تلقي هذه المقالة نظرة على الولايات الـ 15 التي لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي أو دخل التقاعد. إذا كنت ترغب في تخطي تحليلنا التفصيلي حول فجوات الضمان الاجتماعي، واستراتيجيات الاستثمار، والدول الصديقة للضرائب، فيمكنك الذهاب إلى 5 دول لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي أو دخل التقاعد
فجوات الضمان الاجتماعي، واستراتيجيات الاستثمار، والدول الصديقة للضرائب
وفقًا لاستطلاع BlackRock Read on Retirement™ الذي أجرته شركة BlackRock, Inc. (NYSE:BLK)، يعتقد 56% فقط من المدخرين في مكان العمل في عام 2023 أنهم يسيرون على الطريق الصحيح فيما يتعلق بمدخراتهم التقاعدية، بانخفاض عن 68% في عام 2021. من التضخم، والمخاوف من الركود، ونقص دخل التقاعد، تعمل على تآكل الثقة فيما يتعلق بسنوات التقاعد. ونتيجة لذلك، يخطط 29% من العمال الآن للتقاعد في وقت متأخر عما كان مخططاً له في الأصل.
ولم يساعد انخفاض أسعار الأسهم والسندات في عام 2022 على تحسين هذه الثقة، حيث شهد العديد من المتقاعدين تآكلًا كبيرًا في قيمة محافظهم الاستثمارية. وعلى الرغم من تحسن ظروف السوق، لا يزال يتعين على المدخرين المحتملين تعويض الخسائر المتكبدة. بالإضافة إلى الأمل في تعويض الخسارة، فإن 93% من المدخرين في مكان العمل في استطلاع BlackRock, Inc. (NYSE:BLK) يتطلعون أيضًا إلى فكرة “صندوق متنوع جيدًا حيث يمكنك الاشتراك في الحصول على يتم تحويل الجزء تلقائيًا إلى دخل مضمون عندما تقترب من التقاعد. السؤال هو هل هذا ممكن؟
وفقا لشركة تشارلز شواب (NYSE:SCHW)، يمكن لاستراتيجية الاستثمار الصحيحة أن تساعد في تنويع المخاطر وضمان دخل ثابت في خطط التقاعد الخاصة بك. تسمح المنتجات مثل السندات، المعروفة أيضًا باسم الاستثمارات ذات الدخل الثابت، للأفراد بالتحوط ضد تقلبات السوق. سي ان بي سي تنص على أن السندات “تحظى بشعبية كبيرة” هذه الأيام، وبما أن أسعار الفائدة تشهد تحولاً جذريًا، يُنصح المستثمرون بتبني هذا الاتجاه. منذ عام 2022، ارتفعت أسعار الفائدة مع اقتراب العائد حتى تاريخ الاستحقاق على سندات الخزانة الأمريكية القياسية لعشر سنوات من 5%، وهو أعلى مستوى منذ الأزمة المالية الكبرى في عام 2007.
ويمثل هذا التحول فرصة مثيرة لمستثمري السندات حيث تقترب العائدات الحقيقية، المعدلة حسب التضخم، من مستوى 2.5%، مما يشير إلى اتجاه إيجابي في عوائد سوق السندات. باختصار، سي ان بي سي توصي باعتماد نهج متوازن للمستثمرين لتحسين العائد المحتمل. ويمكن القيام بذلك عن طريق زيادة التعرض للسندات طويلة الأجل ودمج السندات قصيرة الأجل أيضًا. يبدو أن شركة BlackRock, Inc. (NYSE:BLK) توافق على ذلك، مما يشير إلى أن السندات الأقصر قد تكون رهانًا أكثر أمانًا للمستثمرين.
وعلى هذا النحو، يعتمد المتقاعدون على الاستثمارات ذات الدخل الثابت مثل السندات لأن مصادر دخلهم محدودة. اعتبارًا من عام 2023، حصل 67 مليون أمريكي على إعانة الضمان الاجتماعي شهريًا، بقيمة إجمالية قدرها 1.4 تريليون دولار. يعتمد جزء كبير من هؤلاء الأشخاص بشكل كامل على هذا الدخل للبقاء على قيد الحياة خلال الشهر. على الرغم من أن متوسط استحقاقات الضمان الاجتماعي لعام 2023 يبلغ 1,781.63 دولارًا أمريكيًا، فمن المقدر أن ينفق المتقاعدون، في المتوسط، 4,345 دولارًا أمريكيًا شهريًا، وفقًا لمكتب إحصاءات العمل.
هذه الفجوة بين الفوائد المتلقاة والإنفاق الفعلي المطلوب تعني أن العديد من كبار السن يعيشون في وضع الكفاف. بحسب ال منظمه التعاون الاقتصادي و التنميهيقال إن 23٪ من الأمريكيين الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا أو أكثر يعيشون تحت خط الفقر. وبما أن مستقبل صناديق الضمان الاجتماعي مهتز بالفعل، فإن تعديله ليس هو الخطوة الأكثر اقتصادا في الوقت الحالي. ومع ذلك، فإن ما يمكن لكبار السن فعله لتحقيق أقصى استفادة من استحقاقات الضمان الاجتماعي الخاصة بهم هو اختيار الولايات التي لا تفرض ضرائب على استحقاقات الضمان الاجتماعي أو دخل التقاعد.
وفقا لشركة تشارلز شواب (NYSE:SCHW)، فإن مسؤوليتك الضريبية تعتمد بشكل كبير على المكان الذي تعيش فيه. على هذا النحو، هناك ولايتين في الولايات المتحدة لا توجد فيها ضريبة دخل. يمكن للمتقاعدين يعيشون في هذه الدول ولا يدفعون ضرائب على الضمان الاجتماعي. بل إن عددًا قليلًا منهم يتباهى بأن تكلفة المعيشة أقل من المتوسط الوطني، مما يجعلهم الأفضل أفضل الدول للتقاعد ماليا
“سواء كنت متقاعدًا، أو عاملًا عن بعد، أو تبحث فقط عن تغيير المشهد، فإن فكرة سحب الرهانات من أجل مراعي أكثر خضرة مزعومة ليست غير عادية في هذه الأيام. ومع ذلك، فإن الآثار الضريبية يمكن أن تكون عميقة، لذلك فمن من الذكاء أن تلقي نظرة فاحصة قبل أن تكسر شريط التغليف.”
– هايدن آدامز، CPA، CFP®، مدير التخطيط الضريبي والمالي في مركز Charles Schwab Corporation (NYSE:SCHW) للأبحاث المالية.
في هذه الملاحظة، دعونا نلقي نظرة على كل الدول التي لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي أو دخل التقاعد.
مفوتو/Shutterstock.com
المنهجية
لتجميع قائمة الدول التي لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي أو دخل التقاعد، لقد بدأنا بإدراج جميع الولايات. بعد ذلك، قمنا بتصفية الولايات التي لا توجد بها ضريبة دخل على مستوى الولاية. لقد سلطنا الضوء أيضًا على الدول التي لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي أو دخل التقاعد. 13 ولاية لا تفرض ضرائب على هذه الدخول. لقد اخترنا أيضًا ولايتين لا تفرضان سوى ضريبة صغيرة على الضمان الاجتماعي أو دخل التقاعد. وبعد ذلك، قمنا بتقييمها على أساس مدى ملاءمتها للضرائب، ومؤشر تكلفة المعيشة، والمناخ.
تم الحصول على مؤشر تكلفة المعيشة من ميريك. ويعني مؤشر تكلفة المعيشة البالغ 98 أن تكلفة المعيشة أقل بنسبة 2٪ من المتوسط الوطني. لتقييم مدى ملاءمة الضرائب، استخدمنا الأصول الذكية التصنيف العالمي. حصلت الولايات التي اعتبرت “صديقة جدًا للضرائب” على 5 درجات، وحصلت الولايات “الصديقة للضرائب” على 4 درجات، وحصلت الولايات “الصديقة للضرائب إلى حد ما” على 3 درجات، وحصلت الولايات “غير الصديقة للضرائب” على درجتين. بالإضافة إلى ذلك، خضعت كل ولاية لعملية تقييم ذاتية تقييم المناخ، مصنف على مقياس من 1 إلى 5.
بالنسبة للأماكن التي لها نفس الدرجات، تم إجراء التعادل بناءً على مؤشر تكلفة المعيشة، حيث احتلت الولاية ذات المؤشر الأقل مرتبة أعلى في قائمتنا.
هنا الدول التي لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي أو دخل التقاعد:
15. ألاسكا
نقاط القرد الداخلي: 9
الصداقة الضريبية: صديقة للغاية للضرائب
مؤشر تكلفة المعيشة: 126.4
إلى جانب الدببة الرمادية والشتاء البارد، تشتهر ألاسكا أيضًا بعدم فرض ضرائب على الضمان الاجتماعي أو دخل التقاعد. ليس لدى الولاية ضريبة دخل، ولهذا السبب يمكن لكبار السن الاستمتاع بكل دخلهم التقاعدي المعفي من الضرائب على مستوى الولاية. علاوة على ذلك، لا توجد ضريبة على المبيعات، ولا ضريبة على العقارات أو الميراث، ولكن تكلفة المعيشة أعلى بنسبة 26.4% من المتوسط الوطني.
14. واشنطن
نقاط القرد المطلع: 10
الصداقة الضريبية: صديقة للضرائب
مؤشر تكلفة المعيشة: 115.7
واشنطن هي واحدة أخرى من الدول التي لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي أو دخل التقاعد. كما هو الحال في ألاسكا، لا يوجد في الولاية ضريبة دخل. يمكن للمتقاعدين الاستمتاع بجميع دخلهم المعفى من الضرائب على مستوى الولاية. ومع ذلك، فإنهم سيحتاجون إلى كل جزء منه بالنظر إلى أن تكلفة المعيشة أعلى بنسبة 15.7% من المتوسط الوطني.
13. نيو هامبشاير
نقاط القرد الداخلي: 11
الصداقة الضريبية: صديقة للضرائب
مؤشر تكلفة المعيشة: 115.6
تعتبر نيو هامبشاير صديقة للضرائب تجاه المتقاعدين. انه واحد من الدول التي لا تفرض ضرائب على دخل التقاعد أو الضمان الاجتماعي. ليس لدى الولاية أي ضريبة مبيعات أو ضريبة عقارية أو ضريبة ميراث أيضًا. ومع ذلك، تفرض الولاية ضريبة بنسبة 5٪ على أرباح الأسهم والفوائد، ومن المقرر أن يتم إلغاؤها تدريجياً في يناير 2027. ومن ناحية أخرى، تعد الضرائب العقارية من أعلى المعدلات في البلاد. الأصول الذكية تشير التقارير إلى أن صاحب المنزل النموذجي ينفق أكثر من 6097 دولارًا أمريكيًا في الضرائب العقارية سنويًا. كما أن تكلفة المعيشة أعلى بنسبة 15.6% من المتوسط الوطني.
12. نيفادا
نقاط إنسايدر مونكي: 12
الصداقة الضريبية: صديقة للغاية للضرائب
مؤشر تكلفة المعيشة: 101.1
نيفادا هي واحدة من العديد الدول التي هي صديقة للضرائب للضمان الاجتماعي. نظرًا لعدم وجود ضريبة دخل في ولاية نيفادا، يحصل كبار السن على جميع الضمان الاجتماعي ودخل التقاعد معفيين من الضرائب على مستوى الولاية. تفتخر الولاية أيضًا بضرائب عقارية منخفضة نسبيًا. تكلفة المعيشة أعلى قليلاً من المتوسط الوطني (أعلى بنسبة 1.1٪).
11. بنسلفانيا
نقاط القرد الداخلي: 13
الصداقة الضريبية: صديقة للضرائب
مؤشر تكلفة المعيشة: 94.8
آخر الدولة التي لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي أو دخل التقاعد هي ولاية بنسلفانيا. لا تخضع استحقاقات التقاعد للضمان الاجتماعي والدخل من حسابات التقاعد للضريبة على مستوى الولاية. لا يتعين على كبار السن الذين يبلغون من العمر 60 عامًا أو أكثر دفع أي ضريبة على دخل المعاش التقاعدي أيضًا. تكلفة المعيشة في هذه الولاية أقل بنسبة 5.2٪ من المتوسط الوطني.
10. فلوريدا
نقاط القرد الداخلي: 14
الصداقة الضريبية: صديقة للغاية للضرائب
مؤشر تكلفة المعيشة: 101
ولاية فلوريدا صن شاين هي واحدة من معظم الدول الصديقة للضرائب للتقاعد. لا تفرض الدولة ضرائب على الضمان الاجتماعي أو دخل التقاعد لأنها لا تملك ضريبة دخل حكومية. بالإضافة إلى ذلك، ليس لديها أي ضريبة على العقارات أو الميراث أيضًا. تكلفة المعيشة أعلى بنسبة 1٪ من المتوسط الوطني.
9. وايومنغ
نقاط إنسايدر مونكي: 15
الصداقة الضريبية: صديقة للغاية للضرائب
مؤشر تكلفة المعيشة: 93.2
واحد من أفضل الدول للتقاعد ماليا هي وايومنغ. يمكن للمتقاعدين تمديد مدخراتهم التقاعدية بشكل أكبر في هذه الولاية مع الأخذ في الاعتبار أنها صديقة للضرائب وتتمتع بتكلفة معيشة منخفضة أيضًا. ال الدولة لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي أو دخل التقاعد لأنه ليس لديها ضريبة دخل على الإطلاق. تكلفة المعيشة في الولاية أقل بنسبة 6.8٪ من المتوسط الوطني.
8. تكساس
نقاط إنسايدر مونكي: 15
الصداقة الضريبية: صديقة للضرائب
مؤشر تكلفة المعيشة: 93
آخر الدولة التي لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي أو دخل التقاعد هي تكساس. تكساس ليست صديقة للضرائب فحسب، بل تحظى أيضًا بالاحترام بسبب تكلفة المعيشة المعقولة. ليس لدى الولاية ضريبة دخل، وهذا هو السبب في أن جميع أنواع دخل التقاعد وكذلك الضمان الاجتماعي لا تخضع للضريبة في الولاية.
7. إلينوي
نقاط إنسايدر مونكي: 16
الصداقة الضريبية: صديقة للضرائب
مؤشر تكلفة المعيشة: 91.8
ولاية إلينوي لا تفرض ضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي، وهي أيضًا واحدة من الدول التي لا تفرض ضريبة على دخل التقاعد 401k جميع أشكال دخل التقاعد الأخرى، بما في ذلك المعاشات التقاعدية، لا تخضع للضريبة في هذه الولاية. كما أن تكلفة المعيشة أقل بنسبة 8.2% من المتوسط الوطني. أحد عيوب العيش في هذه الولاية هو أن لديها بعضًا من أعلى ضرائب العقارات والمبيعات في البلاد.
6. ألاباما
نقاط إنسايدر مونكي: 16
الصداقة الضريبية: صديقة للضرائب
مؤشر تكلفة المعيشة: 88.2
ألاباما هي واحدة من الدول التي لا تفرض ضرائب على استحقاقات التقاعد للضمان الاجتماعي. لا يتم فرض ضريبة على دخل المعاشات التقاعدية العامة والخاصة في الولاية أيضًا. دخل التقاعد، مثل الدخل القادم من خطط 401 (ك) وحسابات الاستجابة العاجلة، يخضع للضريبة. لكن، كيبلينغر يشير إلى أن أول 6000 دولار من هذا الدخل معفاة من الضرائب للأفراد الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا أو أكثر. يتم فرض ضريبة على دخل التقاعد بمعدل يتراوح من 2٪ إلى 5٪. علاوة على ذلك، فإن تكلفة المعيشة أقل بنسبة 11.8% من المتوسط الوطني، مما يجعلها واحدة من أكثر البلدان نمواً في العالم أفضل الدول للتقاعد على الضمان الاجتماعي.
انقر لمواصلة القراءة ورؤية 5 دول لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي أو دخل التقاعد
المقالات المقترحة:
الإفصاح: لا يوجد. 15 ولاية لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي أو دخل التقاعد تم نشره في الأصل على Insider Monkey.