يوفر مشروع قانون السياسة المحلية الكاسحة للرئيس ترامب الذي أقر مجلس النواب يوم الخميس دفعة بقيمة 6000 دولار لخصم كبار السن المعياريين من 2025 إلى 2028.
إن العطلة الضريبية المؤقتة الجديدة – 6000 دولار للأفراد و 12000 دولار للأزواج – مخصصة للمرشحين الضريبيين الذين تتراوح أعمارهم بين 65 عامًا فما فوق. يبدأ الأمر في التخلص التدريجي لأولئك الذين يكسبون أكثر من 75000 دولار (150،000 دولار للأزواج).
وقال مارك جولدوين ، كبير مدير السياسات في لجنة الميزانية الفيدرالية المسؤولة ، وهي مجموعة غير حزبية التي تدعو إلى المسؤولية المالية ، لـ Yahoo Finance: “لن يستفيد كبار السن ذوي الدخل المنخفض على الإطلاق ، ولن لن يستفيدوا من كبار السن ذوي الدخل المرتفع”.
وقال: “أكبر المستفيدين هم كبار السن من الطبقة المتوسطة العليا ولديهم ثروة كبيرة ، والذين لديهم الكثير من السلطة التقديرية حول مقدار الدخل الذي يمكن تحقيقه في سنة معينة”.
لكي نكون واضحين ، فإن هذا الحكم لا يلغي الضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي كما وعد ترامب في الحملة. إنه خصم مؤقت لضريبة الدخل ، وليس تخفيضًا في ضريبة الضمان الاجتماعي.
يمكن للخصم الجديد أيضًا تسريع الضمان الاجتماعي وإعسار الرعاية الطبية لمدة عام ، حتى عام 2032 ، وفقًا لتحليل من لجنة الميزانية الفيدرالية المسؤولة.
بعض الخلفية:
معظم كبار السن ذوي الدخل المنخفض ليس لديهم ما يكفي من المسؤولية الضريبية للمطالبة بالخصم الجديد. في عام 2022 ، بلغ متوسط دخل كبار السن 29،740 دولار ، وفقا للمجلس الوطني للشيخوخة.
غالبية دافعي الضرائب يطالبون بالخصم القياسي ، وهو 15000 دولار (أو 30،000 دولار للأزواج) لعام 2025. كبار السن الذين هم من غيرهم مؤهلين بالفعل لخصم إضافي قدره 2000 دولار. (إذا كنت متزوجًا ، فرفع مشتركًا أو منفصلًا ، فإنه 1600 دولار لكل فرد مؤهل.)
اقرأ المزيد: الخصم القياسي مقابل المفصل: كيفية تحديد نهج الإيداع الضريبي الصحيح
هذا الخصم الذي تم تمريره حديثًا يرفع هذا المبلغ بمقدار 6000 دولار آخر.
تعتبر فرض ضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي قضية زر ساخنة وغالبًا ما تصطاد كبار السن بمستويات متوسطة الدخل على حين غرة.
معظم الولايات لا تفرض ضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي ، ولكن يجب على حوالي 40 ٪ من الأشخاص الذين يحصلون على الضمان الاجتماعي أن يدفعوا ضرائب الدخل الفيدرالية على مزاياهم ، وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي.
إذا قمت بتقديم إقرار ضريبي اتحادي كفرد ودخلك المشترك من جميع المصادر ، بما في ذلك استحقاق الضمان الاجتماعي ، يتراوح بين 25000 و 34000 دولار ، فقد تضطر إلى دفع ضريبة الدخل على ما يصل إلى 50 ٪ من فوائدك. إذا تجاوز دخلك 34000 دولار ، فقد يكون ما يصل إلى 85 ٪ من فوائدك خاضعة للضريبة.
بالنسبة للموظفين المشتركين ، إذا كان لديك وزوجتك دخل مشترك بين 32000 و 44000 دولار ، فقد تضطر إلى دفع ضريبة الدخل على ما يصل إلى 50 ٪ من فوائدك ؛ إذا كان الأمر أكثر من 44000 دولار ، فقد يكون ما يصل إلى 85 ٪ من فوائدك خاضعة للضريبة.
وقال ريان هايس ، وهو مخطط مالي معتمد في فلين زيتو كابيتال مانجمنت في جاردن سيتي ، نيويورك ، “هذا صدمة كبيرة لعملائنا”.
وأضاف هايس: “يتجاوز الكثير من عملائنا 44000 دولار من الدخل المشترك للملفات المتزوجة بشكل مشترك ، وهو مجرد شيء مفهوم ، ونحن نأخذ في الاعتبار عند التخطيط للتقاعد”.
اقرأ المزيد: هل تدفع الضرائب على الضمان الاجتماعي؟
هل لديك سؤال حول التقاعد؟ الشؤون المالية الشخصية؟ أي شيء مرتبط مهنة؟ انقر هنا لإسقاط Kerry Hannon ملاحظة.
يمكن أن يكون الخصم الجديد فائدة ذات مغزى للمتقاعدين ذوي الدخل المتوسط ، مما يساعد على خفض فاتورة الضرائب الإجمالية. ومع ذلك ، قال هايس ، “بسبب حدود الدخل هذه ، فإن العديد من المتقاعدين ذوي الدخل العالي ، وخاصة أولئك الذين يتناولون RMDs بالفعل وجمع الضمان الاجتماعي ، من المحتمل ألا يتأهلوا”.
معظم ما يقرب من 9 من كل 10 من الأميركيين الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا أو أكبر لجمع الضمان الاجتماعي لا يدفعون ضريبة على هذا الدخل ، وهو الجزء الأكبر من الأموال التي يستخدمونها لدفع نفقات المعيشة. الفائدة الشهرية المتوسطة: 1975 دولارًا ، مما يضيف ما يصل إلى 24000 دولار في السنة.
كيري هانون هو كاتب عمود كبير في ياهو المالية. إنها خبير استراتيجي في مهنة التقاعد ومؤلفة 14 كتابًا ، بما في ذلك القادم “لدغات التقاعد: دليل Gen X لتأمين مستقبلك المالي ،“” “في السيطرة على 50+: كيف تنجح في عالم العمل الجديد، “و” أبدا كبار السن حتى تصبح ثرية. “اتبعها بلوزكي.
اشترك في النشرة الإخبارية لأموالك
انقر هنا للحصول على آخر أخبار تمويل شخصية لمساعدتك في الاستثمار ، ودفع الديون ، وشراء منزل ، والتقاعد ، والمزيد
اقرأ آخر الأخبار المالية والأعمال من ياهو تمويل