إليكم نقطة بيانات تكشف: الأميركيين الأكبر سناً يخافون أكثر من الثروة التي تحظى بالموت نفسها.
والأميركيين الأكبر سنا لديهم أسباب مشروعة لهذا القلق ، حتى لو كانوا قد أنقذوا على نحو هائل لسنواتهم الذهبية. ذلك لأن الطرق التقليدية التي يديرها الناس قد لا توفر دخلًا كافيًا لتلبية النفقات – ومع وجود الأشخاص الذين يعيشون بشكل عام لفترة أطول ، فإن مدخرات التقاعد الرئيسية مستنفدة في وقت مبكر جدًا في فترة التقاعد.
على سبيل المثال ، عرضت سندات الخزانة لمدة 10 سنوات في أواخر التسعينيات عائدًا قدره حوالي 6.50 ٪ ، والذي ترجم إلى مصدر دخل يمكنك الاعتماد عليه. ومع ذلك ، فإن عائد اليوم أقل بكثير وربما لا يكون خيار عائد قابل للتطبيق لتمويل التقاعد النموذجي.
تأثير هذا الانخفاض في الأسعار كبير: على مدى 20 عامًا ، فإن التغيير في العائد على استثمار قدره مليون دولار في سندات الخزانة لمدة 10 سنوات يتجاوز مليون دولار.
بالإضافة إلى الانخفاض الكبير في عائدات السندات ، فإن المتقاعدين اليوم يشعرون بالتوتر بشأن مزايا الضمان الاجتماعي المستقبلي. نظرًا لبعض العوامل الديموغرافية ، تم تقدير أن الأموال التي تدفع استحقاقات الضمان الاجتماعي ستنفد من المال في عام 2035.
كيف يمكنك تجنب الغمس في مديرك عندما لا تؤدي الاستثمارات التي تعتمد عليها في التقاعد إلى إيرادات؟ يمكنك فقط خفض نفقاتك حتى الآن ، والخيار الآخر الوحيد هو العثور على مركبة استثمار مختلفة لتوليد الدخل.
كبديل لسندات الخزانة ذات العائد المنخفض (وخيارات السندات الأخرى) ، نعتقد أن أسهم الأرباح التي تدفع الأرباح من الشركات عالية الجودة تقدم مستثمرين ذوي دخل منخفض ومستقر ويمكن التنبؤ بهم في البحث عن التقاعد.
ابحث عن الأسهم التي دفعت ثابتة وزيادة أرباح الأسهم لسنوات (أو عقود) ، ولم تقطع أرباحها حتى أثناء الركود.
تتمثل إحدى طرق تحديد المرشحين المناسبين في البحث عن الأسهم ذات العائد المتوسط لتوزيع الأرباح بنسبة 3 ٪ ، ومتوسط نمو أرباح سنوي إيجابي. تزيد العديد من الأسهم من الأرباح مع مرور الوقت ، مما يساعد على تعويض آثار التضخم.
فيما يلي ثلاثة مخزون من الأسهم التي يدفعون أرباحًا يجب أن تنظر في محفظة البيض العش.
يحصل حاليًا على توزيع أرباح قدرها 0.09 دولار للسهم ، مع عائد توزيعات الأرباح بنسبة 3.98 ٪. هذا يقارن بعائد الصناعة اللاسلكي غير الأمريكي البالغ 1.57 ٪ وعائد S&P 500 البالغ 1.52 ٪. كان نمو أرباح الشركة السنوي في العام الماضي 125.63 ٪. تحقق من تاريخ توزيع أرباح ADR Tim SA هنا >>>
يدفع أرباحًا قدرها 0.5 دولار للسهم الواحد في الوقت الحالي ، مع عائد توزيعات أرباح قدره 4.2 ٪ مقارنة بالبنوك – العائد الرئيسي في الصناعة الإقليمية البالغة 3.32 ٪ وعائد S&P 500. كان نمو الأرباح السنوية للشركة 2.04 ٪ خلال العام الماضي. تحقق منا تاريخ توزيع أرباح Bancorp هنا >>>
يدفع حاليًا توزيع أرباح بقيمة 0.48 دولار للسهم الواحد ،
لديه عائد أرباح من 3.03 ٪. تتم مقارنة هذا مع REIT و Equity Trust – عائد الصناعة الآخر البالغ 4.69 ٪ والعائد الحالي لـ S&P 500. كان نمو الأرباح السنوية للشركة في العام الماضي 6.67 ٪. تحقق من تاريخ توزيع أرباح Ventas هنا >>>
صحيح أن الأسهم ، بصفتها فئة من الأصول ، تحمل مخاطر أكثر من السندات ، ولكن الأسهم الأرباح عالية الجودة لا تتمتع فقط بالقدرة على إنتاج نمو الدخل بمرور الوقت ، ولكن الأهم من ذلك ، يمكن أن تقلل أيضًا من تقلبات المحفظة الإجمالية بالنسبة لسوق الأسهم الأوسع.
إن الاتجاه الصعودي لإضافة أسهم توزيعات الأرباح إلى محفظة التقاعد الخاصة بك: يمكن أن تساعد في تقليل آثار التضخم ، لأن العديد من شركات الأرباح الأرباح (وخاصة أسهم الرقائق الزرقاء) تزيد عمومًا من أرباحها بمرور الوقت.
إذا كنت تفضل الاستثمار في الأموال أو صناديق الاستثمار المتداولة مقارنةً بالأسهم الفردية ، فلا يزال بإمكانك متابعة استراتيجية دخل الأرباح. ومع ذلك ، من المهم معرفة الرسوم التي يفرضها كل صندوق أو ETF ، والتي يمكن أن تقلل في النهاية من دخل الأرباح ، والعمل ضد استراتيجيتك. قم بأداء واجبك وتأكد من معرفة الرسوم التي يتقاضاها أي صندوق قبل الاستثمار.
يمكن أن يكون البحث عن دخل ثابت ومتسق من خلال الأرباح خيارًا ذكيًا للأمن المالي عند التقاعد ، سواء كنت تستثمر في صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة أو في أسهم دفع الأرباح.
هل تريد أحدث التوصيات من Zacks Investment Research؟ اليوم ، يمكنك تنزيل 7 أفضل الأسهم لمدة 30 يومًا القادمة. انقر للحصول على هذا التقرير المجاني
قام Tim SA برعاية ADR (TIMB): تقرير تحليل الأسهم الحرة
Ventas ، Inc. (VTR): تقرير تحليل الأسهم الحرة
الولايات المتحدة Bancorp (USB): تقرير تحليل الأسهم المجاني
تم نشر هذه المقالة في الأصل على Zacks Investment Research (Zacks.com).
Zacks Investment Research