بالنسبة للعديد من الأميركيين، تبدو فكرة العيش على مزايا الضمان الاجتماعي فقط عند التقاعد بمثابة وصفة للقلق المستمر.
ومع ذلك، يتمكن بعض المتقاعدين من تحقيق ذلك من خلال مزيج من الانضباط الشديد واختيارات نمط الحياة الدقيقة.
في عام 2025، غالبًا ما ستشاهد قصة تقاعدين. إحداهما تمثلها قصة جان هوليهان، محلل استخبارات سابق للحكومة الفيدرالية يعيش في لويزفيل بولاية كنتاكي، والأخرى هي شيري ماكاسيني، البالغة من العمر 68 عامًا، في يولس بولاية تكساس. (1)
عملت جين حتى سن التقاعد الكامل، ولأنها عملت في صناعة ذات أجور عالية، فإن استحقاقها يصل إلى 4200 دولار شهريًا. انتقلت من شمال فيرجينيا، حيث باعت شقتها، إلى لويزفيل لتكون قريبة من أطفالها.
وتقول: “لقد مر عام وأسبوع، وأنا لا أعاني على الإطلاق”. “عندما أسمع الناس يقولون: “لا أستطيع العيش على الضمان الاجتماعي”، أقول لنفسي: لماذا لا؟”
من ناحية أخرى، عملت شيري ماكاسيني في صناعة الطيران، التي كانت فوضوية بعد تحريرها في الثمانينيات، وتركتها أحيانًا دون عمل ثابت.
أحداث الحياة الأخرى أثرت سلبا على قدرتها على بناء الثروة على مدار حياتها: لقد تطلقت في عام 2000، وفي عام 2012 أنجبت ابنتها طفلا ساعدت شيري في إعالته.
بحلول الوقت الذي حصلت فيه على الضمان الاجتماعي، لم يكن لديها ما يكفي من الدخل للاحتفاظ بمنزلها المتنقل في فلوريدا، لذلك باعته وربحت 12 ألف دولار فقط من البيع. وتقول: “ليس من الأمثل أن نتدبر أمرنا، ولكن هذا هو الحال”.
أدناه، سنناقش مدى شيوع أن يعيش الأمريكيون المتقاعدون على ضمانهم الاجتماعي – ومدى كونه عمليًا. سنقدم أيضًا بعض النصائح حول فهم المبلغ الذي يمكنك الحصول عليه وكيف يمكنك وضع الميزانية بشكل مناسب عند التقاعد.
تم تصميم برنامج الضمان الاجتماعي خلال فترة الكساد الكبير لإنشاء طبقة من حماية الدخل للأمريكيين الأكبر سنا، الذين كان عليهم في ذلك الوقت الاعتماد على المدخرات أو الأقارب إذا فقدوا مصدر دخلهم الرئيسي.
منذ البداية، كان المقصود من الضمان الاجتماعي أن يكون شكلاً من أشكال التأمين الاجتماعي لتكملة مصادر الدخل الأخرى (2). طريقة حساب الاستحقاق هي طريقة تدريجية، مما يعني أنه كلما انخفض دخلك قبل التقاعد، كلما تم تعويض المزيد من الدخل.
وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي، تتراوح هذه النسبة من الدخل المستبدل من 79% لأصحاب الدخل المنخفض جدًا، إلى حوالي 43% لأصحاب الدخل المتوسط، إلى حوالي 28% لأصحاب الدخل الأقصى. (3)
من المؤسف أنه مع اختفاء معاشات التقاعد ذات الفوائد المحددة إلى حد كبير وقصور المدخرات الشخصية في كثير من الأحيان عن المعايير المالية، فإن شبكة الأمان للضمان الاجتماعي غالبا ما تكون كل ما يملكه الناس.
وفقًا لبحث أجراه المعهد الوطني لأمن التقاعد، يعتمد 40٪ من الأمريكيين المتقاعدين على شيكات المزايا الخاصة بهم لتغطية جميع نفقاتهم عند التقاعد. (4)
تأتي لحظة الحقيقة عندما يقوم المتقاعدون المستقبليون بحساب فوائدهم المتوقعة، والتي يبلغ متوسطها حوالي 1909 دولارًا شهريًا للعامل المتقاعد، ويدركون أن هذا المبلغ بالكاد يغطي نفقاتهم الإلزامية الأساسية.
أسهل طريقة لحساب مخصصات الضمان الاجتماعي المحتملة الخاصة بك هي إنشاء حساب “الضمان الاجتماعي” على الموقع الرسمي لإدارة الضمان الاجتماعي (SSA).
تسمح لك لوحة المعلومات المخصصة هذه بعرض سجل أرباحك الرسمي الكامل وتوفر تقديرات تقاعد مخصصة بناءً على هذا السجل، ومقارنة سيناريوهات المطالبة بالمزايا عند عمر 62 عامًا، وسن التقاعد الكامل، وعمر 70 عامًا. (5)
تعد هذه الأداة أكثر دقة من الآلات الحاسبة العامة إلى حد كبير لأنها تستخدم بيانات أرباحك الفعلية التي تم التحقق منها. إذا كنت تفضل تقديرًا سريعًا وتقريبيًا دون تسجيل الدخول، فإن SSA توفر أيضًا “حاسبة سريعة” استنادًا إلى تفاصيل الدخل المقدمة، ولكن للتخطيط الجاد للتقاعد، يعد الوصول إلى بيانك الرسمي أمرًا ضروريًا. (6)
اقرأ المزيد: هذا هو التحول الهادئ في المحفظة الذي يقوم به العديد من المستثمرين الأثرياء في عام 2026. هل يجب أن تفكر فيه أيضًا؟
قد تشعر أن الوقت قد فات بالنسبة لك للعب لعبة التقاعد اليوم، حيث تروج عناوين الأخبار في كثير من الأحيان لأرقام مثل 1 دولار أو 2 دولار أو حتى 3 ملايين دولار باعتبارها ضرورية للتقاعد.
تقول أستاذة الاقتصاد تيريزا غيلاردوتشي إننا بحاجة إلى “صفقة رمادية جديدة” لإعادة تشغيل عقدنا الاجتماعي وتأمين الاستقرار المالي للأمريكيين الأكبر سنا، خاصة وأن المخاوف من نهاية العالم لوظائف الذكاء الاصطناعي تسيطر على العديد من كبار السن من العمال ذوي الياقات البيضاء (7).
ولكن في هذه الأثناء، هناك بعض الدلائل حول كيفية البقاء على قيد الحياة باستخدام إعانة الضمان الاجتماعي الخاصة بك فقط من الأشخاص الذين فعلوا ذلك.
إذا كنت لا تزال على بعد بضع سنوات من التقاعد، فإن أول شيء يجب عليك فعله هو زيادة الدخل المضمون وتحقيق الاستقرار فيه. يمكن أن يؤدي العمل لفترة أطول إلى زيادة مخصصاتك، كما أن تأخير مطالبتك بعد سن التقاعد الكامل يعزز بشكل دائم فحص الضمان الاجتماعي الشهري.
لسوء الحظ، في بعض الأحيان العمل لفترة أطول ليس خيارا. الخطوة التالية هي دعم أساسياتك عن طريق خفض التكاليف الثابتة والديون.
إن سداد أرصدة الفائدة المرتفعة، وتقليص حجم المنزل إلى منزل أصغر أو أرخص، وإنشاء صندوق للطوارئ، يمكن أن يحرر المزيد من شيك الضمان الاجتماعي الخاص بك للحصول على الأساسيات ويقلل من خطر تفجير فاتورة مفاجئة لميزانيتك.
إذا كانت لديك حسابات تقاعد، فمن الجيد معرفة ما إذا كان بإمكانك تحسينها على المدى الطويل. قد يكون تحويل IRA التقليدي إلى Roth IRA خيارًا ذكيًا إذا كنت تعتقد أنك ستعيش في الثمانينات أو التسعينيات من العمر.
السر الوحيد الذي يكمن في أن جميع المتقاعدين الذين يعيشون بشكل أساسي على حصتهم من مزايا الضمان الاجتماعي هو تحديد حجم نمط حياتهم لتلبية احتياجاتهم.
كلمة “التقاعد” لا تعني بالضرورة أخذ إجازتين في السنة ولعب الكثير من لعبة الجولف. ويمكن أن يعني أيضًا الاستقرار في وضع آمن مع العائلة والمساعدة في رعاية الأقارب الأصغر سنًا.
نحن نعتمد فقط على المصادر التي تم فحصها وتقارير الطرف الثالث ذات المصداقية. للحصول على التفاصيل، راجع أخلاقيات التحرير والمبادئ التوجيهية لدينا.
يو إس إيه توداي (1)؛ إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) (2)؛ (3)؛ المعهد الوطني لتأمين التقاعد (4؛ إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) (5)؛ (6)؛ نيويورك تايمز (7).
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.