إن العثور على نفسك مطلقة في 51 عامًا بعد أن تكون البقاء مدى الحياة في المنزل ، فإن أمي من شأنها أن تجعل أي شخص يشعر بالإرهاق لمعرفة كيفية السيطرة المالية في حياتك. هذا ما حدث لتريشا ، الذي استدعى عرض رامزي عندما غادر زوجها بعد 22 عامًا في عام 2022 ، (1) أخذ 130،000 دولار من دخله السنوي معه ، لكن تركها وراء السيارة الجديدة التي اشترها لها في الشهر السابق ، والتي جاءت مع دفعة شهرية بقيمة 596 دولارًا.
الآن بعد أن قضت بضع سنوات لفرز نفسها ، تتطلع إلى إيجاد طريقة للمضي قدمًا. بالإضافة إلى الاضطرار إلى دعم نفسها ، فهي خائفة من التقاعد. أخبرت المضيفين رامزي وجايد وارشو ، “لقد أمضيت حياتي كلها في تربية الأطفال ، والتعليم المنزلي. ليس لدي تقاعد في الأساس”.
لكن رامزي تقول إنها يمكن أن تعود إلى المسار الصحيح ، حتى لو بدأت في التوفير في وقت متأخر. إليك ما يجب فعله إذا وجدت نفسك تكافح للتعويض عن الوقت الضائع عندما يتعلق الأمر بمدخرات التقاعد.
على الرغم من خوف تريشا على مستقبلها ، كانت رامزي مرتاحًا ، قائلاً: “ستكون الرياضيات الخاصة بك على ما يرام. ستصل إلى هناك”.
أخبرت تريشا المضيفين أنها أعادت تمويل قرض سيارتها لتوفير أموالها ، وبدأت وظيفة ثانية ، وحصلت على 38000 دولار في صندوق سوق المال ، إلى جانب 3000 دولار في حساب آخر. مع هذا القدم القوي إلى حد ما ، أوصى Ramsey برنامجه 7 خطوات Baby ، (2) مقاربه لبناء الثروة.
هذه الخطوات هي:
-
توفير صندوق الطوارئ البالغ 1000 دولار
-
سداد جميع الديون (باستثناء الرهن العقاري)
-
توفير من ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة في صندوق الطوارئ
-
استثمار 15 ٪ من دخل منزلك
-
الادخار للكلية لأطفالك
-
سداد منزلك مبكرًا
-
بناء الثروة والعطاء
مرت رامزي بخطوات تريشا ، ونصحها بالقيام أولاً بسداد الرصيد المتبقي على السيارة ، والتي كانت حوالي 25000 دولار.
وقال “اكتب شيكًا اليوم وادفع السيارة”. بينما أقر بأن هذا سيكون “مخيفًا للغاية” ، كما أشار إلى أنها ستظل لديها 16000 دولار في المدخرات ، والتي كانت بداية جيدة لصندوق الطوارئ.
نظرًا لأن لديها بالفعل صندوق طوارئ ، فقد أنهى أطفالها دراستها الجامعية وأستأجر منزلها بدلاً من امتلاكه ، فقد خلصت رامزي إلى أن الشيء الكبير الوحيد المتبقي لتريشا هو الخطوة 4 ، واستثمرت 15 ٪ من دخلها.
إنها تكسب 52،400 دولار ولديها وظيفة ثانية حققت 14000 دولار العام الماضي. وهي مؤهلة أيضًا لمباراة صاحب العمل على 401 (ك). بعد إدارة الأرقام ، شعرت Ramsey بالثقة في أنه إذا استثمرت Trisha 15 ٪ من دخلها من سن 51 إلى 70 ، فقد انتهى الأمر بمبلغ 600000 دولار إلى 800000 دولار – حتى لو لم تحصل على زيادة أخرى.
لقد تركها بنصيحة رئيسية واحدة: “عليك أن تستمر في أن تكون مدفوعة للغاية ، وقيادة الرياضيات ، ودع الحقائق تتحدث معك” ، نصح. “يمكنك القتال من خلال هذا. يمكنك القيام بذلك.”
خوف تريشا من التقاعد ليس فريدًا. في حين أن 59 ٪ من الأميركيين لديهم حساب تقاعد مثل 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي ، فإن حوالي نصفهم يعتقدون فقط أن مدخراتهم ستكون كافية للعيش بشكل مريح ، وفقًا لاستطلاع جالوب. (3)
والأرصدة لا تلهم الثقة الكبيرة. Vanguard’s 2025 How Cown Save Report يوضح أن متوسط رصيد حساب التقاعد للمشاركين في الطليعة كان 148153 دولارًا ، لكن التوازن المتوسط - وهو انعكاس أفضل للموفر النموذجي – كان 38176 دولارًا. وحتى بالنسبة لأولئك الأقرب إلى التقاعد ، كان الرصيد المتوسط 95،642 دولار. (4)
قد يبدو هذا الرقم كبيرًا ، ولكن بموجب “قاعدة 4 ٪” المشتركة ، فإنه سيولد أقل من 4000 دولار سنويًا من دخل التقاعد. بالنسبة لشخص مثل Trisha ، فإن الوجبات الجاهزة واضحة: يمكن أن يكون الجدية في الاستثمار المتسق الآن هو الفرق بين التجريف والتقاعد مع الأمن.
اقرأ المزيد: فيما يلي 5 طرق بسيطة للنمو غنيًا بالعقارات – سواء كان لديك 10 دولارات أو 100000 دولار للاستثمار
إذا كنت متأخراً في الادخار للتقاعد ، أو بدءًا من الصفر مثل Trisha ، فهناك خطوات ملموسة يمكنك اتخاذها للحاق بالركب:
تحديد رقم التقاعد الخاص بك: قاعدة عامة تتمثل في تهدف إلى 10 أضعاف راتبك النهائي المحفوظ بالتقاعد. على سبيل المثال ، إذا كنت تخطط للتقاعد من كسب 60،000 دولار في السنة ، فستحتاج إلى حوالي 600000 دولار. استخدم الآلة الحاسبة في Investor.gov لتوصيل عمرك الحالي والمساهمات المتوقعة والأفق الزمني لمعرفة ما سيتطلبه الأمر.
Max Out Crase-up Consure: يمكن للعمال 50 أو أكبر المساهمة بمبلغ إضافي قدره 7500 دولار إلى 401 (ك) في عام 2025 ، بالإضافة إلى الحد القياسي البالغ 23000 دولار. يمكن لحاملي الجيش الجمهوري الايرلندي إضافة 1000 دولار إضافية إلى الحد السنوي البالغ 7000 دولار. هذه الأحكام مصممة خصيصا للمبتدئين المتأخرة.
الاستثمار من أجل النمو: تعد مجموعة متنوعة من صناديق مؤشر الأسهم مفتاحًا لبناء الثروة على مدى عقدين. على الرغم من أن السندات تقدم السلامة ، فإن الأسهم توفر النمو طويل الأجل الذي تحتاجه إذا بدأت في وقت متأخر.
تأخير التقاعد إن أمكن: يمكن أن يؤدي العمل بضع سنوات إضافية إلى زيادة بيض عشك من خلال منح استثماراتك مزيدًا من الوقت للنمو مع تقليل عدد السنوات التي ستحتاج إليها إلى خفض مدخراتك.
قد يكون بدءًا من 51 عامًا مخيفًا ، ولكن كما يوضح مثال تريشا ، لم يفت الأوان بعد. من خلال الادخار المركز ، والاستثمار الذكي والانضباط الثابت ، لا يزال بإمكانك بناء صندوق تقاعد ذي معنى واستعادة السيطرة على مستقبلك المالي.
انضم إلى أكثر من 200000 قارئ واحصل على أفضل قصص Moneywise والمقابلات الحصرية أولاً – Clear Insights برعاية وتسليمها أسبوعيًا. اشترك الآن.
نحن نعتمد فقط على مصادر فقيرة وتقارير طرف ثالث موثوق بها. لمزيد من التفاصيل ، راجع أخلاقنا ومبادئ التوجيهات التحريرية.
عرض رامزي (1) ؛ حلول رامزي (2) ؛ جالوب (3) ؛ طليعة (4)
توفر هذه المقالة المعلومات فقط ويجب عدم تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره دون ضمان من أي نوع.