كيفية تجنب الضرائب على فائدة حساب الادخار

تساعدك حسابات الادخار على كسب المال والاستعداد لأيام ممطرة مالية. كما أنها تحمي مدخراتك من الخسارة بسبب إخفاقات المصرفية والنار والسرقة والمزيد. ولكن إذا كنت تكسب الفائدة على حساب التوفير ، فهناك جانب سلبي واحد: الضرائب.

بالنسبة لمعظم حسابات التوفير ، يأخذ مصلحة الضرائب جزءًا من الفائدة التي تكسبها. مع ذلك ، لا تخضع جميع حسابات الادخار للضرائب ، وبعضها يقدم طرقًا معفاة من الضرائب أو تأجيل الضرائب لتوفير المال وكسب الفائدة.

سواء كنت تخطط للتقاعد أو النفقات الطبية أو الرسوم الدراسية في الكلية ، فقد يكون أحد هذه الحسابات هو المفتاح لكسب الفائدة مع الحفاظ على المزيد من أموالك.

اقرأ المزيد: هل يجب عليك دفع الضرائب على حساب التوفير الخاص بك؟

الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي هو حساب توفير التقاعد يمكن أن يمنحك استراحة ضريبية كبيرة. الأموال التي تساهم بها في حسابك هي عمومًا قبل الضرب ، مما يعني أنه يمكن أن يقلل من دخلك الخاضع للضريبة ويقلل من فاتورة الضرائب الإجمالية.

مع نمو الأموال في الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك ، فإنها “مؤجلة الضرائب” ، مما يعني أنك لن تدفع الضرائب حتى تقوم بسحب. يتيح هذا استثماراتك أن تنمو أكثر بمرور الوقت ، وذلك بفضل العوائد المركبة.

يمكن أن يكون هذا النوع من الحساب خيارًا جيدًا إذا كان هدفك هو توفير واستثمار في المستقبل ، وإذا لم تكن بحاجة إلى المال حتى تصل إلى التقاعد. لا ينبغي أن يحل محل صندوق التوفير في حالات الطوارئ ، لأن أخذ الأموال قبل التقاعد عادة ما يأتي مع عقوبات شديدة الانحدار.

اقرأ المزيد: ما هو القرص المضغوط الجيش الجمهوري الايرلندي؟

يعد Roth IRA أيضًا حسابًا لتوفير التقاعد ، لكن لديه مزايا ضريبية مختلفة عن الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي.

تم تصنيع مساهماتك في Roth IRA بدولارات ما بعد الضرائب ، مما يعني أنك دفعت بالفعل ضرائب على الأموال ، لذلك لا يعطونك تفكك ضريبيًا. ومع ذلك ، عندما تقوم بسحب التقاعد ، لا يتعين عليك دفع الضرائب على المدير أو الأرباح.

مثل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، يمكن أن يؤدي سحب الأموال قبل سن التقاعد إلى عقوبات كبيرة ، وبالتالي فإن Roth IRA ليس هو المكان المناسب للحفاظ على صندوق الطوارئ الخاص بك.

اقرأ المزيد: كيف تعمل ضرائب روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟

تقدم العديد من الشركات 401 (ك) S ، والتي هي نوع شائع من خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل. عادةً ما تكون المساهمات التي تقدمها في هذه الحسابات قبل الضرائب ، لذلك يتعين عليك دفع الضرائب عند قيامك بسحب ، لكنها تقلل من دخلك الخاضع للضريبة للعام الذي يتم تقديمه.

ميزة رئيسية أخرى؟ يقدم بعض أرباب العمل مساهمات مطابقة تصل إلى نسبة معينة من راتبك. هذا أموال مجانية يمكن أن تساعدك على الوصول إلى أهداف التقاعد الخاصة بك بشكل أسرع.

اقرأ المزيد: 401 (ك) مقابل الجيش الجمهوري الايرلندي: الاختلافات وكيفية اختيار ما هو مناسب لك

إذا كنت ترغب في توفير المال لتعليم الطفل ، فإن خطة الادخار الكلية 529 هي خيار رائع. لا توجد ميزة مقدمة عندما يتعلق الأمر بالضرائب الفيدرالية الخاصة بك ، ولكن الأموال التي تودعها إلى 529 تنمو مؤجلة الضرائب. بالإضافة إلى ذلك ، يتم إعفاء عمليات السحب لنفقات التعليم المؤهلة مثل الرسوم الدراسية والكتب والسكن من الضرائب.

قد تقدم ولايتك أيضًا خصومات ضريبية أو اعتمادات للمساهمات في خطة 529 لمنحك مدخرات إضافية.

يشاهد: 529 خطط: دليل لتوفير التعليم العالي لطفلك

إذا كان لديك خطة صحية عالية الخصم (HDHP) ، فستحتاج إلى النظر في فتح حساب التوفير الصحي (HSA) أيضًا.

إن عمليات السحب من HSA الخاصة بك للنفقات الطبية المؤهلة معفاة من الضرائب ، ويمكنك اختيار المساهمة بدولار قبل الضرائب-ما يصل إلى 4300 دولار لمدة 2025-من كل راتب أو خصم مساهمات HSA الخاصة بك على الإقرار الضريبي الخاص بك.

اقرأ المزيد: ما هو حساب التوفير الصحي (HSA)؟

هل تريد تقليل فاتورة الضرائب الخاصة بك إلى أبعد من ذلك؟ يمكن أن تكون هناك استراتيجيات أفضل من مجرد نقل مدخراتك إلى حساب معرض ضريبي. تحدث إلى أخصائي ضريبي لمعرفة ما إذا كان أي من هذه الخيارات يمكن أن يعمل من أجلك.

تعظيم الخصومات والائتمانات

قد تكون مؤهلاً للحصول على خصم ضريبي مشترك يقلل من دخلك الخاضع للضريبة أو الائتمان الضريبي الذي يقلل من المبلغ الذي تدين به. تشمل الخصومات والائتمانات الشائعة:

• خصم فائدة قرض الطلاب

• اعتمادات التعليم

• كسب ائتمان ضريبة الدخل

• خصومات مصاريف التوظيف الذاتي

• الأجر الأجر

• خصم فائدة الرهن العقاري

• ائتمان ضريبة المركبات النظيفة

• ائتمان ضريبة الطاقة المنزلية

يعد حصاد فقدان الضرائب أحد الطرق الأكثر تعقيدًا لتخفيض فاتورة الضرائب الخاصة بك ، لذلك سترغب في إعطائها بعين الاعتبار قبل القفز.

لاستخدام هذه الاستراتيجية ، يجب عليك بيع بعض استثماراتك عن قصد في خسارة ، مما يعني أنك تبيعها بأقل مما دفعته ، ثم تقوم بإعادة استثمار الأموال في مكان آخر. عندما تقوم بذلك ، فإنك تقلل من إجمالي دخل الاستثمار الخاص بك ، ونتيجة لذلك ، يقلل من ضريبة المكاسب الرأسمالية التي تدين بها.