لم ترث محفظة والديك فحسب، بل ورثت أيضًا مستشارهما منذ فترة طويلة. الآن سيتعين عليك أن تقرر ما إذا كان يجب عليك نقل الأموال إلى مكان آخر أو حتى إدارتها بنفسك.
ولكن بما أن المحفظة تتمتع بعوائد قوية، فلماذا العبث بها إذا لم تكن مفلسة؟ قد يكون هذا قرارًا صعبًا، ومليئًا بالذنب والالتزام، خاصة إذا كان والديك قد عملا مع هذا المستشار لعقود من الزمن
وبما أن هذه المحفظة كبيرة، يمكن للمستشار المالي أن يساعد في إدارة المحفظة، وإدارة الاستثمار، وإعداد تقارير الأداء، فضلا عن مواءمة تخصيص الأصول مع تحمل المخاطر. يمكن للمستشار أيضًا المساعدة من خلال إنشاء إستراتيجية مخصصة لمساعدتك في الوصول إلى أهداف التقاعد الخاصة بك والإدارة المالية المستمرة لتعديل المحفظة حسب الضرورة.
لكن المشورة المهنية ليست مجانية. قد تكون الرسوم هي النسبة المئوية للأصول الخاضعة للإدارة (AUM)، ويتراوح هذا عادةً من 0.5% إلى 2%. في حين أن متوسط الرسوم الاستشارية يبلغ حوالي 1% وفقًا لدراسة استقصائية أجريت عام 2019 لأكثر من 1350 شركة مستشار استثمار مسجلة (“RIA”)، فإن 1.75% لا تخرج عن الخط الذي تفرضه شركة إدارة الثروات كاملة الخدمات. ومع ذلك، فهذا يعني أن محفظتك البالغة 680 ألف دولار تكلف 11900 دولارًا سنويًا – على الرغم من أنه يجب مقارنتها بالعائدات على المحفظة.
مع الأصول الخاضعة للإدارة، تكون الرسوم بمثابة حافز لتحقيق أقصى قدر من العائدات. وبعبارة أخرى، فإن تنمية الأصول الخاصة بك هو في مصلحة المستشار الخاص بك. لذلك، إذا كانت العوائد استثنائية، فقد يكون المعدل الأعلى يستحق ذلك.
يتقاضى المستشارون الآليون رسومًا أقل، لكن (من الواضح) أنك لن تحصل على اللمسة الإنسانية. هناك أيضًا عيوب أخرى، مثل نطاق ضيق من خيارات الاستثمار والقيود المفروضة على مدى تخصيص النصيحة. بالطبع، هناك أيضًا إمكانية إدارة الأموال بنفسك، ولكن يجب أن تكون مثقفًا ماليًا وأن تشعر بالراحة الكافية للاستثمار وفقًا لأهدافك المالية.
اقرأ المزيد: يستثمر جيف بيزوس وأوبرا وينفري في هذا الأصل للحفاظ على ثرواتهما آمنة – وقد ترغب في فعل الشيء نفسه في عام 2024
بخلاف ذلك، قد ترغب في التفكير في ترتيب آخر مثل التوكيل السنوي أو الرسوم الثابتة للخدمات المختلفة. يمكن أن تتراوح تكلفة التوكيل من 6000 دولار إلى 11000 دولار، وفقًا لتقرير عام 2023 الصادر عن المقر الاستشاري. يمكنك أيضًا التفكير في العمل مع مستشار مالي يتقاضى رسومًا على أساس كل ساعة أو مشروع، إذا كنت مهتمًا بالقيام ببعض إدارة الأموال بنفسك. تتراوح رسوم الساعة من 120 دولارًا إلى 300 دولارًا للساعة، وفقًا للمقر الاستشاري.
قبل اتخاذ القرار، سيكون من الجيد أن تجلس مع مستشار والديك، سواء عبر محادثة فيديو أو شخصيًا. أولاً، سيعطيك هذا فكرة عما إذا كنت “ستنقر” وأن هذا الشخص و/أو الشركة مناسبة لك (أم لا). إذا لم تنقر، أو كنت لا تشعر بأن احتياجاتك قد تم تلبيتها، فقد يكون هذا سببًا كافيًا للتجول.
إذا قررت النظر في خياراتك، فيجب عليك البحث عن مستشار – سواء كان مخططًا ماليًا معتمدًا، أو مستشارًا ماليًا معتمدًا، أو مستشاري استثمار مسجلين أو أي تعيين آخر – والذي يكون أيضًا ائتمانيًا. وكونهم جهة ائتمانية يعني أنه يجب عليهم، بموجب القانون، وضع مصالح عملائهم قبل مصالحهم الخاصة (لذلك، على سبيل المثال، لن يتم تعويض المستشار من خلال العمولات). هناك الكثير من الأدلة التي تساعدك في العثور على مستشار مؤهل، مثل NAPFA وWealthramp وNectarine.
إذا قررت التخلي عن مستشار وإدارة المحفظة بنفسك، فستحتاج إلى فهم كيفية اختيار وإدارة محفظة متنوعة تلبي أهدافك. ستحتاج إلى تعديل توزيع الأصول مع تقدمك في السن وإعادة التوازن على فترات منتظمة. وهذا أيضًا موقف حيث يمكنك اختيار الدفع مقابل المشورة بالساعة أو المستندة إلى المشروع عندما تحتاج إليها.
بغض النظر عن ما تقرره، فإنه لا يجب أن يكون إلى الأبد. يمكنك أن ترى كيف تسير الأمور ومن ثم إعادة التقييم أو إجراء تعديلات أو إجراء تغييرات كبيرة. وإذا كنت تتعامل مع وفاة أحد أحبائك مؤخرًا، فمن الجيد أن تأخذ وقتك وتفكر في خياراتك.
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.