يستخدم الموزى الأمريكيون هاتين الاستراتيجيتين للاستمتاع بالتدفقات النقدية الشهرية الدهنية – في حين أن بيض العش يبقى محميًا

ببساطة ، هذا النهج أكثر دقة من قاعدة 4 ٪ التقليدية. هذا يعني أنه يتطلب المزيد من التخطيط – وربما مساعدة مستشار مالي – للتأكد من عدم استنفاد مدخراتك في التقاعد.

اقرأ المزيد: هل تريد مبلغًا إضافيًا بقيمة 1،300،000 دولار عند التقاعد؟ يقول ديف رامزي إن هذه الخطة المكونة من 7 خطوات “تعمل في كل مرة” لقتل الديون ، والغنية بأمريكا-وأن “أي شخص” يمكنه القيام بذلك

بديل آخر لقاعدة 4 ٪ هو خطة الإنفاق الديناميكي. بدلاً من افتراض أنك ستنفق 4 ٪ من أصولك كل عام في التقاعد ، تتضمن هذه الاستراتيجية تحديد ميزانية سنوية بناءً على مقدار ما اكتسبته أصولك خلال العام السابق ، ومقدار التضخم الذي تتوقعه ، وما تريد إنفاقه في العام المقبل.

لذلك ، إذا قفزت محفظتك بنسبة 8 ٪ في العام الماضي وكان التضخم بنسبة 2 ٪ ، فيمكنك تحديد ميزانية لإنفاق 6 ٪ أو أقل هذا العام. قد تحتاج أيضًا إلى وضع أرضية للإنفاق السنوي إذا كان سوق الأسهم يعود 0 ٪ أو أقل في أي سنة معينة. على سبيل المثال ، يمكنك تحديد ميزانية مسطحة بقيمة 40،000 دولار لأي سنوات منخفضة في سوق الأوراق المالية.

بمعنى آخر ، أنت لا تعتمد على تقدير متوسط ​​عائدات سوق الأوراق المالية على مدار عدة عقود سابقة. بدلاً من ذلك ، أنت تحدد هدفًا واضحًا لمدى رغبتك في قضاء كل عام بناءً على العوائد الحقيقية والتضخم الذي واجهته خلال الاثني عشر شهرًا الماضية.

ميزة هذه الاستراتيجية هي أنها تتكيف مع الاقتصاد وظروفك الشخصية في الوقت الفعلي. إذا كان لسوق الأوراق المالية سنة استثنائية ، فيمكنك إنفاق المزيد. إذا كان التضخم أعلى من المتوقع ، فيمكنك إنفاق أقل.

الاتجاه الصعودي هو أن فرصك في نفاد الأموال عند التقاعد قد انخفضت بشكل كبير. وهناك الاتجاه الصعودي الآخر هو أن هذه الاستراتيجية تتيح لك إنشاء هدف مالي مخصص ، مما يعني أنه يمكنك التقاعد حتى لو كان لديك أقل من 1.26 مليون دولار يعتقد معظم الأميركيين أنهم سيحتاجون إلى الحرية المالية ، وفقًا لشمال غرب Mutual.

الجانب السلبي هو أن هذه الاستراتيجية لا تمنحك رؤية طويلة الأجل وتحتاج إلى جهد وتقييم على أساس سنوي. مرة أخرى ، قد يساعد تعيين مستشار مالي أو استخدام أدوات عبر الإنترنت لأتمتة بعض هذه العملية في جعل هذه الاستراتيجية الناجحة لك.

مثل ما قرأته؟ انضم إلى أكثر من 200000 قارئ واحصل على أفضل ما في Moneywise مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك كل أسبوع. اشترك مجانًا.

توفر هذه المقالة المعلومات فقط ويجب عدم تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره دون ضمان من أي نوع.