لنفترض أنك تركب عالياً – من الناحية المالية. لقد اكتسبت أسلوب حياة من الطبقة المتوسطة وتستمتع بجميع الامتيازات التي تأتي معه: منزل أجمل، واستقرار مالي، وبيضة عش متنامية.
لكن التضخم يزحف علينا جميعا؛ ووفقاً للخبراء، هناك أشياء لن تتمكن من تحمل تكاليفها بعد الآن خلال السنوات الخمس المقبلة.
تحقق من: 7 ماركات ملابس مشهورة لم تعد الطبقة الوسطى قادرة على تحمل تكاليفها بعد الآن
اكتشف المزيد: 6 طرق غير عادية لكسب أموال إضافية (تنجح بالفعل)
وقالت أليسا هوف، الخبيرة العقارية وصاحبة شركة Sell House As Is: “لقد رأيت كيف تتمتع الطبقة الوسطى حاليًا ببعض جوانب الحياة المهمة”. “مثل امتلاك منازل برهون عقارية يمكن التحكم فيها، وإرسال أطفالهم إلى الكلية بمساعدة القروض الطلابية، والحصول على تغطية للرعاية الصحية، والادخار للتقاعد، وحتى الانغماس في الكماليات في بعض الأحيان.”
لكنها قالت إنها تشعر بالقلق إزاء المستقبل، إذ قالت إنها تتطلع إلى المستقبل: “إن ارتفاع تكاليف السكن، ورسوم التعليم، ونفقات الرعاية الصحية، والتضخم يمكن أن يجعل الحياة أكثر صعوبة بالنسبة لأسر الطبقة المتوسطة في السنوات الخمس المقبلة”.
وقالت هوف إنه قد يصبح من الصعب شراء منزل أو إرسال أطفال إلى الجامعة أو الادخار للتقاعد. حتى المتع البسيطة مثل الإجازات أو شراء الأشياء الجميلة قد تصبح أكثر صعوبة.
الاخبار الجيدة؟ إن معرفة حدوث هذه التكاليف المتزايدة يمكن أن يساعدك على الاستعداد بشكل أفضل.
وقالت هوف: “باعتباري شخصًا يهتم بشدة بالرفاهية المالية، فإنني أحث الطبقة المتوسطة على البدء في التخطيط بحكمة الآن للتغلب على هذه العواصف المحتملة والحفاظ على أحلامهم في متناول اليد”.
فيما يلي بعض التكاليف التي ستستمر في الارتفاع والتي يجب عليك مراقبتها.
برعاية: هل أنت مدين لمصلحة الضرائب بمبلغ 10 آلاف دولار أو أكثر؟ حدد موعدًا لاستشارة مجانية لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على إعفاء ضريبي.
الرحلات العائلية الممتدة
قال ديفيد كيميرر، الرئيس التنفيذي لشركة CoinLedger: “أود أن أقول إن تقليد الرحلات العائلية الممتدة، خاصة في الخارج، من المحتمل أن يصبح بشكل متزايد شيئًا لا تستطيع الطبقة المتوسطة تحمله في السنوات المقبلة”. “من نواحٍ عديدة، أشعر بالفعل أن العطلة العائلية التقليدية قد تراجعت إلى جانب الطريق خلال العقد الماضي بسبب عدد من العوامل – كوفيد والتضخم من بينها”.
لكن مع عدم ارتفاع دخل الطبقة المتوسطة كما كان من قبل، قال إن الأموال التي كان من الممكن تخصيصها في السابق للرحلات ربما ستذهب إلى أشياء مثل الإسكان والضروريات الأخرى.
اعرف المزيد: 7 علامات رئيسية تدل على وصولك إلى الحرية المالية
السيارات الجديدة
وقالت ميلاني موسون، الخبيرة المالية في شركة Clearsurance، إن الطبقة المتوسطة لن تكون قادرة على شراء سيارة جديدة في المستقبل غير البعيد.
وقال موسون: “لقد ارتفعت أسعار السيارات بشكل كبير في السنوات الأربع الماضية، ومن المرجح أن تستمر في الارتفاع”. “إن ميزات السلامة والتكنولوجيا المستقلة وبطاريات السيارات الكهربائية تساهم في ارتفاع الأسعار.”
رسوم المدارس الخاصة
وفقًا لجيك هيل، الرئيس التنفيذي لشركة DebtHammer، إذا استمر التضخم وارتفاع الطلب في مسارهما الحالي، فلن تتمكن الطبقة المتوسطة من تحمل رسوم المدارس الخاصة في السنوات الخمس المقبلة.
وقال: “لقد ظلت معدلات الرسوم الدراسية في ارتفاع مطرد لسنوات، ومن المرجح أن تتجاوز دخل الطبقة المتوسطة في المستقبل القريب”.
وقال إن هذا صحيح بشكل خاص عندما تنظر إلى الصورة الكاملة لنفقات أسرة الطبقة المتوسطة، بما في ذلك تكاليف السكن المتزايدة باستمرار.
ملكية المنازل والعقارات
وقال كارتر سيوث، الرئيس التنفيذي لشركة Credit Summit: “بصراحة، مع الطريقة التي تسير بها الأمور، قد يكون الرهن العقاري أو شراء المنزل أمرًا لن تتمكن الطبقة المتوسطة من تحمله خلال خمس سنوات”.
وقال، لا سيما في بعض المناطق التي يرتفع فيها الطلب في البلاد، لا يزال من الصعب جدًا قبول عرض لشراء منزل ما لم تقدم عرضًا أعلى بكثير من السعر المطلوب، وتتنازل عن العناصر الأساسية للتفتيش والبيع، وتقدم نقدًا، إلخ.
قال: “أستطيع بالتأكيد أن أرى أن امتلاك منزل أصبح شيئًا بعيد المنال بالنسبة للمواطن العادي من الطبقة المتوسطة.”
عند الحديث عن امتلاك العقارات، وفقًا لديفيد بريلانت، محامي الضرائب والائتمان والعقارات في شركة Brillant Law Firm في كاليفورنيا، فإن العقارات هي أحد المجالات التي يجب مراقبتها عن كثب.
“مع التعديلات الأخيرة في قوانين الضرائب العقارية، مثل تلك التي يطالب بها الاقتراح 19 [in California]وقال: “وبالنسبة للتغيرات المحتملة في الائتمان الموحد ضد الضرائب العقارية والهدايا، هناك قلق حقيقي من أن امتلاك العقارات ونقلها سيصبح تحديًا متزايدًا بالنسبة للطبقة المتوسطة.
“لقد أبرز عملي مع العملاء في التعامل مع هذه التغييرات الضريبية مدى أهمية العبء المالي، خاصة مع التخفيض المقترح في الائتمان الموحد، مما يجعل الهدايا الكبيرة الآن أكثر جاذبية في المستقبل القريب.”
تكاليف الرعاية الصحية
ومن المجالات الحاسمة الأخرى التي يجب مراقبتها، وفقًا للخبراء، الرعاية الطويلة الأجل وتكاليف الرعاية الصحية.
وقال مايك كوجونين، المستشار المالي ومالك شركة Principal Preservation Services: “كانت هذه النفقات ترتفع بشكل مطرد، متجاوزة معدلات التضخم العامة لسنوات، وليس هناك ما يشير إلى انعكاس هذا الاتجاه”.
وقال إن العديد من أسر الطبقة المتوسطة قد تجد نفسها غير مستعدة لتحمل الضغوط المالية للرعاية طويلة الأجل، سواء لأنفسهم أو لوالديهم المسنين.
وقال: “لقد أكد عملي مع العملاء على أهمية دمج تخطيط الرعاية الصحية في استراتيجية التقاعد الشاملة”. “بدون التخطيط السليم، يمكن أن تصبح القدرة على تحمل تكاليف خدمات الرعاية الطويلة الأجل الضرورية تحديا كبيرا، مما قد يؤدي إلى استنفاد مدخرات التقاعد قبل الأوان.”
الترفيه والسفر في التقاعد
بالنسبة لأولئك الذين يتطلعون إلى التقاعد في السنوات الخمس المقبلة، قال كوجونين إن هناك جانبًا آخر يجب مراعاته وهو الترفيه والسفر عند التقاعد.
“بالنسبة للكثيرين، تشكل الرغبة في استكشاف الأنشطة الترفيهية والاستمتاع بها جزءًا أساسيًا من حلمهم بالتقاعد”.
ومع ذلك، مع ارتفاع التكاليف والضغوط التضخمية التي تؤثر على كل شيء بدءًا من تذاكر الطيران إلى أماكن الإقامة وتناول الطعام، قال إن ما كان يعتبر ذات يوم هدفًا يمكن تحقيقه بالنسبة للطبقة المتوسطة قد يصبح قريبًا ترفًا.
“قد يؤدي هذا التحول إلى التعديلات الضرورية في التخطيط للتقاعد، مع التأكيد على الحاجة إلى بناء استراتيجية ادخار أكثر قوة لاستيعاب التكاليف المرتفعة للترفيه والسفر.”
استثمارات “آمنة” للمتقاعدين
ووفقا لكوجونين، فإن مفهوم الاستثمارات “الآمنة” قد يتغير أيضا.
وقال: “تقليدياً، كان يُنظر إلى السندات والدخل الثابت على أنهما حجر الزاوية في محفظة المتقاعدين، حيث يوفران الدخل والاستقرار”.
ومع ذلك، مع انخفاض أسعار الفائدة إلى أدنى مستوياتها التاريخية وارتفاع التضخم، قال إن العائدات الحقيقية لهذه الاستثمارات قد لا تواكب التضخم.
وأوضح أن “هذا الواقع يشكل خطرا على الحفاظ على القوة الشرائية للعديد من المتقاعدين من الطبقة المتوسطة”. “عند تقديم المشورة للعملاء، أصبح من المهم بشكل متزايد استكشاف استراتيجيات استثمار متنوعة يمكن أن توفر النمو والحماية ضد التضخم، مما يضمن أن مدخراتهم التقاعدية يمكن أن تدعم أسلوب حياتهم وأهدافهم.”
المزيد من GOBankingRates
ظهر هذا المقال في الأصل على موقع GOBankingRates.com: 7 أشياء لن تتمكن الطبقة الوسطى من تحملها في السنوات الخمس المقبلة