جيسون ألير، كابتن في قسم شرطة رود آيلاند، يدق ناقوس الخطر بشأن خطة التقاعد التي تخضع للتدقيق الشديد والتي تديرها شركة TIAA للخدمات المالية بعد أن وجد أن خطة 401 (أ)، التي تم بيعها له وزملائه على أنها مطابقة تقريبًا لخطة 401 (ك)، جاءت مع بعض التحذيرات.
لقد وفر ألاير آلاف الدولارات في خطة التقاعد الحكومية، والتي تم إصلاحها بعد أن تعرضت خطط التقاعد العامة التي تعاني من نقص شديد في رود آيلاند إلى أزمة، مع تمويل كافٍ لأقل من نصف التزامات المعاشات التقاعدية المجمعة، وفقًا لتقارير CNBC (1).
إن 401 (أ) هو ما يعادل 401 (ك) للموظفين الحكوميين، لذلك عندما قرر ألاير سحب بعض المال من صندوقه لمساعدة ابنته في الرسوم الدراسية الجامعية، افترض أنه سيتعين عليه ببساطة دفع الغرامة والضرائب كما هو الحال مع 401 (ك).
ومع ذلك، اكتشف أنه لن يُسمح له بالوصول إلى أمواله حتى يتوقف عن العمل في الدولة.
وقال في مقابلة مع شبكة إن بي سي نيوز (2): «لا يمكننا لمسها أو الاقتراض ضدها أو تحريكها» حتى في حالة الطوارئ.
“هذه الخطة تجعلنا رهائن إلى حد كبير.”
اعتبارًا من عام 2023، تم تحويل حسابات Rhode Island 401(a) من إدارة المزود منخفض التكلفة Vanguard إلى TIAA، والتي تحقق تقارير CNBC أرباحًا كبيرة من إدارة الخطة.
وبينما يدافع مسؤولو رود آيلاند عن اختيارهم لتغيير إدارة الخطة، اتضح أن القرار كان سريعًا وهادئًا: فقد تم اتخاذه خلال اجتماع واحد للجنة الاستثمار في رود آيلاند في مايو 2023، وفقًا لتقارير سي إن بي سي، ولم تظهر أي تفاصيل عن المداولات في سجلات الولاية.
قد تكون تجربة ألاير شائعة، ولا تقتصر فقط على أولئك الذين لديهم خطط تقاعد عامة تديرها TIAA. استشهدت CNBC بالنقاد الذين يزعمون أن الأمريكيين الذين لديهم خطط تقاعد يمكن أن يقعوا ضحية الممارسات المفترسة، بما في ذلك بيع منتجات مالية محفوفة بالمخاطر، وقبول خطط ذات قواعد معقدة وتكاليف مخفية، وتضارب المصالح غير المعلن عنه.
وقالت باربرا روبر، الخبيرة في حماية المستثمرين والمستشارة الأولى السابقة للجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC)، لوسائل الإعلام: “يعتمد نظامنا على قدرة الأمريكيين على الاستثمار بشكل جيد من أجل تقاعدهم”.