-
تقاعد زوجان من ولاية أيداهو بثروة صافية تزيد عن 2 مليون دولار من خلال العيش بشكل مقتصد واتخاذ خيارات استثمارية ذكية.
-
تعلم ريتشارد استراتيجيات الاستثمار في وقت لاحق من حياته بعد خسارة الآلاف في فقاعة الدوت كوم.
-
تسلط قصة ريتشارد الضوء على عقلية “المليونير المجاور” المتمثلة في الادخار الدؤوب والاستثمار الدقيق.
ريتشارد، وهو في منتصف السبعينيات من عمره، لم يشغل أبدًا وظيفة ذات رواتب عالية جدًا وارتكب العديد من الأخطاء الاستثمارية التي كلفته الآلاف طوال حياته.
ومع ذلك، قال المقيم في أيداهو إن العيش بشكل مقتصد، وإعطاء الأولوية لحسابات التقاعد، واتخاذ قرارات عقارية ذكية، سمح له ولزوجته بالتقاعد بشكل مريح مع أصول تزيد عن 2 مليون دولار بعد العمل في حكومة الولاية والاستشارات.
تعلم ريتشارد عن استراتيجيات الاستثمار في وقت لاحق من حياته بعد خسارة الآلاف في فقاعة الدوت كوم. وبعد ذلك قال إن طريقه نحو تنمية الثروة كان متواضعا وحذرا. وطلب استخدام اسمه الأول فقط لأسباب تتعلق بالخصوصية.
يشير مساره إلى عقلية “المليونير المجاور”، والتي تتضمن جهودًا متضافرة للادخار والاستثمار باستخدام استراتيجيات يسهل الوصول إليها، بدلاً من مخططات الثراء السريع المبهرجة ولكن المحفوفة بالمخاطر أو الحصول على مهنة النخبة ذات الأجر المرتفع للغاية. ومع ذلك، فقد أقر بأنه ليس كل المتقاعدين لديهم الموارد اللازمة لادخار مبلغ كبير لتقاعدهم.
نريد أن نسمع منك. هل أنت أمريكي كبير السن وتشعر بالندم على حياتك وستشعر بالارتياح لمشاركتها مع أحد المراسلين؟ يرجى ملء هذا شكل سريع.
قال ريتشارد: “لقد ساعدني التحلي بأخلاقيات العمل طوال حياتي، ليس فقط في تجميع الثروة، بل في جعل الناس يدركون أنني شخص يمكن الاعتماد عليه”. “عليك أن تكون صادقًا، وعليك أن تكون لطيفًا، وعليك أن تساعد الآخرين.”
قال ريتشارد إن تربيته “شبه المثالية” علمته قيمة المال والعمل الجاد.
عندما كان مراهقًا، عمل كصبي ورق، وكاتب إنتاج، وبائع آيس كريم، وأمين صندوق في كشك بيع الجعة. وقدر كسبه بحوالي 5.25 دولارًا في الأسبوع في المدرسة الثانوية، أو حوالي 53 دولارًا بدولارات 2024.
وقال ريتشارد: “أدركت قيمة المال لأنه منحني هذا الاستقلال لشراء الملابس التي كنت أرغب في شرائها، وسمح لي بشراء هدايا عيد الميلاد لإخوتي ووالدي”.
كما يعترف بأنه نشأ في وقت كانت فيه ضروريات الحياة ميسورة التكلفة. وفي مسقط رأسه الصغير الذي ينتمي للطبقة المتوسطة في ولاية إلينوي، قال إنه يمكن إعالة الأسرة بدخل واحد. كان يعمل ويعيش بشكل مقتصد أثناء التحاقه بجامعة إلينوي، والتي قال إنها تكلف 173 دولارًا فقط في الفصل الدراسي الأول. لقد سدد قروضه الطلابية مباشرة بعد تخرجه بدرجة علمية في علم النفس.
أثناء خدمته في القوات الجوية لمدة ست سنوات تقريبًا، اشترى منزلًا متواضعًا في سكرامنتو. كان هو وزوجته يزرعان الطعام في حديقتهما ويصنعان الجرانولا من الصفر. وقال إنه باع المنزل عندما تضاعفت قيمته.
قال ريتشارد: “لم أفكر قط في أهدافي المالية حتى وقت لاحق”. “أتذكر عودتي إلى المنزل في أحد أيام الأحد، وقلت إنني لا أريد حقًا أن أعيش حياة الطبقة المتوسطة. أود أن أفعل ما هو أفضل إذا استطعت”.
في كلية الدراسات العليا، عمل كمدرس مساعد، وبدأ الاستثمار بناءً على نصيحة صديقه سمسار الأوراق المالية، واشترى شقة. لقد اعترف بأن والديه لم يكنا يتمتعان بالذكاء المالي، ولم يكن “مدخرًا أو مستثمرًا منضبطًا للغاية”، على الرغم من أنه كان يعلم أنه لن يتورط أبدًا في ديون كبيرة.
وقال إنه لم يكن متأكداً دائماً من كيفية الاستثمار بشكل صحيح. بعض الأدوات الشائعة الآن والتي تهدف إلى تسهيل قيام المدخرين العاديين بإجراء استثمارات متنوعة، مثل الصناديق المتداولة في البورصة، لم يتم اختراعها بعد، وقال إنه استثمر بشكل كبير للغاية في الأسهم الصغيرة والاستثمارات الأكثر خطورة. قرر الادخار والاستثمار قدر الإمكان أثناء بناء حساب IRA الخاص به وسداد قروضه الحالية.
في حين أن حياته المهنية كانت مستقرة إلى حد ما، فقد نجا من تسريح اثنين من العمال وخسر الآلاف من الاستثمارات عندما انفجرت فقاعة الدوت كوم في عام 2000.
قال ريتشارد: “لم أكن مستثمرًا منضبطًا وذكيًا طوال حياتي، لكنني كنت أعيش دائمًا بشكل مقتصد”. “لقد اشتريت عقارات واستثمرت كلما سنحت لي الفرصة، لذا فهي خلفية غير مثالية. لكنها تظهر أنه حتى لو ارتكبت هذا النوع من الأخطاء، فلا يزال من الممكن تجميع الثروة.”
حافظ ريتشارد على اقتصاده مع اقترابه من التقاعد، متجنبًا البنود باهظة الثمن.
تقاعد ريتشارد عن عمر يناهز 62 عامًا عندما أدرك أنه يمكن أن “يتحرر من حياة العمل الشاق” وأن لديه ما يكفي من المدخرات. انتظر حتى سن 65 عامًا للمطالبة بالضمان الاجتماعي، مشيرًا إلى أنه لم يرغب أبدًا في الاعتماد على الضمان الاجتماعي فقط لتقاعده. تقاعدت زوجته في عام 2013، ويبلغ إجمالي أصولهم الآن حوالي 2 مليون دولار، مقسمة بالتساوي بين استثماراتهم ومنزلهم.
إنهم يعيشون بشكل مريح على حوالي 3500 دولار شهريًا من الضمان الاجتماعي وأرباح الاستثمارات، ويستثمرون حوالي 25000 دولار سنويًا مع أرباح سنوية تبلغ حوالي 120000 دولار. قال ريتشارد إن لديهم تأمين رعاية طويل الأجل واحتفظوا بالكثير من أموالهم لتغطية نفقات الرعاية الصحية.
ووصف ريتشارد استراتيجيته الاستثمارية بأنها “غير نمطية إلى حد ما”. إنهم يستثمرون في المقام الأول في صناديق الاستثمار المشتركة التي تدفع أرباحًا عالية باستمرار تبلغ حوالي 10٪. في سنهم، قال ريتشارد إنه يريد التخلص من الأسهم الفردية.
وقال ريتشارد: “على الرغم من أن قيم السوق يمكن أن تنخفض أو ترتفع، إلا أننا نواصل التركيز على معدل العائد ونأمل ألا يتغير ذلك بشكل ملحوظ”. “حتى الآن، هذا الأمر ناجح، ونحن راضون عن حصولنا على دخل ثابت دون الحاجة إلى بيع الأموال لتوليد الإيرادات.”
وما زالوا يعيشون في حدود إمكانياتهم، لكنهم يقومون أحيانًا برحلات دولية. إنهم يحافظون على انخفاض التكاليف عن طريق الطيران الاقتصادي، وتجنب المطاعم باهظة الثمن، وعدم الذهاب في جولات أبدًا، والبقاء في Airbnbs.
قال ريتشارد: “لم أقم مطلقًا في فندق خمس نجوم، وكنت أمتلك دائمًا سيارات مستعملة”. “نحن لا نطلب طعامًا جاهزًا كل يوم، وقد نذهب إلى المطعم مرة واحدة في الأسبوع. أضف ذلك، وستوفر عشرات الآلاف من الدولارات.”
عند تقاعده، أنتج ريتشارد أكثر من 70 كتابًا عن مسقط رأسه، والتاريخ الأمريكي، وأدلة الطريق. كما قام أيضًا بإدارة مجموعة من المجتمع المحلي وهو الآن متطوع كمرشد سياحي.
وقال ريتشارد: “لقد كان التقاعد متعة كاملة، فهو يشبه التمتع بطفولة ثانية تتمتع فيها بالحرية الكاملة، ومهمتك هي الترفيه عن نفسك”.
هل أنت جزء من حركة FIRE أو تعيش ببعض مبادئها؟ تواصل مع هذا المراسل على nsheidlower@businessinsider.com.
اقرأ المقال الأصلي على Business Insider