أدت حركة FIRE إلى الكثير من المناقشات الساخنة منذ أن اكتسبت شعبية في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين.
تتمحور استراتيجية توفير المال المثيرة للجدل إلى حد ما حول الاعتقاد بأنه إذا استثمرت حوالي 70٪ من دخلك، فيمكنك التقاعد في وقت مبكر يصل إلى 35 أو 40 عامًا.
يشير اختصار FIRE إلى “الاستقلال المالي، والتقاعد مبكرًا”، والفكرة هي أنه إذا قمت بإجراء تغييرات كبيرة في نمط حياتك، فيمكنك الاستمتاع بثمار عملك في وقت أقرب من الآخرين.
لا تفوت
-
التغلب على السوق ليس خرافة: النجاح الأخير الذي حققه هؤلاء الخبراء في انتقاء الأسهم يمكن أن يساعدك على بناء ثروة الأجيال
-
“إنها ليست خاضعة للضريبة على الإطلاق”: يشارك وارن بافيت “أفضل استثمار” يمكنك القيام به عند مكافحة ارتفاع التكاليف – استفد اليوم
-
ستعززك هذه التحركات المالية الخمس السحرية من سلم الثروة الصافية في أمريكا في عام 2024 – ويمكنك إكمال كل خطوة في غضون دقائق. إليك الطريقة
ومع ذلك، فإن الكثير ممن جربوه وجدوه غير مستدام – وهذا بالضبط ما حدث مع مات، الذي اتصل بحلقة من برنامج رامزي شو لطلب المشورة المالية.
اعترف الرجل البالغ من العمر 40 عامًا بأنه كان يعاني من الإرهاق الشديد – وهو أمر ليس مفاجئًا نظرًا لأن أحد سكان سياتل بواشنطن كشف أنه كان يعمل في ثلاث وظائف خلال السنوات الخمس الماضية.
ومع أيام العمل التي تستمر لأكثر من 12 ساعة، اعترف مات بأنه بالكاد يرى أطفاله وأن حالته الصحية تدهورت. عندما كشف أنه التزم ذات مرة بقواعد حركة FIRE، قفز رمزي ببعض الكلمات المختارة لمخطط التقاعد الذي كان يحظى بشعبية كبيرة.
“لقد احترقت حركة النار، هل لاحظت؟” قال ساخرا. ولهذا السبب لا يعتبر رامزي نفسه من محبي الإستراتيجية المالية.
رمزي يزن
اعترف مات أنه استلهم في البداية من حركة FIRE ودفع نفسه إلى قضاء أكبر عدد ممكن من ساعات العمل على أمل توليد المزيد من الدخل.
لقد نجح الأمر بالتأكيد – في سن الأربعين، جمع بالفعل ثروة صافية قدرها 2 مليون دولار، والتي تشمل ثلاثة عقارات مستأجرة و350 ألف دولار في حساب IRA.
على الرغم من كل هذا، يشعر مات بالقلق من أنه إذا تراجع عن طريق ترك وظيفتين من وظائفه الثلاث (كما أوصى رامزي)، فإنه سيعيش “من راتب إلى راتب”.
قال رمزي بشكل لا يصدق: “هذه استجابة عاطفية زائفة”. “ما تفعله غير مستدام. لم تقم ببناء حياة، بل قمت ببناء محفظة مالية.
ما لا يبدو أن مات يدركه هو أنه أعلى بكثير من متوسط الأسرة عندما يتعلق الأمر بصافي الثروة. اعتبارًا من عام 2022، كان لدى الأسرة الأمريكية المتوسطة ثروة صافية قدرها 192.900 دولار، وفقًا للاحتياطي الفيدرالي – وهذا بعد زيادة بنسبة 37٪ مقارنة ببيانات عام 2019. يعتقد رمزي أن حركة FIRE هي طريق خطير يسلكه الناس لتوليد مدخرات التقاعد.
وأشار إلى أن مات تبلغ ثروته الصافية 2 مليون دولار ويبلغ من العمر 40 عامًا فقط. “دينغ دينغ. لقد قرعتِ الجرس. قال رمزي: “لقد انتهيت”. “اذهب لبناء حياة.”
وأضاف رمزي أن مات ستبلغ قيمته 20 مليون دولار عندما يبلغ 65 عامًا بفضل استثماراته الكبيرة، وعليه فقط التراجع والسماح لها بالنمو. “ليست هناك حاجة للذعر هنا.”
في النهاية، نصح مات باستخدام المنطق ومحاولة تجاوز عواطفه ومخاوفه في تقرير ما إذا كان سيترك وظيفتين أم لا لتوفير المزيد من الوقت لنفسه ولعائلته.
اقرأ أكثر: “لم ترغب في المخاطرة”: امرأة تبلغ من العمر 80 عامًا من ولاية كارولينا الجنوبية تبحث عن المكان الأكثر أمانًا لمدخرات عائلتها البالغة 250 ألف دولار. يرد ديف رامزي
لماذا قد لا تعمل حركة FIRE للجميع
في حين أن فرضية حركة FIRE تنطوي على نوايا حسنة – اعمل بجد الآن حتى تتمكن من التقاعد مبكرًا – إلا أنها يمكن أن تؤدي إلى الإرهاق الشديد وإهمال أفراد العائلة والأصدقاء.
يقول المخلصون لـ FIRE أن الأمر بسيط: اكسب المزيد من المال، واستثمر بشكل صحيح، ولا تنفق الأموال على أي شيء خارج نطاق الضروريات المطلقة.
وتشمل المبادئ الأساسية ما يلي:
-
العيش تحت إمكانياتك
-
استثمر أكبر قدر ممكن من المال
-
ابحث عن مصادر دخل أخرى
-
خطة للتقاعد المبكر
في حين أن هذه النصيحة تبدو بالتأكيد نصيحة مالية سليمة، إلا أن منتقدي الحركة يشيرون إلى أنها تؤدي إلى نمط حياة يعتمد على العمل وليس اللعب.
وبدلاً من ذلك، قد تجد أنه من الأقل إرهاقًا أن تسعى إلى تحقيق توازن أفضل بين العمل والحياة. يمكنك بالتأكيد إعطاء الأولوية للادخار واستثمار نسبة من دخلك، مع الاستمرار في الاستمتاع ببعض أموالك التي كسبتها بشق الأنفس في الوقت الحالي.
وقال رامزي إن التقاعد بشكل مريح في السن التقليدي وهو 62 أو حتى 65 عاما، ليس فشلا. كما قال لمات، “الناس يعملون و تتمتع عملهم… ولها معنى [in their careers] طالما أنهم قادرون [to] ليست سيئة.”
التقاعد المبكر أيضًا ليس حقيقة بالنسبة لغالبية الأمريكيين: قال 57% من المشاركين في الاستطلاع إن تقاعدهم سيشمل على الأرجح العمل – على الأقل بدوام جزئي – من أجل مواكبة تكاليف المعيشة، وفقًا لتقرير ولاية فيديليتي لعام 2024. التخطيط للتقاعد.
إذا كنت قلقًا بشأن الأمان المالي عند التقاعد، أو كنت في وقت مبكر من حياتك المهنية لدرجة أنك تريد التفكير في التقاعد المبكر، فمن الجيد الجلوس مع مستشار مالي لمراجعة أموالك ووضع خطة مخصصة.
ماذا تقرأ بعد ذلك
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.