إذا قررت الاستثمار في المعاش السنوي، فيجب أن تفهم مقدار الدخل المستقر الذي يمكنك توقعه. إذا كان لديك مليون دولار، فمن المحتمل أنك تريد أن تعرف مقدار عائدك الشهري. يختلف التدفق النقدي الشهري من الأقساط السنوية البالغة مليون دولار اعتمادًا على عدة عوامل، بما في ذلك نوع القسط السنوي الذي تم شراؤه، والعمر الذي تبدأ فيه دفعات القسط السنوي وأسعار الفائدة الحالية.
لا تفوت:
بالنسبة للأشخاص الذين يبدأون دفعات معاشاتهم السنوية في وقت لاحق من حياتهم، على سبيل المثال بين سن 60 و 70 عامًا، يمكن أن تكون المدفوعات الشهرية أعلى بسبب فترة السداد الأقصر المتوقعة. بناءً على المعدلات الحالية، يمكن للمرء أن يحصل على حوالي 6000 دولار إلى 7000 دولار شهريًا لبقية حياتهم أو المدة المحددة لعقد القسط السنوي. تعطي هذه النافذة فكرة واسعة ولكنها تؤكد على الحاجة إلى عروض أسعار مخصصة لفهم الأرقام الدقيقة.
تحظى المعاشات بشعبية كبيرة لأنها توفر إحساسًا بالأمان من خلال الدخل المضمون. وهذا أمر جذاب بشكل خاص لأولئك المهتمين بالحفاظ على نمط حياتهم بعد التقاعد وخطر بقاء مدخراتهم على قيد الحياة. يمكن أن يصبح المعاش المختار جيدًا حجر الزاوية في خطة تقاعد آمنة، ولكن يجب أن يكون مصممًا خصيصًا ليناسب المواقف والأهداف المالية الفردية.
انظر أيضًا: تظهر الدراسات أن 50% من المستهلكين يعتقدون أن المستشارين الماليين يتكلفون أكثر بكثير مما يكلفونه — لفضح هذا الأمر، توفر هذه الشركة المطابقة مجانًا ومكالمة أولى مجانية مع المستشار المطابق.
تأتي المعاشات التقاعدية في عدة أشكال، كل منها مصمم خصيصًا لأهداف مالية مختلفة ومستويات تحمل المخاطر. تبدأ المعاشات السنوية الفورية في الدفع بعد فترة وجيزة من استثمار مبلغ مقطوع، في حين تسمح المعاشات المؤجلة بنمو الأصول قبل أن يبدأ الدخل. يمكنك الاختيار بين المعاشات الثابتة، وتقديم دفعات مضمونة ومعاشات سنوية متغيرة، حيث تعتمد الدفعات على أداء الاستثمار. تعد المعاشات السنوية المفهرسة خيارًا آخر، حيث ترتبط الدفعات بأداء مؤشر سوق معين.
يمكن أن تؤثر الطريقة التي يتم بها دفع المعاشات التقاعدية بشكل كبير على مدى ملاءمتها لاحتياجات المتقاعدين. يمكنك اختيار المعاشات التقاعدية مدى الحياة لتلقي المدفوعات طوال فترة إقامتك أو تحديد المعاشات التقاعدية المحددة المدة للحصول على دخل مضمون خلال فترة محددة. تتوفر أيضًا المعاشات التقاعدية المشتركة والناجين، مما يضمن حصول الأزواج أو المستفيدين الآخرين على مدفوعات بعد وفاة صاحب المعاش الأصلي.
الشائع: ستسمح لك هذه الشركة الناشئة المدعومة من جيف بيزوس بذلك تصبح مالكًا في 10 دقائق فقط، وتحتاج إلى 100 دولار فقط.
هناك عوامل لا تعد ولا تحصى تؤثر على الدخل الشهري من القسط السنوي. عمرك عند الشراء أمر بالغ الأهمية؛ كلما كنت أصغر سنا عند شراء القسط السنوي، كلما كانت الدفعات الشهرية أصغر لأنها موزعة على مدى عمر متوقع أطول. تلعب أسعار الفائدة أيضًا دورًا مهمًا – حيث تؤدي المعدلات الأعلى عادةً إلى دفعات شهرية أكبر. إن مبلغ الاستثمار الأولي أو الدراجين المختارين أو ميزات العقد الإضافية والقوة المالية لشركة التأمين تحدد مبالغ الدفع بشكل أكبر.
عند النظر في مبلغ سنوي قدره مليون دولار، يجب أن تفهم العوامل التي تؤثر على الدفعات الشهرية، مثل ما إذا كان القسط السنوي فوريًا أم مؤجلًا، وأسعار الفائدة الحالية، ومتوسط العمر المتوقع.
فيما يلي بعض الأمثلة:
بالنسبة لشخص يبلغ من العمر 65 عامًا يشتري راتبًا سنويًا ثابتًا فوريًا، يبلغ العائد الشهري عادةً حوالي 6,073 دولارًا أمريكيًا أو حوالي 72,876 دولارًا أمريكيًا سنويًا.
بالنسبة لأولئك الذين يختارون المعاشات المؤجلة، تميل المدفوعات إلى أن تكون أعلى مع نمو الاستثمار قبل بدء عمليات السحب. على سبيل المثال، يمكن أن تدر القسط السنوي المؤجل الذي يبدأ في سن 70 عامًا حوالي 7110 دولارات شهريًا.
المعاشات الفورية ابدأ الدفع على الفور تقريبًا بعد الاستثمار الأولي. إذا كنت تستثمر في الأقساط السنوية الفورية، فيمكنك أن تتوقع الحصول على دفعة شهرية ثابتة بناءً على الشروط المتفق عليها. المعاشات المؤجلةومع ذلك، تتضمن دفعات تبدأ في تاريخ لاحق. يسمح هذا التأخير بنمو الاستثمار قبل بدء الدفعات، مما يؤدي غالبًا إلى زيادة الدفعة الشهرية.
الاتجاه الرائج: وفقًا لدراسة Alpha الخاصة بـ Vanguard's Advisor، يمكن أن يؤدي العمل مع مستشار مالي إلى تحقيق عوائد صافية أعلى بنسبة 3٪ تقريبًا سنويًا، فيما يلي فوائد الشراكة مع المستشار المالي وكيفية العثور على المستشار المناسب بالقرب منك في دقائق.
تستخدم شركات التأمين متوسط العمر المتوقع كمحدد رئيسي في حساب دفعات الأقساط السنوية. كلما كان من المتوقع أن يعيش الشخص لفترة أطول، كلما زاد عدد المليون دولار التي يجب توزيعها، مما قد يقلل من حجم كل دفعة. وعلى العكس من ذلك، فإن العمر المتوقع الأقصر قد يؤدي إلى دفعات شهرية أكبر. يضمن هذا الحساب دفع القيمة الإجمالية للمعاش السنوي على مدى عمر الشخص.
المعاشات يمكن أن يكون لها آثار ضريبية معقدة. عادةً ما يتم فرض ضريبة على عمليات السحب من المعاش السنوي غير المؤهل كدخل عادي وقد تواجه أيضًا عقوبات إذا قمت بها قبل سن 59½. على العكس من ذلك، قد يتم فرض ضريبة مختلفة على الأموال من المعاش السنوي المؤهل لأنها غالبا ما يتم شراؤها بالدولار قبل خصم الضرائب.
إذا كان لديك فائض نقدي من دفعات الأقساط السنوية، فإن إعادة الاستثمار يمكن أن تؤدي إلى نمو إضافي. قد تفكر في الاستثمارات منخفضة المخاطر مثل السندات أو الودائع الثابتة أو الخيارات التي يحتمل أن تكون ذات عائد أعلى – ولكنها أكثر خطورة – مثل الأسهم أو صناديق الاستثمار المشتركة. يجب أن تتماشى هذه الإستراتيجية مع أهدافك المالية الشاملة طويلة المدى وقدرتك على تحمل المخاطر.
يمكن للمستشار المالي مساعدتك في تحديد المبلغ الدقيق الذي ستتلقاه من راتبك السنوي، مع الأخذ في الاعتبار عمرك ونوع القسط السنوي وأسعار الفائدة الحالية. يمكنهم أيضًا تقييم ما إذا كان القسط السنوي الخاص بك هو الخيار الأفضل لأهدافك المالية أو ما إذا كانت الاستثمارات الأخرى توفر عوائد أفضل أو مرونة أكبر.
تم الإبلاغ عن بعض عناصر هذه القصة مسبقًا بواسطة Benzinga وتم تحديثها.
اقرأ التالي:
مفتوح: 5 صفقات جديدة كل أسبوع. انقر الآن للحصول على أفضل الأفكار التجارية يوميابالإضافة إلى الوصول غير المحدود إلى الأدوات والاستراتيجيات المتطورة للحصول على ميزة في الأسواق.
احصل على أحدث تحليل للأسهم من Benzinga؟
هذه المقالة ما هو المبلغ النقدي الذي سيجلبه المعاش السنوي الذي يبلغ مليون دولار كل شهر؟ ظهر في الأصل على موقع Benzinga.com
© 2024 بنزينغا.كوم. لا تقدم Benzinga استشارات استثمارية. جميع الحقوق محفوظة.