إذا كنت في السوق لمنزل ، فمن المفهوم أن تتساءل متى ستنخفض معدلات الرهن العقاري. في حين أن أسعار الفائدة قد لا تنخفض إلى 3 ٪ مرة أخرى ، ماذا عن 4 ٪؟ حتى قبل جائحة Covid-19 ، بقيت المعدلات عند أو أقل من 4 ٪.
لقد تحوم متوسط أسعار الفائدة للرهن الثابت لمدة 30 عامًا فوق 6.5 ٪ هذا العام ، حتى بعد خفض معدلات الاحتياطي الفيدرالي ثلاث مرات في نهاية عام 2024.
على الرغم من أنه يجب عليك التفكير في عوامل أخرى ، مثل وضعك المالي ، عند تحديد أفضل وقت لشراء منزل ، فإن تأمين سعر فائدة أقل يمكن أن يؤدي إلى وفورات كبيرة.
اقرأ المزيد: أفضل مقرضي الرهن العقاري الآن
هذا المحتوى المدمج غير متوفر في منطقتك.
في هذه المقالة:
من غير المرجح أن تعود أسعار الفائدة على الرهون العقارية ذات الأسعار الثابتة من 15 و 30 عامًا إلى 4 ٪ في أي وقت قريب.
وقال ستيفن كلايد ، الرئيس التنفيذي لمجموعة ستيفن كلايد العقارية ، عبر البريد الإلكتروني: “أتوقع أن تتقلب أسعار الرهن العقاري تدريجياً على مدار السنوات الخمس المقبلة مع السيطرة على التضخم ويخفف الاحتياطي الفيدرالي من سياسته”. “ومع ذلك ، من المحتمل أن نرى حركة بطيئة ، وليس قطرات حادة ، والبقاء ضمن نطاق يبلغ حوالي 5.375 ٪ إلى 6.40 ٪.”
ترتبط معدلات الرهن العقاري ارتباطًا وثيقًا بعائد الخزانة لمدة 10 سنوات. وضع المقرضون أسعارًا جزئيًا على أساس العائد لجعل الأوراق المالية المدعومة من الرهن (MBSS) جذابة للمستثمرين. إذا ظل عائد السندات مرتفعًا ، فهل معدلات الرهن العقاري.
بلغت معدلات الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا 3.35 ٪ في مايو 2013 ، وهي أدنى معدلات في التاريخ (في ذلك الوقت). تم جلب هذه القيعان من خلال الاستجابة التي استمرت منذ سنوات للأزمة المالية لعام 2007 عندما واجه ملايين من أصحاب المنازل الأمريكيين حبس الرهن على منازلهم (التي كان العديد منها قروض الرهن العقاري دون الرهن العقاري) ، وانهارت المؤسسات المالية.
استجابةً للأزمة ، خفض الاحتياطي الفيدرالي معدل الأموال الفيدرالية إلى ما يقرب من 0 ٪ ، على غرار سياستها خلال جائحة Covid-19. كما اشترت مبالغ كبيرة من سندات الخزانة والأوراق المالية المدعومة من الرهن العقاري ، والتي شجعت الإقراض وجعلت الاقتراض أرخص.
كانت معدلات انخفاض كبيرة في عام 2010 ، ومؤخرا ، كانت مدفوعة 2020 بالانكماش الاقتصادي الرئيسي. من المحتمل أن يستغرق الأمر أحداثًا زلزالية مماثلة لرؤية المعدلات تنخفض مرة أخرى.
“إن العودة إلى معدل الرهن العقاري بنسبة 4 ٪ من المحتمل أن يتطلب ركودًا عميقًا ، وارتفاعًا حادًا في البطالة ، والتحفيز النقدي الأكثر عدوانية” ، أشار تشارلز جودوين ، رئيس الجسر و DSCR في Kiavi ، عبر البريد الإلكتروني. “يجب أن يكون الركود أكثر حدة من حالة الأساس الحالية لمعظم المتنبئين.”
حفر أعمق: متى ستنخفض معدلات الرهن العقاري؟ نظرة على 2025 تنبؤات معدل.
عند تحديد الوقت المناسب لشراء منزل ، من الأفضل التركيز على وضعك المالي. من الصعب التنبؤ بالاتجاهات الاقتصادية الأوسع والاعتماد على العديد من العوامل المتشابكة ، ولكن لديك مستوى من السيطرة على مواردك المالية.
“محاولة الوقت لوقت السوق نادرا ما يعمل في العقارات” ، ذكر كلايد. “على مدار الـ 75 عامًا الماضية ، انخفضت أسعار المنازل في الولايات المتحدة سبع مرات فقط. بالإضافة إلى ذلك ، هناك العديد من المزايا للشراء الآن ، مثل المنافسة الأقل ومساحة أكبر للتفاوض على الأسعار والإصلاحات والإغلاق.”
إذا كنت مستعدًا للشراء الآن ، فقد يكون لديك خيار إعادة التمويل في المستقبل إذا انخفضت الأسعار. يمكنك أيضًا النظر في الرهن العقاري القابل للتعديل (ARM) أو شراء البائع المدفوع للبائع للحفاظ على انخفاض معدلك.
يمكن أن تكون الأسعار على الأسلحة أقل من معدلات الرهن العقاري الثابتة ، على الأقل في البداية. ومع ذلك ، يمكن أن يتقلب سعر الفائدة الخاص بك بشكل دوري بناءً على الظروف الاقتصادية ، لذلك يمكنك أن تتعثر بمعدل أعلى في وقت لاحق.
من خلال عملية شراء مدفوعة ببائع ، يدفع البائع المال لخفض سعر المشتري. عادةً ما يكون شراء الأسعار المؤقتة ، ولكن يمكن أن يكون لحياة القرض إذا كان البائع يدفع للحصول على نقاط خصم عند الإغلاق.
بغض النظر عن نوع القرض الخاص بك ، تأكد من أنه يمكنك تحمل دفع الرهن العقاري الشهري. بالإضافة إلى المبرر والفوائد ، يمكن أن تشمل دفعتك تأمين مالكي المنازل ، وضرائب الممتلكات ، والتأمين على الرهن العقاري الخاص ، إذا لزم الأمر.
ارتفعت أسعار فائدة الرهن العقاري بشكل كبير في عام 2022 حيث استجاب الاحتياطي الفيدرالي للتضخم. بعد تحديد معدل الأموال الفيدرالية بالقرب من 0 ٪ في ذروة الوباء ، رفع بنك الاحتياطي الفيدرالي معدلات 11 مرة في عامي 2022 و 2023 في محاولة لإبطاء الاقتصاد. إن رفع معدل الأموال الفيدرالية جعل الاقتراض أكثر تكلفة ، مما أثر على الاقتراض للمستهلكين على منتجات مثل القروض التلقائية والمنزلية.
كلما انخفض معدل الرهن العقاري ، كان ذلك أفضل ، حيث ستدفع فائدة أقل على مدى عمر القرض. ظل متوسط معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة 30 عامًا أعلى من 6.5 ٪ في عام 2025. ومع ذلك ، فإن معدلك الشخصي سيستند إلى درجة الائتمان وديونك ودخلك. ستجد أيضًا أسعار فائدة مختلفة حسب نوع القرض. عادةً ما يكون معدل الرهن الثابت لمدة 15 عامًا أقل من رهن ثابت لمدة 30 عامًا. يمكن أن تكون معدلات الرهن العقاري القابلة للتعديل أقل من المعدلات الثابتة ، على الأقل في البداية.
من الصعب التنبؤ بأسعار الفائدة ، خاصة. ستتعرض لضغوط شديدة للعثور على تنبؤات خبراء تمتد إلى عام 2027. ومع ذلك ، يتوقع بعض الخبراء تخفيضات في أسعار الاحتياطي الفيدرالي في المستقبل ، لذلك يتوقعون انخفاضًا تدريجيًا في أسعار الفائدة. يمكن أن تتغير هذه التنبؤات اعتمادًا على الظروف الاقتصادية الأمريكية والاستجابة للبنك المركزي.
لورا غريس تاربي تم تحرير هذا المقال.