جميع الاستثمارات تنطوي على مستوى معين من المخاطر. وفي مقابل تلك المخاطرة، توفر لك الاستثمارات إمكانية الحصول على مكافأة. بشكل عام، كلما زادت المخاطر التي يحملها الاستثمار، زاد العائد المحتمل الذي قد تجنيه، إذا سارت الأمور لصالحك. ولكن هناك معاني مختلفة لـ “المخاطر” و”السلامة” عندما يتعلق الأمر بالاستثمارات.
تحقق من: في غضون 5 سنوات، سيكون هذان السهمان أكثر قيمة من شركة Apple
اقرأ التالي: 4 أشياء عبقرية يفعلها جميع الأثرياء بأموالهم
على سبيل المثال، يمكنك الاحتفاظ بمدخرات حياتك لدى بنك تقليدي كبير وسيتم التأمين عليها ضد الخسارة بمبلغ يصل إلى 250 ألف دولار من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). لكن نسبة العائد الصغيرة التي ستجنيها هناك لن تقترب من مواكبة التضخم، مما يعني أنها ستؤدي في الواقع إلى تآكل قيمة محفظتك على المدى الطويل. من أجل تحقيق أقصى استفادة من أموالك مع الحفاظ على أمانها، إليك بعض الأماكن الذكية للبدء.
الأثرياء يعرفون أفضل أسرار المال. تعرف على كيفية نسخها.
سندات الخزانة الأمريكية
غالباً ما تكون سندات الخزانة الأمريكية واحدة من المرشحين الرئيسيين للمحفظة “الآمنة”، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى أنها مدعومة بالإيمان الكامل والائتمان من حكومة الولايات المتحدة. تبيع الحكومة باستمرار سندات جديدة لسداد تلك التي تستحق، وفي أسوأ السيناريوهات، يمكنها ببساطة طباعة المزيد من الأموال لسداد تلك السندات. قد يؤدي ذلك إلى إحداث فوضى في النظام المصرفي الدولي – والاقتصاد الأمريكي – ولكن النقطة المهمة هي أن هناك خطرًا ضئيلًا للغاية في عدم تحقيق مكاسب كاملة من استثماراتك في الخزانة.
ومع هذا المستوى من الأمان، تدفع سندات الخزانة الأمريكية عادة معدل فائدة منخفض للغاية. ومع ذلك، في الأشهر الأخيرة، ارتفع العائد على سندات الخزانة بشكل كبير. ومع قيام بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة بقوة لمحاربة التضخم، ارتفعت أسعار سندات الخزانة قصيرة الأجل بشكل كبير من لا شيء إلى نطاق 5٪ زائد. على هذه المستويات – وبدعم كامل من حكومة الولايات المتحدة – أصبحت سندات الخزانة استثمارا جذابا إلى حد كبير. وكما قال جارجي شودري، رئيس إستراتيجية الاستثمار في شركة BlackRock Americas iShares، لموقع Yahoo Finance Live: “هناك قدر هائل من الفرص في أسواق الدخل الثابت، وهي فرصة لم نشهدها منذ عقد ونصف من الزمن”.
تعرف على المزيد: أنا مليونير عصامي: 5 أسهم لا ينبغي عليك بيعها
سندات بلدية
إن أغلب السندات البلدية لا تتجاوز سوى خطوة صغيرة واحدة فوق سندات الخزانة الأمريكية من حيث المخاطر. يتم إصدار السندات البلدية من قبل سلطات الولايات والسلطات المحلية لدفع تكاليف المشاريع التي تساهم في الصالح العام، مثل المدارس والبنية التحتية العامة. ورغم أن بعض السندات البلدية أكثر خطورة من غيرها، فإن العديد منها لا يحمل تصنيف AAA فحسب ــ أعلى جودة تحددها وكالات خارجية ــ بل يحمل أيضا تأمينا خاصا. في الحالات النادرة التي تتخلف فيها السندات البلدية عن السداد، في كثير من الحالات، يبدأ توفير التأمين لتعويض المستثمرين.
تحمل السندات البلدية ميزة إضافية تجعلها أكثر جاذبية للمستثمرين ذوي الدخل المرتفع. إن الفائدة المدفوعة عن طريق السندات البلدية تكون دائمًا معفاة من الضرائب على المستوى الفيدرالي، وإذا كنت مقيمًا في نفس الولاية التي تصدر السند، فهي أيضًا معفاة من ضرائب الولاية. ومن الممكن أن يؤدي هذا إلى زيادة العائد الفعلي للسندات البلدية بعد خصم الضرائب بمقدار كبير. ومع ارتفاع أسعار الفائدة بشكل كبير في العام الماضي، أصبحت السندات البلدية أكثر جاذبية من أي وقت مضى بالنسبة لمستثمري الدخل. وكما قال جورج بوري، كبير استراتيجيي الدخل الثابت في شركة Allspring Global Investments، “… توفر السندات تيارًا يمكن التنبؤ به من التدفقات النقدية، والتي تصبح[s] مفيدة جدًا إذا تمت مطابقتها مع آفاق الاستثمار وأنماط الإنفاق طويلة المدى.
صناديق مؤشرات سوق الأوراق المالية
قد تبدو صناديق مؤشرات سوق الأسهم بمثابة رهان محفوف بالمخاطر، ولكن إذا كانت لديك رؤية طويلة المدى، فليس هناك أي مكان آخر أفضل لك. على أساس يومي – وحتى من سنة إلى أخرى – يمكن أن تتقلب الأسهم بشكل كبير. في عام 2022، على سبيل المثال، سقط مؤشر S&P 500 في سوق هابطة، حيث انخفض بنحو 20٪. ولكن ما قد يفاجئ العديد من المستثمرين هو أنه لم تكن هناك فترة 20 عامًا متتالية خسر فيها مؤشر S&P 500 أموالًا بالفعل. ويعد هذا سجلاً رائعًا لمثل هذا الاستثمار الذي يبدو “محفوفًا بالمخاطر”.
إذا كان الهدف من الاستثمار هو توليد ثروة طويلة الأجل، فإن مؤشر S&P 500 كان خيارًا رائعًا. تاريخيًا، يبلغ العائد طويل الأجل للمؤشر حوالي 10٪ سنويًا، على الرغم من أن العائدات من سنة إلى أخرى يمكن أن تختلف بشكل كبير. وهذا يعني أنه في المتوسط، يمكن للاستثمار في مؤشر S&P 500 أن يضاعف أموالك كل سبع سنوات تقريبًا. ولهذا السبب، صرح ما لا يقل عن الملياردير وارن بافيت، الرئيس التنفيذي لشركة بيركشاير هاثاواي وما يسمى بـ “أوراكل أوماها”، مرارًا وتكرارًا أنه بالنسبة للمستثمر العادي، فإن محفظة صناديق المؤشرات المتنوعة هي “الأكثر منطقية من الناحية العملية طوال الوقت”. “.
الأسهم طويلة الأجل
إذا كنت على استعداد لاتخاذ خطوة صغيرة إلى أعلى سلم المخاطر، فإن الاستثمار في محفظة من الأسهم طويلة الأجل والمختارة جيدًا يعد طريقة أخرى لمحاربة التضخم وربما زيادة عوائدك على المدى الطويل. كما هو الحال مع صناديق مؤشر S&P 500، تميل الأسهم بشكل عام إلى التفوق على السندات والنقد على المدى الطويل. إذا كنت تشتري أسهمًا فردية بدلاً من صندوق مؤشر، فسيتعين عليك أن تكون أكثر اجتهادًا في البحث والمراقبة. ففي نهاية المطاف، في حين أن مؤشرات السوق تتعافى دائماً من الأسواق الهابطة لتستمر في تسجيل أعلى مستوياتها على الإطلاق، فإن بعض الأسهم الفردية لا ترتد أبداً من عمليات البيع الكبرى. ولكن إذا قمت بشراء أسهم ممتازة عالية الجودة، وتدر أرباحًا، فإن احتمالات حدوث انفجار كبير على المدى الطويل تكون أقل مما لو كنت تطارد الأسهم التي تحلق على ارتفاعات عالية والتي تتجه نحو الداخل أو الخارج.
ويتفق الخبراء الاستراتيجيون في جيه بي مورجان تشيس مع هذا الرأي، مشيرين إلى أن “الأسهم عالية الجودة تدفع الأداء الزائد على المدى الطويل نسبة إلى السوق”. يأخذ وارن بافيت هذه الفكرة إلى أبعد من ذلك، حيث يشير إلى أن اختيار الأسهم المناسبة أكثر أهمية من اختيار الوقت المناسب لشرائها. وبكلماته الخاصة، “من الأفضل بكثير شراء شركة رائعة بسعر عادل بدلاً من شراء شركة عادلة بسعر رائع”.
المزيد من GOBankingRates
ظهر هذا المقال في الأصل على موقع GOBankingRates.com: الخبراء: 4 أماكن أكثر أمانًا للحفاظ على استثماراتك