نصف الأميركيين لا يستطيعون تحمل أحلام التقاعد

ومع ذلك، فإن نصف الأسر لن تصل حتى إلى علامة 80٪ بما لا يقل عن 10 نقاط، وهو المستوى الذي يعتبره NRRI الأسرة “في خطر”.

إذا كنت ترغب في مناقشة استراتيجيات التقاعد والضرائب الخاصة بك مع أحد المتخصصين، ففكر في استخدام هذه الأداة المجانية للتوافق مع مستشار مالي ائتماني.

عدم الاستعداد للتقاعد – اتجاه أوسع

هذا هو أحدث استطلاع للتأكيد على ما ظل الخبراء الماليون يحذرون منه لسنوات: هناك أزمة تقاعد تختمر في أمريكا.

في أواخر السبعينيات وأوائل الثمانينيات من القرن العشرين، تحول الاقتصاد من ما يسمى تخطيط التقاعد “المنفعة المحددة” إلى “المساهمة المحددة”. وبدلاً من الحصول على معاش تقاعدي مضمون من أصحاب العمل، تم تسجيل معظم العمال في خطط 401 (ك) الشائعة الآن. لقد ناضل هذا النظام لمواكبة احتياجات العمال، ومع ذلك، وفي العقود التي تلت ذلك، كان هناك قلق متزايد من أن الأسر ببساطة لم تكن قادرة على توفير الأموال التي ستحتاجها لدفع تكاليف التقاعد.

لقد وجد المؤشر الوطني لمخاطر التقاعد أن هذا هو الحال دائمًا. منذ عام 2004، وجدت أن حوالي نصف الأسر التي شملتها الدراسة لا تملك الأموال التي تحتاجها للحفاظ على مستوى معيشتها عند التقاعد.

في السابق، كانت الأجيال الأكبر سنا أقل عرضة للخطر، كما في عام 2004، لا تزال العديد من الأسر الأكبر سنا تعكس خطط التقاعد الأكثر سخاء وجداول الأجور في الحقبة السابقة. ولكن في المنشور الأخير، تم محو هذا الاختلاف. الآن يجد NRRI مخاطر متساوية في جميع الفئات العمرية. وقد وجد المركز أيضًا أن هذا صحيح على نطاق واسع عبر معظم فئات الدخل أيضًا. حتى عبر الأسر ذات الدخل المرتفع (التي تم تحديدها بمبلغ 85000 دولار / 248000 دولار أو أكثر للأسر المنفردة / المتزوجة)، فإن 41٪ من جميع الأسر التي شملتها الدراسة تقع تحت مستوى استبدال مدخراتها.

أما فيما يتعلق بما يستطيع صناع السياسات أن يفعلوه لمعالجة هذه الأزمة، فهناك العديد من الحلول المقترحة. ومع ذلك، يمكن القول إن اثنين من أكبر القضايا عندما يتعلق الأمر بمعالجة النقص في التقاعد هما الوقت والمال.

ومن منظور الوقت، ستختلف الحلول الفعالة باختلاف الأسر. وربما يكون صناع السياسات قادرين على مساعدة الأسر الأصغر سنا من خلال سلسلة من الخيارات القائمة على أصحاب العمل والضرائب، مما يساعد الناس على الحصول على المزيد من الدخل وتوفير المزيد في حسابات التقاعد الخاصة بهم خلال حياتهم العملية. يمكن أن يكون هذا حلاً فعالاً لشخص أمامه عقود من النمو. ومع ذلك، فإن هذه المشكلة حادة بنفس القدر بالنسبة للأسر التي لا تفصلها سوى سنوات قليلة عن التقاعد، ومن المحتمل ألا يكون لديها الوقت الكافي للحاق بالركب من خلال المدخرات والاستثمار. من المرجح أن تنهار الأسر التي تقترب من التقاعد دون خطة بسيطة للحصول على المزيد من المال.

وما هي المشكلة الأخرى. في نهاية المطاف، أزمة التقاعد تتعلق بالمال. تحتاج الأسر إلى المزيد منه، ويجب أن يأتي من مكان ما. وسواء أنفقت الحكومة هذه الأموال مباشرة من خلال إصلاحات الضمان الاجتماعي أو ما إذا كان صاحب العمل يفعل ذلك من خلال إعادة تقديم معاشات التقاعد أو زيادة المزايا والأجور، فإن هذا يعود إلى شخص ما، في مكان ما، يقطع شيكًا. ويظل العثور على تلك الأموال أحد أكبر المشاكل عندما يتعلق الأمر بحل أزمة التقاعد.

ومع ذلك، يجب أن يأتي هذا الحل قريبًا، لأن النتائج التي توصلت إليها كلية بوسطن واضحة تمامًا. بالنسبة لملايين الأمريكيين، لن يكون التقاعد شيئًا يتطلعون إليه. سيكون عصر النضال والعوز.

ولكن هذا لا يجب أن يكون تجربتك الخاصة.

يعد الادخار للتقاعد مشروعًا ضخمًا يجب أن يستمر طوال حياتك المهنية. من الناحية المثالية، يمكنك البدء في تخصيص الأموال في أقرب وقت ممكن. حتى مجرد مبلغ صغير من المدخرات في العشرينات من العمر يمكن أن يضيف ما يصل إلى بيضة كبيرة بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى الستينيات من العمر. إذا كان لديك أطفال، يمكنك أن تفعل الشيء نفسه بالنسبة لهم. إن تقديم مساهمات متواضعة في محفظة يمكن أن تنمو على مدار 60 عامًا سيكون أحد أفضل الطرق التي يمكنك من خلالها مساعدة الأطفال الصغار على البدء في الحياة. ولكن بغض النظر عن عمرك، فإنه لم يفت الأوان بعد أو بعد فوات الأوان للبدء.

أبعد من ذلك، فإن القاعدة العامة هي 10٪. كلما أمكن، قم بتخصيص 10% من راتبك إلى مدخرات التقاعد. إذا كان لديك صاحب عمل لديه مطابقة 401 (ك)، فقم بتعظيم ذلك، متبوعًا بحسابات Roth IRA وRoth 401 (k).

لا تعتمد فقط على القواعد الأساسية بالرغم من ذلك. استخدم أدوات مثل حاسبة التقاعد لدينا لإجراء هندسة عكسية لخطة الادخار الخاصة بك. ابدأ بمعرفة مقدار المال الذي ستحتاجه عند التقاعد، ثم اعمل بشكل عكسي لمعرفة المبلغ الذي يجب أن تساهم به للوصول إلى هذا الهدف. حتى لو كانت الأعداد كبيرة، فمن الأفضل أن يكون لديك خطة واضحة بدلاً من اتباع نهج أفضل التخمين.

أخيرًا، إذا كنت بحاجة إلى تغيير مستوى معيشتك بعد التقاعد، فابدأ بالتخطيط لذلك مبكرًا. مرة أخرى، من خلال فهم ما يمكنك المساهمة به وكيف يمكن أن ينمو مع مرور الوقت، سيكون لديك فكرة عما يمكن تحقيقه من حساب التقاعد الخاص بك. ضع خططك من هناك. سيمنحك ذلك درجة من التحكم في كيفية تغيير نمط حياتك، بحيث تقوم بإجراء التخفيضات التي تشعر بالراحة معها بدلاً من السعي لتلبية احتياجاتك عند ظهورها. للحصول على مساعدة احترافية في وضع خطة تقاعد مناسبة، يمكنك الحصول على مستشار مالي.

الخط السفلي

أصدر مركز أبحاث التقاعد في كلية بوسطن أحدث مؤشر وطني لمخاطر التقاعد، وكانت النتائج التي توصل إليها قاتمة. سيحتاج نصف الأمريكيين بالكامل إلى خفض مستوى معيشتهم من أجل التقاعد.

نصائح التقاعد

• لقد عملت. لقد أنقذت. لديك محفظة تطنين. لذا، مع كل ما يحدث لك، كيف يمكنك معرفة متى تكون مستعدًا للتقاعد؟

• ولكن أفضل طريقة لمعرفة خطة التقاعد الخاصة بك هي الحصول على مساعدة مهنية. يمكن للمستشار المالي مساعدتك على الادخار والتخطيط للتقاعد. العثور على مستشار مالي ليس بالأمر الصعب. تعمل أداة SmartAsset المجانية على مواءمتك مع ما يصل إلى ثلاثة مستشارين ماليين تم فحصهم والذين يخدمون منطقتك، ويمكنك إجراء مقابلة مع المستشارين المطابقين لك دون أي تكلفة لتحديد المستشار المناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية، فابدأ الآن.

• احتفظ بصندوق للطوارئ في متناول يدك في حالة تعرضك لنفقات غير متوقعة. يجب أن يكون صندوق الطوارئ سائلاً – في حساب لا يتعرض لخطر تقلبات كبيرة مثل سوق الأوراق المالية. والمقايضة هي أن قيمة النقد السائل يمكن أن تتآكل بسبب التضخم. لكن الحساب ذو الفائدة المرتفعة يسمح لك بكسب فائدة مركبة. قارن حسابات التوفير من هذه البنوك.

• هل أنت مستشار مالي وتتطلع إلى تنمية أعمالك؟ يساعد SmartAsset AMP المستشارين على التواصل مع العملاء المتوقعين ويقدم حلول أتمتة التسويق حتى تتمكن من قضاء المزيد من الوقت في إجراء التحويلات. تعرف على المزيد حول SmartAsset AMP.

مصدر الصورة: ©iStock.com/دين ميتشل، ©iStock.com/shapecharge

التدوينة نصف الأمريكيين لن يكونوا قادرين على تحمل مستوى معيشتهم عند التقاعد: إليك ما يمكنك فعله ظهر لأول مرة على مدونة SmartAsset.