بقلم ميشيل كونلين ومات تريسي
نيويورك/واشنطن (رويترز) – على مدى 32 عاما، كان جيم تينان لديه سياسة مالكي المنازل مع شركة أولستيت في شقته التي تبلغ مساحتها 1200 قدم مربع في بونتي فيدرا بولاية فلوريدا.
وفي يناير/كانون الثاني، أبلغته شركة Allstate التابعة لشركة Tynan بأنها ستتخلى عنه. وقال إن تينان اتصل بعشر وكالات مختلفة، “ولم يغطيني أي منها”.
وأخيرا، وجد واحدا من شأنه أن. يكلف 50٪ أكثر.
وتعرضت ولاية فلوريدا لأربعة أعاصير كبرى في السنوات الأربع الماضية، مما أدى إلى ارتفاع أقساط التأمين بشكل صاروخي وتسبب في تراجع بعض شركات التأمين عن التغطية. بالنسبة للمقيمين الذين يقومون بالتنظيف بعد العواصف أو الذين يعيشون بالقرب من المياه، لديهم قلق آخر: هل سيظل لديهم تأمين؟
وقال تينان إنه لم يتعرض لإعصار مباشر ولكنه يقع على بعد ميلين من المحيط.
قال تينان، متحدثاً بعد الإعصار الأخير: “أعيش في خوف من أن أتلقى رسالة من شركتي الجديدة تخبرني فيها أنهم سوف يتخلصون مني أيضاً”. “إنه مخيف للغاية.”
وقال ستة آخرون من أصحاب المنازل الذين اتصلت بهم رويترز في مناطق من بينها سواحل فلوريدا وجزر كيز إنهم يشعرون بالقلق من أن تؤدي الأعاصير المتتالية إلى مزيد من ارتفاع الأسعار والاستثناءات. والأسوأ من ذلك أنهم كانوا يخشون أن يفقدوا تأمينهم بالكامل.
وقالت Allstate إنها عملت مع المنظمين لحماية أكبر عدد ممكن من العملاء. بالنسبة لأولئك الذين لا يمكنهم تغطيتهم، “نحن نعمل مع شركات النقل الأخرى لتقديم عروض تغطية بديلة.”
واجه عدد من أصحاب المنازل في فلوريدا وضعًا محفوفًا بالمخاطر لتأمين التأمين. ارتفع متوسط أقساط التأمين على أصحاب المنازل في فلوريدا بنسبة 60% تقريبًا بين عامي 2019 و2023. وقد قام بعض مقدمي خدمات التأمين الرئيسيين بتخفيض التغطية. وفي الوقت نفسه، قامت شركة التأمين الحكومية، سيتيزنز، بزيادة أعمالها.
يتوقع المحللون وخبراء التأمين المزيد من التوتر بشأن شركات التأمين في أعقاب إعصار ميلتون، الذي وصل إلى اليابسة على الساحل الجنوبي الغربي لفلوريدا بعد 12 يومًا فقط من وصول إعصار هيلين إلى اليابسة على الساحل الشمالي الغربي لفلوريدا.
وقال مارك راجين، الأستاذ المشارك في إدارة المخاطر والتأمين في كلية تيري للأعمال بجامعة جورجيا: “من المؤكد أن هذا سيسبب قلق شركات التأمين بشأن الاستمرار في التأمين في السوق”.
ومن الممكن أن تؤدي الأعاصير المتزايدة إلى زيادة الاعتماد على شركة التأمين غير الربحية المدعومة من الدولة، والتي تعتبر شركة تأمين الملاذ الأخير.
أثار حاكم فلوريدا رون ديسانتيس في الماضي تساؤلات حول كيفية قيام شركة التأمين بدفع المطالبات في حالة حدوث عواصف كبيرة. وقال المتحدث باسم المواطنين، مايكل بلتيير، إن الشركة ستكون قادرة دائمًا على الدفع حيث تم تنظيمها لفرض رسوم إضافية أولاً على حاملي وثائق التأمين، ثم، إذا لزم الأمر، التقييمات على غير حاملي وثائق التأمين. وقال إن حوالي 80 ألف مطالبة جاءت حتى الآن تتعلق بميلتون، ومن المتوقع أن تكون قادرة على دفعها كلها دون الحاجة إلى فرض تقييمات على حاملي وثائق التأمين من غير المواطنين.
قال مكتب DeSantis يوم الأربعاء إنه على الرغم من أن المواطنين سيكون لديهم دائمًا القدرة على دفع المطالبات “فإن هذا يأتي على حساب جميع حاملي وثائق التأمين في فلوريدا”.
كان لدى المواطنين أكثر من 1.2 مليون بوليصة سارية اعتبارًا من يونيو، وفقًا لبيانات من مكتب فلوريدا لتنظيم التأمين (FLOIR)، ارتفاعًا من حوالي 1.14 مليون بوليصة في نهاية عام 2022.
وقال تشاي جوهيل، محلل التأمين العالمي في شركة نيوبيرجر بيرمان لإدارة الاستثمار: “يمكننا أن نرى سيناريو حيث يتعين على المواطنين مرة أخرى تبني الكثير من السياسات”.
مخاوف التأمين
وأدت العواصف، على التوالي، إلى تكثيف المخاوف بشأن ارتفاع الأسعار.
وقال كين جريج المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Orion180 لرويترز في بيان مكتوب: “أعتقد أن الأمل في سوق أكثر ليونة قد اختفى للتو بعد هيلين وميلتون”. وأضاف جريج أن ميلتون سيكون له تأثير على سوق إعادة التأمين للموسم المقبل “من حيث القدرة والتسعير”.
وقال بريان شنايدر، كبير مديري التأمين في وكالة فيتش للتصنيف الائتماني، إن ارتفاع الأسعار من قبل شركات إعادة التأمين يدفع “الكثير من شركات التأمين الأساسية، وخاصة على الجانب التجاري، إلى زيادة أسعارها التي تفرضها على الأعمال العقارية”.
يتكون سوق التأمين في فلوريدا من مزيج من اللاعبين الرئيسيين والوافدين الجدد والمواطنين.
بالإضافة إلى ذلك، يقوم عدد من شركات التأمين، بما في ذلك Orion180 Insurance، بأخذ وثائق التأمين الحالية من المواطنين في “برنامج إخلاء السكان” لتحويل حاملي وثائق التأمين إلى شركات التأمين الخاصة. وقال المتحدث باسم المواطنين، مايكل بلتيير، إنها تهدف إلى خفض سياساتها المعمول بها إلى أقل من مليون بحلول نهاية عام 2024.
وعلى الرغم من العواصف الشديدة، قال عدد من شركات التأمين الخاصة إنها لا تزال ملتزمة بالسوق.
وتشمل أكبرها شركة State Farm Florida للتأمين والتأمين العالمي على الممتلكات والحوادث، وفقًا لمكتب فلوريدا لتنظيم التأمين (FLOIR).
وقال متحدث باسم الشركة لرويترز “تخطط ستيت فارم لمواصلة وجودنا في سوق التأمين في فلوريدا.”
وقال أراش سليماني، كبير مسؤولي الإستراتيجية في شركة Universal Property & Casualty Insurance، إن الشركة “ملتزمة بشدة” تجاه فلوريدا. “لم يحدث أي شيء هذا العام خارج توقعاتنا النموذجية.”
وقالت شركة Security First Insurance، وهي شركة تأمين تركز على فلوريدا، إنها لا تزال ملتزمة بالسوق.
وقال لوك بيرت الرئيس التنفيذي للشركة لرويترز “إعصار آخر مثل ميلتون فور سيكيوريتي فيرست سيكون حدثا للأرباح وليس حدثا رأسماليا.”
ومن بين تلك التي انسحبت، احتفظ الكثير منها ببعض التعرض.
بدأت شركة Progressive في تقليل التعرض في منتصف عام 2022 للتركيز على الولايات ذات التعرض الأقل للكوارث، على الرغم من أن متحدث باسم Progressive قال إنها تواصل كتابة الأعمال العقارية في الولاية.
في عام 2023، خرجت شركة تأمين المزارعين من التغطية ذات العلامة التجارية الخاصة بها في الولاية. وقال متحدث باسم المزارعين إنها تواصل خدمة العملاء من خلال علامتيها التجارية Bristol West وForemost.
تجنب المسافرون الاكتتاب في فلوريدا بسبب المخاطر المرتبطة بالطقس هناك، حسبما قال مايكل كلاين، رئيس التأمين الشخصي لدى ترافيلرز، في مكالمة هاتفية حول أرباح أبريل. ولم تستجب الشركة لطلب التعليق.
وقال مايكل كارلسون، الرئيس والمدير التنفيذي لاتحاد التأمين الشخصي في فلوريدا، الذي يمثل شركة التأمين الشخصية في فلوريدا: “أعتقد أنه في حين أن ميلتون وهيلين يتنافسان بقوة في ولاية فلوريدا، فإن شركات التأمين الكبرى في وضع رائع لدفع المطالبات”. شركات التأمين الكبيرة في الولاية ولا ترى مغادرة اللاعبين الكبار.
ومع ذلك، تتزايد المخاوف بالنسبة لأصحاب المنازل.
وقالت شيري هانسن، التي تعيش في فلوريدا كيز: “الحقيقة هي أننا قد نضطر إلى مغادرة منزلنا الذي عشنا فيه لمدة 35 عامًا”. “كل بيضنا موجود في هذه السلة الواحدة.”
(شارك في التغطية مات تريسي في واشنطن وميشيل كونلين في نيويورك؛ التحرير بواسطة ميغان ديفيز وديفيد جريجوريو)