في السنوات العشرين المقبلة ، من المتوقع أن يتغير ما يقدر بنحو 84 تريليون دولار من الأصول ، مع الأجيال الشابة – بما في ذلك Gen Xers و Millennials و Gen Zers و Gen Alphas – ورث الأموال من الأجيال القديمة.
إذا قمت بحفظ أموالك وتديرها بشكل جيد طوال حياتك ، فقد تكون حريصًا على تزويد الأجيال القادمة بالميراث أيضًا. ولكن ماذا لو كنت تريد تخطي جيل؟
لنفترض أنك في وضع يسمح لك بإعطاء حفيدك ميراثًا بقيمة 500000 دولار ، لكنك لا تريد أن تمر بأمه – ابنتك – لتمرير تلك الثروة. قد يكون لديها تاريخ من القرارات المالية السيئة وتخشى أن تستولي على المال لسداد ديونها أو شراء شيء باهظ.
لديك الحق في تعيين وريث اختيارك وتخطي ابنتك. لكن من المهم أن تتجول بحكمة حيث توجد آثار قانونية ومالية على القيام بذلك.
هناك مجموعة متنوعة من الأسباب التي قد يرغب الجد في ترك ميراث لحفيدهم وليس طفلهم البالغ. لسبب واحد ، قد تشعر أنك قدمت دعمًا ماليًا كافيًا لأطفالك البالغين ، وترغب في التأكد من حصول أحفادك على حصتك.
كشف تقرير 2024 Savings.com أن 47 ٪ من الآباء يقدمون نوعًا من الدعم المالي لأطفالهم البالغين – بمتوسط 1،384 دولار في الشهر ، أو حوالي 16600 دولار في السنة. إذا كنت تقوم بتوزيع مبلغ مماثل من المال لفترة طويلة ، فلن يكون من غير المعقول استبعاد طفل بالغ من عقارك.
اقرأ المزيد: لقد فازت العقارات التجارية على سوق الأوراق المالية لمدة 25 عامًا – فيما يلي كيف يمكن للمستثمرين الأذكياء أن يصبحوا مالك Walmart أو Whole Foods أو Kroger
بالإضافة إلى مخاوفك بشأن اتخاذ القرارات المالية لابنتك ، قد لا ترغب في السيطرة عليها أو حجب الأموال التي ترغب في رؤيتها تذهب إلى حفيدك لغرض محدد-خاصة إذا كانت الابنة لا تدعمها.
يعد الانفصال ، وهو أمر شائع نسبيًا بين الآباء وأطفالهم ، سببًا آخر قد ترغب في تخطي جيل. تشير المعاهد الوطنية للصحة إلى أنه في عام 2023 ، تم إيقاف 6 ٪ من الأميركيين عن أمهاتهم ، في حين أن أكثر من واحد من كل أربعة – 26 ٪ – قد تم إيقافهم عن آبائهم.
في ملاحظة أكثر إيجابية ، قد تكون هناك مزايا ضريبية لتخطي جيل. المفتاح هو التعامل مع العملية بعناية ، والبحث عن المشورة القانونية والمالية كلما أمكن ذلك.
إذا قمت بتسمية أحفادك كمستفيدين وحيدين ، فقد يتنافس أطفالك على إرادتك ، ويخزنون عملية تسوية العقارات الخاصة بك. جميع الوصايا تمر عبر الوصية في المحكمة ، وأي تحديات يمكن أن تؤخر المستفيدين الذين يتلقون ميراثهم.
يمكنك أيضًا تعيين أحفادك كمستفيدين في الحسابات الفردية ، مثل حسابات البنك أو الوساطة.
هناك خيار آخر قد يوفر مزايا ضريبية فريدة من نوعها وهو ثقة في التخلص من الأجيال ، والتي تنطبق عندما تنقل الأصول إلى أي شخص أصغر منك 37.5 عامًا.
عندما تنقل الأصول إلى أطفالك ، تخضع هذه الأموال للضرائب العقارية. بدوره ، عندما ينقل أطفالك الأصول إلى أحفادك ، يتم فرض الضرائب العقارية مرة أخرى. تتيح لك ثقة التزلج على الجيل تجنب تلك الجولة المتوسطة من الضرائب.
لكن كن على دراية أنه إذا تجاوزت الأصول في ثقة التخلص من الأجيال 14 مليون دولار ، فقد تخضع لأنفسهم للضرائب ، من 18 ٪ إلى 40 ٪.
إنها لفكرة جيدة استشارة محامي تخطيط العقارات لمعرفة ما يوصيون به. يجب أن يكونوا قادرين على السير في خياراتك وشرح الآثار المالية لكل منها حتى تتمكن من اتخاذ قرار تشعر بالراحة معه وهذا سيفيد أحفادك.
توفر هذه المقالة المعلومات فقط ويجب عدم تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره دون ضمان من أي نوع.