بطاقات الائتمان لا تتعلق فقط بالإنفاق. كما أنها أدوات قوية يمكنها، عند استخدامها بحكمة، أن تساعدك على توفير المال وإدارة الديون وحتى كسب المكافآت. سواء كنت تتطلع إلى خفض مدفوعات الفائدة، أو الحصول على استرداد نقدي على المشتريات اليومية، أو زيادة الأميال الجوية لقضاء عطلتك المقبلة، أو تجنب الرسوم أثناء السفر إلى الخارج، فهناك بطاقة ائتمان مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتك.
في هذا الدليل، سنقوم بتفصيل أفضل الخيارات المتاحة في السوق لتحويل الرصيد والمشتريات والاسترداد النقدي والأميال الجوية والإنفاق على السفر. سنوضح لك كيفية استخدام هذه البطاقات لصالحك، مما يضمن حصولك على أكبر قيمة مع تجنب الأخطاء الشائعة.
إذا كنت تكافح من أجل مواكبة مدفوعات بطاقة الائتمان، يمكن أن تكون بطاقة الائتمان لتحويل الرصيد منقذًا للحياة. تتيح لك هذه البطاقات تحويل ديون بطاقة الائتمان الحالية إلى بطاقة جديدة بمعدل فائدة 0% لفترة محددة، مما قد يوفر عليك مئات الجنيهات من الفوائد.
اقرأ المزيد: مارتن لويس: يمكن لجميع السائقين الذين لديهم شكاوى تتعلق بتمويل السيارات الحصول على تعويضات
ومع ذلك، هناك بعض القواعد الحاسمة التي يجب اتباعها لتحقيق أقصى استفادة من هذه الصفقات:
-
ادفع دائمًا الحد الأدنى للسداد الشهري. قد يؤدي فقدان الدفع إلى خسارة صفقة الفائدة بنسبة 0%، وتكبد غرامات، والإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك.
-
– سداد الديون خلال فترة الإعفاء من الفوائد. لتجنب دفع الفائدة بعد انتهاء الفترة الترويجية، تأكد من أنه يمكنك سداد الرصيد بالكامل خلال الإطار الزمني 0%.
-
لا تستخدم البطاقة في عمليات الشراء الجديدة. عادةً ما تنطبق صفقة 0٪ فقط على الأرصدة المحولة. قد يؤدي استخدام البطاقة للإنفاق الجديد إلى فرض رسوم فائدة باهظة.
-
تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك. غالبًا ما يتم حجز أفضل العروض لأولئك الذين يتمتعون بتصنيف ائتماني قوي، لذا من المفيد التحقق من درجاتك قبل التقديم.
قالت إميلي هيرينج، خبيرة بطاقات الائتمان في موقع Finder.com لمقارنة التمويل الشخصي: “يمكنك توفير المال عن طريق تحويل رصيد بطاقة الائتمان ذات الفائدة العالية إلى بطاقة فائدة 0%، مما يسمح لك بسداد الرصيد بدون فوائد خلال فترة زمنية قصيرة”. إطار زمني محدد.
“في الوقت الحالي، أطول فترة متاحة لتحويل الرصيد بدون فوائد هي 30 شهرًا، يقدمها بنك HSBC (HSBA.L)، في حين تقدم Virgin Money (VMUK.L) وBarclaycard (BARC.L) فترة قريبة من ذلك مع 29 شهرًا. جميع الثلاثة تتقاضى البطاقات رسوم تحويل الرصيد لمرة واحدة ولكن ليس لها رسوم سنوية.
“بدلاً من ذلك، إذا كنت تفضل خيار عدم الرسوم، توفر NatWest (NWG.L) فترة فائدة بنسبة 0٪ لمدة 13 شهرًا، وتقدم Tesco (TSCO.L) 15 شهرًا مع رسوم تحويل منخفضة – على الرغم من أن هذه الفترات أقصر من الحد الأقصى المتاح.”
تسمح لك بطاقة الشراء بفائدة 0% بإجراء عمليات شراء جديدة دون دفع فائدة لعدد محدد من الأشهر. يمكن أن يوفر لك هذا الآلاف مقارنة باستخدام بطاقة الائتمان القياسية، على افتراض أنك تسدد الرصيد خلال فترة الإعفاء من الفوائد.
هذه البطاقات مثالية لعمليات الشراء المخططة والضرورية. فكر فيها كأداة لإدارة عمليات الشراء الكبيرة مثل تلفزيون جديد أو تحسينات منزلية أساسية.
لنفترض أنك حصلت على بطاقة شراء بفائدة 0% مع فترة 10 أشهر بدون فوائد وأنفقت 2000 جنيه إسترليني على الأجهزة الجديدة. إذا قمت بسداد 200 جنيه إسترليني كل شهر، فسوف تقوم بتسوية الدين قبل بدء تطبيق الفائدة. ومع ذلك، إذا كان لا يزال لديك رصيد بعد فترة 10 أشهر، فسوف تبدأ في تجميع الفائدة بالسعر القياسي، والذي يمكن أن يكون كما يلي: تصل إلى 27% سنوياً.
النقاط الرئيسية:
1. تأكد من دفع الحد الأدنى على الأقل كل شهر للحفاظ على صفقة 0%.
2. اقترض فقط ما يمكنك سداده بشكل مريح خلال فترة 0%.
قال هيرينج: “يمكن أن تكون بطاقة ائتمان الشراء بفائدة 0% أداة مفيدة لتوزيع تكلفة النفقات الكبيرة المخطط لها. لتجنب تكبد سعر الفائدة القياسي للبطاقة، اهدف إلى سداد الرصيد بالكامل قبل انتهاء فترة الإعفاء من الفوائد.
“في الوقت الحالي، تقدم Barclaycard وMBNA أطول فترة شراء متاحة بنسبة 0%، وتستمر حتى 21 شهرًا. ولا تحمل كلتا البطاقتين أي رسوم سنوية وتعودان إلى سعر فائدة شراء بنسبة 24.9% بمجرد انتهاء فترة 0%. لاحظ أنه مع بطاقة MBNA، فقط عمليات الشراء التي تتم خلال أول 60 يومًا هي المؤهلة لفترة فائدة 0%، لذا خطط إنفاقك وفقًا لذلك لتحقيق أقصى قدر من المدخرات.
تكافئك بطاقة ائتمان الاسترداد النقدي بنسبة مئوية من إنفاقك، مما يعيد لك فعليًا بعضًا مما تنفقه. على سبيل المثال، إذا كانت بطاقتك توفر استردادًا نقديًا بنسبة 1% وأنفقت 100 جنيه إسترليني على البقالة، فستسترد جنيهًا إسترلينيًا واحدًا. عادةً ما يتم إضافة هذا الاسترداد النقدي إلى حسابك أو إضافته إلى كشف حسابك.
اقرأ المزيد: يستهدف المستأجرون الأجزاء العلوية من المثبتات حيث متوسط الأسعار أرخص بمقدار 40.000 جنيه إسترليني
الأشياء التي يجب الحذر منها:
1. الحدود: تضع بعض البطاقات حدًا أقصى لإجمالي الاسترداد النقدي الذي يمكنك كسبه.
2. العروض التمهيدية: قد يتم تطبيق معدلات الاسترداد النقدي خلال الأشهر القليلة الأولى فقط.
3. القيود: تقتصر بعض عروض الاسترداد النقدي على عمليات شراء أو تجار تجزئة محددين.
4. الحد الأدنى للإنفاق: تتطلب بعض البطاقات منك إنفاق مبلغ معين للتأهل للحصول على الاسترداد النقدي.
قال هيرينج: “يعد كسب الاسترداد النقدي على إنفاقك اليومي طريقة جيدة لجعل أموالك تعمل بشكل أكثر صعوبة بالنسبة لك. تقدم بطاقة American Express (AXP) Cashback Everyday الائتمانية حاليًا أعلى معدل استرداد نقدي تمهيدي، مما يمنحك استردادًا نقديًا بنسبة 5٪ على المشتريات (حتى 125 جنيهًا إسترلينيًا) للأشهر الخمسة الأولى.
“بعد ذلك، لا يزال بإمكانك كسب استرداد نقدي بنسبة 0.5% على أساس مستمر، أو 1% على الإنفاق السنوي الذي يزيد عن 10000 جنيه إسترليني. ولا توجد رسوم سنوية مع بطاقة Amex هذه أيضًا.”
إذا كنت تسافر بشكل متكرر، يمكن أن تساعد بطاقة الائتمان الخاصة بالأميال الجوية في تقليل تكلفة الرحلات الجوية وحتى فتح الامتيازات مثل ترقيات الرحلات الجوية والإقامة في الفنادق. باستخدام هذه البطاقات في عمليات الشراء اليومية، يمكنك كسب النقاط التي يمكن استبدالها برحلات مع برنامج الولاء لشركة الطيران المفضلة لديك.
كيف يعمل:
1. اكسب الأميال: يتم اكتساب النقاط عادةً بناءً على المبلغ الذي تنفقه وفئة تذكرتك – غالبًا ما تكسب التذاكر المميزة المزيد من النقاط.
2. استبدال النقاط: يمكنك استخدام النقاط لتغطية تكلفة الرحلات الجوية أو الترقيات، على الرغم من أن الضرائب والرسوم قد تظل سارية.
قال هيرينج: “حتى 18 نوفمبر، تقدم Virgin Money مكافأة ترحيبية معززة من خلال بطاقة Reward Plus الخاصة بها، والتي يمكن أن تمنحك 30 ألف نقطة رائعة بشرط أن تنفق 3000 جنيه إسترليني في أول 90 يومًا (أو 18000 نقطة إذا لم تفعل ذلك) “.
هل تخطط لرحلة إلى الخارج؟ يمكن لبطاقة ائتمان السفر المتخصصة أن توفر لك حزمة من خلال تقديم أسعار صرف شبه مثالية دون رسوم المعاملات الأجنبية المعتادة.
تتقاضى معظم بطاقات الائتمان والخصم حوالي 3٪ على المعاملات الأجنبية، مما يعني أن عملية شراء بقيمة 100 جنيه إسترليني في الخارج قد تكلفك 103 جنيهات إسترلينية. علاوة على ذلك، تضيف بعض البطاقات رسومًا ثابتة لكل معاملة خارجية.
تتنازل بطاقات السفر المتخصصة عن هذه الرسوم، مما يتيح لك الإنفاق في الخارج بنفس الأسعار التي يحصل عليها البنك الذي تتعامل معه.
اقرأ المزيد: كيفية استخدام نقاط Avios الخاصة بك لأكثر من مجرد تذاكر طيران
النقاط الرئيسية:
1. تجنب السحب النقدي، لأنه غالبًا ما يأتي برسوم وفوائد.
2. استخدم البطاقة للإنفاق في الخارج للتمتع بأسعار صرف شبه مثالية.
قال هيرينج: “إن بطاقة Barclaycard Rewards الائتمانية وبطاقة Virgin Money Everyday Cashback الائتمانية لا تفرض رسومًا على إجراء عمليات شراء في الخارج. لا تحتوي أي من البطاقتين على رسوم سنوية ويمكنك الاستفادة من استرداد نقدي بنسبة 0.25% على إنفاقك أثناء العطلة أيضًا.
“لا تفرض بطاقة Barclaycard Rewards الائتمانية أي رسوم على سحب الأموال من ماكينات الصراف الآلي في الخارج أيضًا. وعلى نحو غير معتاد، لن يتم تحصيل فائدة منك أيضًا على عمليات السحب النقدي (كما تفعل عادةً مع بطاقة الائتمان)، إذا قمت بسداد بطاقة Barclaycard الخاصة بك الرصيد بالكامل في ذلك الشهر.”
سواء كنت تتطلع إلى إدارة الديون، أو الحصول على مكافآت، أو توفير تكاليف السفر، فإن اختيار بطاقة الائتمان المناسبة يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في أموالك. تأكد من مقارنة العروض وقراءة التفاصيل الدقيقة للعثور على أفضل بطاقة تناسب احتياجاتك.
إخلاء المسؤولية: الآراء المعبر عنها هي آراء المؤلف وحده (ما لم يُنص على خلاف ذلك) ولم يتم تقديمها أو الموافقة عليها أو المصادقة عليها من قبل مقدمي الخدمة المدرجين. لا تحصل Yahoo على أي عمولات من المقرضين أو أي طرف ثالث آخر من المحتوى الموجود في هذه السلسلة.
اقرأ المزيد:
قم بتنزيل تطبيق Yahoo Finance المتوفر لـ تفاحة و أندرويد.