أريزونا ، والتي من فهمي هي دولة في مجال المجتمع. انتقلنا هنا قبل ثماني سنوات من إلينوي. أنا على وشك الحصول على المال من ثقة قريب متأخر. نريد أن نستثمر المال ولعب اللحاق بالركب مع مدخرات/تمويل التقاعد.
لا أفترض أنني أطلق النار ، لكن لا يعرف المرء أبدًا ما قد يحدث غدًا. أحب زوجي وليس لدي أي خطط للطلاق ، ولكن هل يجب أن يحدث المؤسف ، ما الذي يجب علي فعله عند استثمار هذه الأموال لضمان أن يحق لي الحصول على كل قرش أخير؟
الزوجة
متعلق ب: قام والد صديقي الموهوب بتسلا وسهم جوجل. يمكن أن تكون قيمة الملايين. هل سيتم تقسيمها 50/50 في طلاقها؟
على حد تعبير جورج برنارد شو: “لا يمكنك أن تخبر ، يا سيدي ، لا يمكنك أن تقول”.
أريزونا هي في الواقع دولة مجتمعية ، وهذا يعني أن كل ما تحصل عليه قبل الزواج هو ملكية منفصلة ، وكذلك الميراث والهدايا المكتسبة أثناء الزواج. وأنت على صواب مرة أخرى: لا يضر أن يكون لديك أموال “فو” – كما هو الحال في أموال “غير متصلة مالياً”. (ما رأيك في “FU”؟) وأنت على علامة للمرة الثالثة: تحتاج إلى الحفاظ على هذه الأموال منفصلة وعدم تنسيقها مع أموال زوجك. لهذا السبب ، يجب أن تكون حذراً في تنسيق الميراث مع الجيش الجمهوري الايرلندي و/أو 401 (ك).
بدلاً من ذلك ، يمكنك استثمار الميراث الذي تتوقع أن تتلقاه في حساب وساطة منفصل باسمك فقط. إذا كنت تشعر بالثقة تجاه الأسهم الأمريكية ، فيمكنك أيضًا استثمار جزء من ميراثك في صندوق مشترك أو صندوق متداول في البورصة يتعقب سوق الأوراق المالية أو S&P 500 SPX أو مؤشر آخر متنوع (ربما سوق Vangard Total Stock ETF VTI). تذكر الكلمة “D”: التنويع. يمكنك مزج اختيارك من صناديق الاستثمار المتداولة وتوسيع آفاقك بشكل أكبر. يمكنك قراءة المزيد حول التنويع هنا.
أما بالنسبة لصناديق التقاعد الخاصة بك؟ “تعتبر جميع الأصول الزوجية المكتسبة خلال الزواج مملوكة بشكل مشترك من قبل الزوجين. في سياق 401 (ك) ، ينطبق هذا على أي مساهمات تم تقديمها على الحساب ، وكذلك أي نمو على تلك المساهمات ، أثناء الزواج ،” وفقًا لما قاله كلارك وتوازن ، و “توازن” ، وخلال التوازن ، و “. 50،000 دولار بسبب مساهماتك ومكاسب الاستثمار ، فإن الزيادة البالغة 40،000 دولار ستعتبر ملكية مجتمعية. “
لهذا السبب ، يجب أن تكون حذراً بشأن وضع الأموال في حسابات التقاعد الخاصة بك. هذا هو المكان الذي يمكن أن يأتي فيه ميراثك إذا فعلت ذلك ، كما يوحي اقتباس جورج برنارد شو ، يتم الطلاق. في ولاية أريزونا ، كما هو الحال في العديد من الولايات ، تعتبر الجيش الجمهوري الايرلندي ملكية مجتمعية ، في حين أن المساهمات المقدمة إلى صاحب العمل برعاية 401 (ك) قبل معاملة الزواج كممتلكات منفصلة ، ولكن القيمة المتراكمة أثناء الزواج هي ملكية المجتمع. عندما يتم طلاق الأزواج ، عادة ما يتم تقسيم حسابات 401 (ك) من خلال أمر علاقات محلية مؤهلة ، أو QDRO.
متعلق ب: “أنا أطلق بعد الكثير من وجع القلب”: هل يجب أن أقترح على زوجي الاحتفاظ بـ 200،000 دولار 401 (ك) ، حتى أتمكن من أخذ منزلنا البالغ 360،000 دولار؟
ليس كذلك ل IRAS. يقول Merrill Edge ، وهي خدمة الاستثمار: “عند تقسيم الأصول ، قد يختار الزوج المستلم أخذ الأموال كتوزيع أو تحويله إلى حساب خطة التقاعد الخاصة بهم ، مثل الجيش الجمهوري الايرلندي”. “لا تنطبق الضريبة الإضافية النموذجية للسحب المبكر على التوزيعات التي تم إجراؤها وفقًا لـ QDRO ، لكن الزوجة المستقبلة ستظل مدينًا بالضرائب الفيدرالية ، وإذا كان ذلك ممكنًا ، على ضرائب دخل الدولة على التوزيع.”
يتم تحديد القواعد المتعلقة بـ 401 (K) S بموجب قانون أمن دخل التقاعد الموظف ، والذي يحدد معايير لخطط التقاعد والتقاعد في القطاع الخاص. فيما يلي ما تقوله وزارة العمل الأمريكية حول هذا الموضوع: “في معظم خطط 401 (ك) وخطط المساهمة المحددة الأخرى ، تتم كتابة الخطة ، وتنطبق الحماية المختلفة على الأزواج الباقين على قيد الحياة. بشكل عام ، في معظم خطط المساهمة المحددة ، إذا تم وفاتك قبل أن تتلقى استحقاقاتك ، فإن زوجتك الباقية ستستقبلها تلقائيًا.”
ولكن هذا هو تطور لأي شخص يخطط للطلاق: “إذا كنت ترغب في اختيار مستفيد مختلف ، يجب على زوجتك الموافقة من خلال توقيع التنازل ، أو يشهده كاتب عدل أو ممثل الخطة” ، تلاحظ الوكالة. “إذا كنت عازبًا عندما التحقت في الخطة وتزوجت لاحقًا ، فمن المهم أن تقوم بإخطار صاحب العمل و/أو مسؤول الخطة وتغيير حالتك بموجب الخطة.” لذا كن حذرًا حيث تضع ميراثك.
يقول جورج بيروب ، كبير مستشاري الثقة القانوني في Greenleaf Trust: “مع ممتلكات المجتمع ، يمكن للزوج أن يدعي اهتمامًا بممتلكات المجتمع ، حتى لو تم عقده في الجيش الجمهوري الايرلندي باسم الزوج الآخر”. “سيكون هذا مصلحة بنسبة 50 ٪ في الجيش الجمهوري الايرلندي ، على الرغم من أنه يتم الاحتفاظ به بالاسم الوحيد للزوج الآخر ، وعلى الرغم من أن الزوج الآخر ساهم بنسبة 100 ٪ في الجيش الجمهوري الايرلندي أثناء الزواج. عادةً ما يتم نقل مصلحة المجتمع السابق في الجيش الجمهوري الايرلندي إلى صاحب الجيش الجمهوري الايرلندي”.
أتمنى لك سنوات عديدة من الاستثمار السعيد والزواج.
متعلق ب: قال زوجي إنه سيطرد IRA البالغ 1.5 مليون دولار “أسفل المرحاض” بدلاً من تقسيمه معي في طلاقنا. ماذا يمكنني أن أفعل؟
هل أتولى وظيفة 70 ألف دولار في 74 وأفقد بدل الإسكان في القسم 8؟
كيف أحمي نفسي من فواتير المنزل التمريضية؟
بعد وفاة والدي ، نقل أخي الأصول إلى اسمها.