قد يبدو الضمان الاجتماعي موضوعًا غير مثير للاهتمام، ولكن ما لم تكن ثريًا بشكل مستقل، فيجب أن ترغب في معرفة الكثير عنه – خاصة مع تقدمك في العمر. ضع في اعتبارك ما يلي من إدارة الضمان الاجتماعي: “من بين المستفيدين من الضمان الاجتماعي الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا أو أكثر، يعتمد 12٪ من الرجال و 15٪ من النساء على الضمان الاجتماعي بنسبة 90٪ أو أكثر من دخلهم”. وهذا أيضًا بين المستفيدين: 37٪ من الرجال و 42٪ من النساء يحصلون على ما لا يقل عن 50٪ من دخلهم من الضمان الاجتماعي.
بلغ متوسط معاش التقاعد الشهري من الضمان الاجتماعي 1920 دولارًا فقط اعتبارًا من أغسطس، أي ما يعادل حوالي 23000 دولار سنويًا. هذا ليس كثيرًا، لكنه متوسط، حيث يحصل الملايين على المزيد. والأفضل من ذلك، أن شيكات الاستحقاقات تميل إلى النمو بمرور الوقت، كما يتم تعديل القواعد المختلفة أيضًا.
فيما يلي ستة تغييرات حديثة ومقبلة يجب أن تعرف عنها الآن.
1. هناك COLA جديدة قادمة في عام 2025
في أغلب السنوات، يتم تطبيق تعديل تكلفة المعيشة (COLA) على مزايا التقاعد. وفيما يلي بعض تعديلات تكلفة المعيشة الأخيرة:
|
سنة |
كولا |
|---|---|
|
2024 |
3.2% |
|
2023 |
8.7% |
|
2022 |
5.9% |
|
2021 |
1.3% |
|
2020 |
1.6% |
|
2019 |
2.8% |
|
2018 |
2% |
|
2017 |
0.3% |
|
2016 |
0% |
|
2015 |
1.7% |
المصدر: إدارة الضمان الاجتماعي. الرسم البياني من إعداد المؤلف.
قد تبدو هذه البدلات متواضعة، ولكن حتى زيادة قدرها 60 دولارًا شهريًا تعادل 720 دولارًا إضافية على مدار العام. وتستمر الفوائد الأعلى في السنوات المستقبلية أيضًا، مع زيادة أكبر في معظم السنوات.
ما هو معدل تكلفة المعيشة لعام 2025؟ سنعرف ذلك قريبًا. التقدير الأخير هو 2.5% (وفقًا لرابطة كبار السن). ومن المقرر الكشف عن الرقم الفعلي في العاشر من أكتوبر على موقع إدارة الضمان الاجتماعي.
لاحظ أنه بالنسبة لمعظم الناس، من الذكاء تأخير البدء في تحصيل المزايا حتى سن السبعين إذا كنت تريد الحصول على أقصى دخل، في المجمل، من الضمان الاجتماعي. كما سيعمل ذلك على تعظيم استفادتك، لذا فإن كل زيادة في تكاليف المعيشة تتلقاها ستوفر لك المزيد من الدولارات. إذا كنت تتلقى 2000 دولار شهريًا، فإن زيادة بنسبة 3% تعني 60 دولارًا إضافيًا، بينما تعني زيادة بنسبة 3% على استحقاق بقيمة 2500 دولار 75 دولارًا إضافيًا.
2. سيتم رفع حد اختبار الأرباح بحلول عام 2025
هناك رقم آخر للضمان الاجتماعي يزداد في أغلب السنوات وهو حد اختبار الأرباح. ويدخل هذا الحد حيز التنفيذ إذا كنت لا تزال تعمل وتكسب المال أثناء تحصيل الضمان الاجتماعي قبل بلوغك سن التقاعد الكامل. (أي 66 أو 67 عامًا بالنسبة لمعظم الأشخاص و67 عامًا بالنسبة لأولئك الذين ولدوا في عام 1960 أو بعده).
إذا كنت كذلك، فاعلم أن هناك حدًا لما يمكنك كسبه قبل أن يبدأ الضمان الاجتماعي في خفض استحقاقاتك. في عام 2024، سيقلل الضمان الاجتماعي استحقاقاتك الشهرية بمقدار 1 دولار لكل 2 دولار تكسبها فوق 22320 دولارًا – إذا لم تبلغ سن التقاعد الكامل هذا العام. بالنسبة لأولئك الذين سيبلغون سن التقاعد الكامل هذا العام، فإن الحد الأقصى هو 59520 دولارًا أكثر سخاءً، مع خفض الاستحقاقات بمقدار 1 دولار لكل 3 دولارات تكسبها بعد الحد.
لا تقلق أيضاً ولكن هذا لا يعني أنك ستخسر الكثير، لأن الضمان الاجتماعي سوف يضبط مزاياك المستقبلية لتأخذ في الاعتبار الاستقطاعات الضريبية. لذا فلن تخسر أموالاً حقاً.
3. سقف الأجور سيرتفع بحلول عام 2025
قد لا تدرك ذلك، ولكن لا تخضع كل الأرباح للضريبة لصالح الضمان الاجتماعي. فهناك حد أقصى لا تخضع الأرباح بعده للضريبة. والحد الأقصى بعيد المنال بالنسبة لمعظم الناس ــ ففي عام 2024، سيكون 168.600 دولار. وهذا يعني أن الشخص الذي يكسب 168.600 دولار وشخص آخر يكسب، على سبيل المثال، 33.168.600 دولار، سيدفعان نفس المبلغ كضرائب لصالح الضمان الاجتماعي.
وكما قد تتوقع، فإن هذا الأمر يبدو غير عادل بالنسبة لكثير من الناس. ويشكل رفع هذا الحد الأقصى إحدى الطرق المقترحة لتعزيز الضمان الاجتماعي (من بين أمور أخرى).
من المرجح أن يكون سقف الأجور أعلى بحلول عام 2025، ومن المرجح أن نعرف الرقم الجديد في أكتوبر.
4. سيرتفع الحد الأقصى لمزايا الضمان الاجتماعي في عام 2025
هناك طرق متعددة لزيادة مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك – لكن الزيادات ليست غير محدودة. كل عام، هناك حد أقصى للمزايا، وفي عام 2024، سيكون 3822 دولارًا شهريًا (45864 دولارًا للعام) – لأولئك الذين يطالبون بالمزايا عند سن التقاعد الكامل. في عام 2025، سيكون أعلى قليلاً.
يمكنك زيادة استحقاقاتك قليلاً عن طريق تأخير المطالبة بها حتى سن السبعين، ولكن في كلتا الحالتين، من الصعب جدًا تحقيق أقصى استفادة. صعب حقًا. يكاد يكون من المستحيل.
5. قد تعفي المزيد من الولايات دخل الضمان الاجتماعي من الضرائب
إليكم معلومة مثيرة للاهتمام. في عام 2017، لم تفرض 37 ولاية ضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي للمقيمين. وقد ارتفع هذا الرقم، مع انضمام كانساس وميسوري ونيفادا إلى القائمة في السنوات الأخيرة.
في الآونة الأخيرة، لا تفرض 41 ولاية أميركية ـ بالإضافة إلى مقاطعة كولومبيا ـ ضرائب على الضمان الاجتماعي (رغم أن الحكومة الفيدرالية تفرضها). وهناك احتمال معقول بأن يرتفع هذا العدد إلى 42 أو 43 ولاية في غضون بضع سنوات.
6. قد تتغير التوقعات طويلة الأجل للضمان الاجتماعي
وهناك مجموعة أخرى من الأرقام التي تتغير كثيراً فيما يتصل بالضمان الاجتماعي تتعلق بسلامته على المدى الطويل. فوفقاً للتقرير السنوي لعام 2024 الصادر عن مجلس أمناء صندوق التأمين الفيدرالي لكبار السن والناجين والتأمين ضد العجز، “سوف تنضب الاحتياطيات في عام 2035”. وهذا بعد عام واحد من التقدير السابق، وهو خبر سار.
إن المشكلة بسيطة: فمع تزايد أعمار الناس وتقاعدهم في سن مبكرة، فإن الالتزامات تجاه المتقاعدين سوف تتجاوز عائدات الضرائب الواردة من الضمان الاجتماعي. ولفترة طويلة، حقق البرنامج فائضاً، ولكن هذا الفائض سوف ينضب إذا لم يتم إجراء التغييرات اللازمة. ولكن لا يزال لدينا الوقت لإجراء هذه التغييرات، وهناك الكثير من التغييرات التي يمكن إجراؤها.
وفي الوقت نفسه، يقدر القائمون على الصندوق أنه في غياب أي تغييرات، بحلول عام 2035، لن يحصل المستفيدون إلا على 83% من مستحقاتهم. (وهذا في الواقع أعلى من 80% المقدرة في تقرير عام 2023).
هذه بعض التغييرات المهمة في الضمان الاجتماعي التي يجب الانتباه إليها والانتباه إليها في الأسابيع والسنوات القادمة. تأكد من وضع الضمان الاجتماعي في الاعتبار عند وضع خطة التقاعد الشاملة الخاصة بك.
الدولار22,924 مكافأة الضمان الاجتماعي التي يتجاهلها معظم المتقاعدين تمامًا
إذا كنت مثل أغلب الأميركيين، فأنت متأخر عن سداد مدخراتك التقاعدية ببضع سنوات (أو أكثر). ولكن حفنة من “أسرار الضمان الاجتماعي” غير المعروفة قد تساعد في ضمان زيادة دخلك التقاعدي. على سبيل المثال: خدعة واحدة سهلة قد تدفع لك ما يصل إلى 100 دولار.22,924 المزيد… كل عام! بمجرد أن تتعلم كيفية تعظيم فوائد الضمان الاجتماعي، نعتقد أنك قد تتقاعد بثقة مع راحة البال التي نسعى إليها جميعًا. ما عليك سوى النقر هنا لاكتشاف كيفية معرفة المزيد عن هذه الاستراتيجيات.
شاهد “أسرار الضمان الاجتماعي”
لدى The Motley Fool سياسة إفصاح.
6 تغييرات في الضمان الاجتماعي يجب على المتقاعدين معرفتها في عام 2024 تم نشرها في الأصل بواسطة The Motley Fool