إذا كان لديك 2.5 مليون دولار تم توفيرها للتقاعد ، فأنت من بين مجموعة مختارة من الأميركيين. 1.8 ٪ فقط من الأسر لديها 2 مليون دولار في حسابات التقاعد ، وبلغت 0.8 ٪ فقط 3 ملايين دولار ، وفقا لتحليل معهد أبحاث استحقاقات الموظفين لبيانات الاحتياطي الفيدرالي. المتقاعدون الذين يبدأون في الادخار في وقت مبكر ، ويستخدمون حسابات التقاعد ذات الكفاءة الضريبية وتسخير قوة الفائدة المركبة أكثر عرضة لبناء هذا المستوى من الثروة. يمكن أن يساعدك العمل مع مستشار مالي في تحسين استراتيجية التوفير الخاصة بك للتقاعد.
يمنحك التقاعد بمبلغ 2.5 مليون دولار قاعدة مالية قوية ، مع وجود مجال للإنفاق التقديري والسفر. مع قاعدة 4 ٪ ، يمكن للمتقاعدين سحب 100000 دولار سنويًا من محفظة متوازنة. ضبط للتضخم ، قد يمتد هذا النهج مدخراتها لمدة 30 عامًا.
قاعدة 4 ٪ هي معيار شائع ، ولكن هناك استراتيجيات أخرى يجب مراعاتها:
-
استراتيجية الانسحاب 3 ٪: يوفر طول العمر أكبر ، وضمان المدخرات لمدة 40 سنة أو أكثر. ومع ذلك ، فإنه يتطلب انخفاض الإنفاق السنوي (حوالي 75000 دولار في السنة).
-
استراتيجية الانسحاب 5 ٪: يزيد من الدخل السنوي (125000 دولار في السنة) ، ولكنه يرفع خطر الاستنفاد في غضون 25-30 سنة.
-
استراتيجيات الانسحاب الديناميكية: هذا هو المكان الذي يمكنك فيه ضبط عمليات السحب بناءً على أداء السوق ، مما يقلل من الإنفاق أثناء التراجع لتوسيع المدخرات.
تؤثر عادات الإنفاق والحالة الصحية وعوائد الاستثمار على مدى قدرة 2.5 مليون دولار. إليكم كيف يمكن أن يبدو التقاعد بمبلغ 2.5 مليون دولار في سيناريوهات مختلفة:
المناطق منخفضة التكلفة (المواقع الريفية أو وجهات التقاعد في الخارج). في بعض الولايات أو الوجهات الدولية (مثل المكسيك أو بليز أو تايلاند) ، يمكن أن يوفر 100000 دولار في السنة نمط حياة من الدرجة العليا ، مع مساحة واسعة للإنفاق الفاخر وتوفير إضافي.
مناطق عالية التكلفة (نيويورك أو كاليفورنيا أو مناطق المترو الرئيسية). قد يحتاج المتقاعد إلى تخصيص جزء كبير من ميزانيته للسكن وضرائب الممتلكات والرعاية الصحية ، مما يعني أن 100000 دولار في السنة قد تشعر بالضيق. يمكن أن تساعد تقليص حجمها أو الانتقال إلى منطقة منخفضة التكلفة في تمديد المدخرات بشكل أكبر.
مناطق معتدلة التكلفة (مواقع الضواحي أو المدن متوسطة الحجم). يمكن للمتقاعدين الحفاظ على نمط حياة مريح ، والاستمتاع بالسفر العادي وتناول الطعام والترفيه مع تغطية النفقات الطبية وتكاليف ملكية المنازل.
قد تكسب Smartasset و Yahoo Finance LLC العمولة أو الإيرادات من خلال الروابط في المحتوى أدناه.
إذا لم يكن لديك 2.5 مليون دولار تم توفيرها للتقاعد ، فأنت بالتأكيد لست وحدك. يبلغ متوسط مدخرات التقاعد لجميع العائلات 333،940 دولارًا ، حيث تختلف الأرصدة حسب العمر. على وجه التحديد ، يتمتع الأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 65 و 74 عامًا بتوفير متوسط تقاعد قدره 609،230 دولارًا ، وفقًا لما ذكره أحدث مسح للاحتياطي الفيدرالي لتمويل المستهلكين.
