من الذي لم يفكر في إمكانية نفاد المال في التقاعد؟
إنه خفية منتشرة في تخطيط التقاعد لملايين الأميركيين. الخوف واضح بشكل خاص بالنسبة للعديد من من يقتربون ويعيشون في التقاعد.
كلنا نريد أن تستمر بيضة عشنا.
في كتابه الجديد ، “تقاعد أكثر ثراءً: الشحن الفائق لقاعدة 4 ٪ لإنفاق المزيد والاستمتاع أكثر” ، يقوم ويليام ب. بنغن بطرح البيانات ليجادل بأن كل شيء سيكون على ما يرام – مع خطة الاستثمار والإنفاق المناسبة طوال فترة التقاعد.
البنغن هو الرجل الذي قدم “قاعدة 4 ٪” التي تم تقديمها لسحب الأموال من حسابات التقاعد قبل عقود ، موضحة مقدار ما يمكن للمتقاعدين أن ينفقوا بأمان كل عام دون أن يجف جيدًا.
لقد كان يقوم بتحسين هذه الاستراتيجية منذ ذلك الحين.
فيما يلي مقتطفات تم تحريرها:
كيري هانون: كيف فتنت بهذا السؤال حول ما إذا كان الناس سيتفوقون على أموالهم منذ أكثر من ثلاثة عقود؟
بيل بنغن: كنت مستشارًا ماليًا بعد ذلك ، وهو مستشار جديد نسبيًا. كنت طفرة في وقت مبكر ، وكذلك العديد من موكلي. لقد بدأوا للتو في طرح أسئلة في أوائل التسعينيات حول التقاعد ، والذي كان على بعد حوالي 20 عامًا بالنسبة لهم ، ومقدار ما يمكنهم إنفاقه ومدى احتاجهم إلى الادخار.
عندما حاولت العثور على إجابات على هذه الأسئلة في الأدب ، من مستشارين آخرين ، من الكتب المدرسية ، لم يكن هناك شيء متاح. هذا ليس من المستغرب حقًا لأنه في ذلك الوقت بدأ الأمر في أن يصبح مشكلة كبيرة لأن جيلي كان أول من يكون له مثل هذا العمر المتوقع الطويل في التقاعد.
إذا تقاعدت في الخمسينيات أو الستينيات من القرن الماضي ، فقد تتطلع إلى حوالي 10 سنوات من التقاعد ، وهذا يتعلق بذلك. لكن البقية منا ينظرون الآن إلى 20 ، 30 ، حتى فترات زمنية أطول.
اقرأ المزيد: كم يجب أن أنقذ بحلول 50؟
هل يمكن أن تشرح بأبسط طريقة ممكنة ، ما هي القاعدة 4 ٪ ، الآن 4.7 ٪ ،؟
لقد قمت بشكل أساسي بإعادة بناء تجربة الاستثمار لمئات المتقاعدين من عام 1926 وحتى الآن واختبرتهم بمعدلات سحب مختلفة من حسابات التقاعد ، وخاصة حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي ، على مدار 30 عامًا. وفي عام 94 ، خرجت برقم ، 4.15 ٪ كأدنى معدل سحب آمن لأي شخص. لذلك إذا كنت تستخدم هذا الرقم ، فستكون دائمًا ناجحًا مع 30 عامًا من عمليات السحب. إنه في الواقع ليس شيئًا أوصي به للجميع – إنه رقم محافظ للغاية.
هل سبق لك أن توقعت عندما توصلت إلى قاعدة 4 ٪ أن هذا سيصبح المعيار الذهبي؟
ليس فكرة. كنت أفعل ذلك لعملائي في ذلك الوقت. إنه شيء رائع.
