إنه خوف شائع: نفاد المال عند التقاعد. ولكن هذه حقيقة مثيرة للدهشة – يرى العديد من كبار السن الأمريكيين أن صافي ثرواتهم ترتفع بشكل ملحوظ بعد ترك القوى العاملة.
في حين أنه قد يبدو من غير البديهي تنمية الثروة دون الحصول على راتب ثابت، إلا أن التخطيط الدقيق وخفض الإنفاق وشبكات الأمان المالي يساعد في جعل هذا حقيقة واقعة بالنسبة للعديد من المتقاعدين.
وفقًا لمسح التمويل الاستهلاكي لعام 2023 الذي أجراه الاحتياطي الفيدرالي، غالبًا ما يزداد صافي الثروة خلال العقد الأول من التقاعد ويظل أعلى في السنوات اللاحقة. إنه اتجاه يتحدى الحكمة التقليدية. ففي نهاية المطاف، تنهال التحذيرات على العمال بشأن جعل مدخراتهم تدوم، أو القلق بشأن تكاليف الرعاية الصحية، أو الحفاظ على مستوى معيشتهم، أو البقاء على قيد الحياة بعد عمر مدخراتهم.
والحقيقة هي أن مزيجاً من انخفاض الإنفاق، والدخل الثابت من الضمان الاجتماعي أو معاشات التقاعد، ونمو الأصول – مثل أسهم المساكن أو عوائد الاستثمار – يساهم في هذه الدفعة المالية غير المتوقعة. دعونا نستكشف سبب حدوث ذلك وكيف يمكن للمتقاعدين الاستفادة من هذا الاتجاه.
غالبا ما يجلب التقاعد تحولا جذريا في كيفية تخصيص الأسر لأموالها. تختفي التكاليف اليومية المتعلقة بالعمل – مثل التنقل، والملابس المهنية، وتناول الطعام المتكرر بالخارج – مما يسمح للمتقاعدين بخفض النفقات بشكل كبير. يحول العديد من المتقاعدين أيضًا تركيزهم نحو النفقات الأساسية مثل السكن والغذاء والرعاية الصحية مع تقليل الإنفاق التقديري على الكماليات أو الترفيه.
ومن المثير للدهشة أن تكاليف الرعاية الصحية تنخفض غالبًا بعد سن 65 عامًا بفضل برنامج Medicare. يمكن للمتقاعدين الذين ينتقلون من التأمين الخاص أو الدفع من جيوبهم أن يحققوا مدخرات كبيرة، مما يحرر المزيد من ميزانيتهم لأولويات أخرى.
بالنسبة لمعظم المتقاعدين، يشكل الضمان الاجتماعي العمود الفقري لدخلهم. وفي عام 2024، يبلغ متوسط الاستحقاق الشهري حوالي 1900 دولار، مما يوفر تدفقًا نقديًا موثوقًا لتغطية النفقات الأساسية. يتمتع المتقاعدون الذين لديهم معاشات تقاعدية بطبقة إضافية من الاستقرار المالي، مما يساعد على ضمان تلبية احتياجاتهم الأساسية حتى دون الاعتماد بشكل كبير على المدخرات.
الدافع الرئيسي الآخر لارتفاع صافي ثروة المتقاعدين هو ملكية المنازل. يمتلك العديد من كبار السن منازلهم بشكل مباشر، ومع زيادة قيمة العقارات، ينمو صافي ثرواتهم. وبالمثل، فإن المتقاعدين الذين لديهم استثمارات في حسابات الاستجابة العاجلة، أو 401 (ك)، أو حسابات الوساطة يستفيدون من النمو المضاعف، خاصة إذا قاموا بتقليل عمليات السحب لتتناسب مع ميزانياتهم الأقل حجما. ومن خلال السماح للأصول بالنمو دون عائق، يستطيع المتقاعدون خلق وسادة مالية أكبر.