إن تحديد الطبقة الوسطى أمر صعب. وفقًا لمركز بيو للأبحاث، يمكن اعتبارك من “الطبقة المتوسطة” إذا كان دخل أسرتك يبلغ الثلثين لمضاعفة متوسط الدخل الوطني – أي 47,189 دولارًا إلى 141,568 دولارًا. وهذا نطاق واسع، ولا يأخذ في الاعتبار بالضرورة عوامل مثل حجم الأسرة أو الموقع أو الاحتياجات الفردية التي تتجاوز الأساسيات.
بالنسبة لك: متقاعد وملل؟ هذه الأماكن ترغب في توظيفك
جرب هذا: هل أنت مدين بالمال لمصلحة الضرائب؟ معظم الناس لا يدركون أنه ينبغي عليهم القيام بهذا الشيء
ولكن إذا لم يكن الدخل كافياً لتحديد ما إذا كنت على المسار الصحيح للتقاعد في الطبقة المتوسطة، فما هو؟ تحدثت GOBankingRates إلى العديد من الخبراء الماليين حول هذا الموضوع. إليك ما قالوا إنه بعض من أهم العلامات التي ستتقاعد بشكل مريح في الطبقة المتوسطة.
لديك شعور بالسهولة
على الرغم من أنك قد لا تتمكن من شراء يخت أو منزل ثانٍ لقضاء العطلات، إلا أن هناك شعورًا بالسهولة يأتي مع الاستقرار المالي.
قالت جنيفر بي. كيربي، المستشارة المالية الائتمانية والشريك الإداري في Talisman Wealth: “كوني شخصًا جاء من الطبقة العاملة وصعد السلم الاجتماعي والاقتصادي، أستطيع أن أخبركم من خلال تجربتي بالعلامات التي تشير إلى وصولي إلى الطبقة الوسطى”. المستشارين.
“في حين أن هناك مؤشرات مالية للطبقة الوسطى، هناك أيضا شعور. إنه شعور بمزيد من الاستقرار، وأن تغطية نفقاتك لم تعد صعبة، وأنك لم تعد على بعد مشكلة واحدة من المخاطر المالية. بشكل عام، من المنطقي أنك لست مضطرًا إلى تتبع كل قرش تنفقه، حيث يمكنك أن تأخذ نفسًا وتعرف أن الأمور مستقرة نسبيًا.
اقرأ التالي: 8 علامات تدل على أنك ستتقاعد ثريًا
يمكنك الحصول على رعاية صحية وتعليم عالي الجودة
إذا كان بإمكانك الحصول على رعاية صحية وتعليم عالي الجودة، فقد يكون ذلك علامة على أنك على المسار الصحيح للتقاعد في الطبقة المتوسطة.
“في الطبقة المتوسطة، يمكنك الحصول على تعليم ذي جودة أفضل لك ولأطفالك. قال شيرمان ستاندبيري، وهو مرخص معتمد وشريك إداري في My CPA Coach: “قد يعني هذا الالتحاق بالمدارس الخاصة أو امتلاك الوسائل اللازمة للذهاب إلى الكلية”. “بالإضافة إلى ذلك، فإن كونك من الطبقة المتوسطة يسمح لك أيضًا بتوفير خيارات رعاية صحية أفضل، مما يضمن حصولك أنت وعائلتك على رعاية طبية جيدة.”
ليس لديك أي ديون
لا يزال الأشخاص في الطبقة المتوسطة يعتمدون في كثير من الأحيان على أشكال معينة من الديون – قروض السيارات، أو قروض الطلاب، أو قروض الرهن العقاري – لتغطية تكاليف أسلوب حياتهم. ولكن إذا كنت تقترب من التقاعد، فيجب أن تكون على المسار الصحيح لسداد أي ديون قائمة – إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل.
وقال ستاندبيري: “إن كونك خالياً من الديون هو علامة أخرى على أنك ستتقاعد في الطبقة المتوسطة”. “من المهم سداد أي ديون مستحقة قبل التقاعد، لأن هذا سيحرر دخلك ويسمح لك بالعيش بشكل مريح أثناء التقاعد. إن كونك خاليًا من الديون يعني أيضًا عدم القلق بشأن سداد الدفعات أو تراكم الفوائد، مما يمنحك راحة البال خلال سنواتك الذهبية.
لديك محفظة استثمارية متنوعة
وقال غاريت سميث، المستشار المالي والمدير التنفيذي للشؤون المالية في شركة Ascend Investment Partners، إن المؤشر الآخر الذي يشير إلى أنك ستتقاعد بشكل مريح في الطبقة المتوسطة هو أن لديك محفظة استثمارية متنوعة.
من الأفضل أن تتضمن هذه المحفظة حسابات التقاعد، بما في ذلك 401 (ك) أو حساب الاستجابة العاجلة. يجب عليك أيضًا المساهمة باستمرار في هذه الحسابات دون صعوبة مالية.
لديك ميزانية واضحة
قال كيربي: “إن أكبر علامة على أنك ستتقاعد في الطبقة المتوسطة هي أنك تفهم صورتك المالية الكاملة وتستطيع تحديد ميزانية تسمح لك بالعيش في حدود إمكانياتك”. “هذا هو سر أي تقاعد على أي مستوى اجتماعي واقتصادي.”
لا تزال تواجه بعض القيود بناءً على دخلك أو خطتك. على سبيل المثال، قد تحتاج إلى تقليص حجم عملك أو الانتقال إلى خفض نفقات المعيشة بمجرد التقاعد. ولكن لديك أيضًا توقعات واقعية لميزانية التقاعد الخاصة بك وأنت موافق على هذه التوقعات.
لديك خطة تقاعد واقعية
إذا كانت لديك خطة تقاعد واقعية، وكانت مواردك المالية مستمرة، فقد تكون على المسار الصحيح أيضًا.
وقال ستاندبيري: “للتقاعد في الطبقة المتوسطة، من المهم أن يكون لديك خطة تقاعد قوية”. “قد يشمل ذلك المساهمة في حساب 401 (ك) أو حساب الاستجابة العاجلة (IRA)، أو الاستثمار في الأسهم أو العقارات، أو حتى بدء مشروعك التجاري الخاص. إن وجود خطة تقاعد مدروسة يضمن حصولك على دخل كافٍ لدعم نفسك خلال سنوات التقاعد.
يمكنك التعامل مع حالات الطوارئ المالية الأساسية
قد لا يكون لديك ما يكفي من النقود لتغطية كل حالات الطوارئ المالية، ولكنك لست قلقًا جدًا بشأن الأمور الأساسية – مثل إصلاحات السيارة أو المنزل – لأن لديك صندوقًا للطوارئ.
وقال ديفيد رييس، مؤسس شركة Reyes Financial Architecture: “إن وجود صندوق طوارئ لتغطية النفقات غير المتوقعة ومستوى معين من المدخرات أو الاستثمارات لتحقيق أهداف مستقبلية مثل التقاعد أو التعليم يدل على الاستعداد المالي، وهي السمة المميزة للطبقة المتوسطة”.
يمكنك التفاخر بين الحين والآخر
عادةً ما يكون لدى الأشخاص في الطبقة المتوسطة خيارات أكثر فيما يتعلق بأموالهم. لا يتعين عليهم التركيز فقط على ما يحتاجون إليه، بل يمكنهم أيضًا تحمل تكاليف الشراء الفاخرة أو غير الضرورية في بعض الأحيان.
قال ستاندبيري: “على الرغم من أهمية تحقيق الاستقرار المالي والادخار للمستقبل، إلا أن القدرة على الإسراف في إنفاق أشياء معينة في بعض الأحيان تعد أيضًا علامة على أنك تنتمي إلى الطبقة المتوسطة”. “قد يكون هذا بمثابة الاستمتاع بعشاء لطيف أو الذهاب في إجازة. إن القدرة على الاستمتاع بهذه الكماليات دون الحاجة إلى القلق بشأن أموالك أكثر من اللازم هي امتياز يتمتع به الكثيرون في الطبقة المتوسطة.
أنت تدخر وتستثمر بانتظام
علامة أخرى على أنك ستتقاعد في الطبقة المتوسطة؟ أنت قادر على توفير المال باستمرار.
قال ستاندبيري: “هذا يعني أن لديك ما يكفي من الدخل لتغطية نفقاتك ولا يزال لديك بعض الدخل المتبقي للادخار للمستقبل”. “هذا أمر مهم لأن القدرة على الادخار تتيح لك الحصول على شبكة أمان في حالات الطوارئ وكذلك التخطيط لأهدافك المالية طويلة المدى، مثل التقاعد.”
لكن الأمر لا يتعلق فقط بالادخار. وفقًا لكيربي، فإن القدرة على الاستثمار بمرور الوقت من خلال حسابات ما بعد الضرائب والتقاعد تعد أيضًا علامة مهمة.
أنت لا تعتمد على مصدر دخل واحد
علامة أخرى على أنك ستتقاعد بشكل مريح في الطبقة المتوسطة هي أنه خلال سنوات عملك، لديك أكثر من مصدر للدخل.
قال ستاندبيري: “قد يشمل ذلك معاشًا تقاعديًا من وظيفتك، أو دخل الإيجار من العقارات التي تمتلكها، أو حتى الدخل السلبي من الاستثمارات”. “إن وجود أكثر من مصدر للدخل يوفر شبكة أمان ويسمح بالاستقرار المالي أثناء التقاعد.”
المزيد من GOBankingRates
ظهر هذا المقال في الأصل على موقع GOBankingRates.com: 10 علامات ستتقاعد بشكل مريح في الطبقة المتوسطة