أريانا أليسجابانا ، مستشارة مالية في بيركلي ، كاليفورنيا ، حصلت مؤخرًا على بعض العملاء الجدد.
أخبرتني أن “زوجين متقاعدين جميلان ، وهما في منتصف السبعينيات من القرن الماضي وجاءا إلى شركتنا لأن مستشارهما السابق تقاعد”. “كنت في حالة صدمة: وضعهم المستشار السابق في 87 ٪ من الأسهم و 13 ٪ فقط من السندات. كانت الغالبية العظمى من الأسهم في 10 شركات واحدة فقط. “
إيه … قل ماذا؟
وتقول: “لقد تم استثمارهم بقوة كبيرة من أجل وضعهم ومستوى الراحة”. وتضيف أن الأسوأ من ذلك ، لقد عبروا عن مخاوفهم لمستشارهم السابق ، “لكن تم رفضهم”.
يقول أليسجابانا: “وغني عن القول ، لقد وضعناهم في محفظة أكثر ملاءمة لاحتياجاتهم ومظهر المخاطر: محفظة عريضة القاعدة وتنوعها جيد مع 50 ٪ من السندات”.
يمكن أن تبدو المقامرة تقريبًا جميع أموالك على الأسهم في التقاعد الخاصة بك على ما يرام ، أو حتى مستوحاة ، خلال السوق الثور.
متى أو إذا انتهت الموسيقى؟ ليس كثيرا.
وهو ما يقودنا إلى الذعر يوم الاثنين حول إطلاق Chatbot الصيني الاصطناعي.
انخفض AI Superstock Nvidia NVDA ، الذي كان يمثل 7 ٪ من S&P 500 SPX ، بنسبة 17 ٪ في الاضطرابات.
و Seven ETF Mags المذهلة – التي تستثمر في Nvidia مع Apple AAPL و Microsoft MSFT و Alphabet Goog Googl و Meta Meta و Amazon Amzn و Tesla Tsla – سقطت بنسبة 4 ٪.
قد يقول جيش المعجبين في نفيديا: هذا هو بوبكيس. حتى بعد الانهيار ، لا يزال السهم يرتفع حوالي 100 ٪ في العام الماضي ، و 2000 ٪ – على مدى خمس سنوات. وقد ضاعفت ETF السبعة الرائعة أكثر من ضعف أموالك منذ إطلاقها قبل أقل من عامين.
لكن المستشارين الماليين يقولون أن هذه اللحظة يجب أن تكون دعوة للاستيقاظ في الوقت المناسب لكثير من المستثمرين ، وخاصةً كبار السن. أولئك الذين يتقاعدون أو يقتربون من التقاعد ، والذين سيحتاجون إلى العيش خارج استثماراتهم بمجرد أن يتوقفوا عن العمل ، يحتاجون إلى أن يسألوا أنفسهم: كم من مخاطر الأسهم والسوق التي أتناولها؟ وهل من المنطقي – ليس فقط فيما يتعلق بسوق الأوراق المالية ، ولكن فيما يتعلق باحتياجاتي الخاصة؟
تقول برينا بوكوم ، وهي مخططة مالية في سالم ، خام: “من الشائع مقابلة الأشخاص الذين وضعوا استراتيجية استثمارية عدوانية في وقت مبكر من حياتهم المهنية ، والشعور بالراحة مع المخاطر العالية لأن لديهم وقتًا في جانبهم”. ومع اقتراب التقاعد ، غالباً ما يفاجئون بالعثور على محفظتهم التي لا تزال تتعرض بشكل كبير للأسهم. هذا هو السبب في أنني أؤكد على أهمية المراجعة المنتظمة والبقاء على اتصال مع كيفية استثمار محفظتك مع تطور ظروف الحياة. “