ما هي الطريقة الأولى التي أصبح فيها الأمريكيون أصحاب الملايين؟

على الرغم من الظروف الاقتصادية الصعبة ، تستمر الولايات المتحدة في إنتاج المزيد من المليونيرات. تضاعف العدد الإجمالي للمليونيرات في الولايات المتحدة أكثر من الضعف من عام 2020 إلى عام 2023 ، حيث وصل إلى ما يقرب من 22 مليون شخص.

كيف وصل الكثير من الناس إلى هذا المعلم المالي الرئيسي؟ لم يكن الأمر من خلال اتجاهات غنية بالحيوية مثل الدخول في Crypto أو إطلاق تطبيق. يحقق معظم الناس الحلم الأمريكي من خلال تحديد أولويات مدخراتهم التقاعد.

أولاً ، دعنا نزيل ما يعنيه أن تكون مليونير. من المؤكد أن كونك مليونيرا يعني أنك تراكمت مليون دولار على الأقل ، ولكن هناك القليل من الدقة أكثر من ذلك.

بحكم التعريف ، فإن المليونير هو شخص لا يقل عن صافي ثروته مليون دولار على الأقل ، مما يعني أن القيمة الإجمالية لجميع أصولها (النقد والممتلكات والاستثمارات) ناقص ديونها المستحقة مليون دولار أو أكثر. هذا المصطلح واسع للغاية لأنه يشمل أي شخص لديه أصول لا يقل عن مليون دولار ولكن أقل من مليار دولار.

هل كونك مليونيرا يعني أنك مستعد مدى الحياة؟ ليس بالضرورة. في الماضي ، كان كونك مليونيرا يعني أنك غني ، لكن قيمة مليون دولار قد تضاءلت بمرور الوقت بسبب التضخم. على سبيل المثال ، ستحتاج إلى أكثر من 1.6 مليون دولار في عام 2025 للحصول على نفس قوة الإنفاق التي قمت بها بمليون دولار في عام 2005.

كونك المليونير لا يضمن بالضبط السعادة. وفقًا لإحدى الدراسات ، بلغت السعادة ذروتها عندما يصل راتبك إلى 100000 دولار في السنة.

ومع ذلك ، يمكن أن تساعدك زيادة ثروتك الصافية في التغلب على التحديات المالية ، مثل الاعتماد على الضمان الاجتماعي كمصدر لدخلك الوحيد أثناء التقاعد. يمكن أن يمنحك أيضًا شعورًا أكبر بالاستقلالية على ظروفك الخاصة.

اقرأ المزيد: كم من المال يعتبر غني؟

إذن ما هي الطريقة الأكثر تأكيدًا لإقامة مليون دولار؟ يصل معظم الأشخاص الذين يصبحون مليونيرات في الولايات المتحدة إلى هذا المعلم بطريقة بسيطة للغاية: من خلال تقديم مساهمات تلقائية في حساب التقاعد من كل راتب واحد على مدار سنوات عديدة.

فوجئت لسماع ذلك؟ من المؤكد أن هذه الطريقة تفتقر إلى جاذبية مخطط غني بالريك ، ولكن فيما يلي بعض الأسباب التي تجعل مساهمات التقاعد المتسقة تعمل بشكل جيد:

• أسفل الالتزام: تساعدك المساهمات التلقائية من كل راتب على إعطاء الأولوية لتوفير الأموال وتعلمك أن تعيش أقل من دخلك الكامل.

• البقاء على مستوى الرأس: يساعدك الاستثمار المتسق على رؤية الصورة الأكبر ويقلل من الإغراء لجعل التحركات المتدفقة (ومكلفة) بناءً على العناوين والاتجاهات.

• أموال مجانية: العديد من خطط التقاعد تأتي مع مباراة صاحب العمل. بمعنى آخر ، عند المساهمة ، يضع صاحب العمل أموالًا مجانية في حسابك.

• التعديلات القائمة على المخاطر: تعدل غالبية خطط التقاعد تلقائيًا محفظتك بناءً على عمرك وعندما تخطط للتقاعد ، والمعروفة أيضًا باسم الاستثمار في المواعيد المستهدفة.

قد يبدو هذا غير بديهي ، ولكن هناك بعض الأهداف المالية التي يجب إعطائها الأولوية على مدخرات التقاعد.

إذا كنت تحمل ديونًا عالية الفائدة (أي ، بطاقات الائتمان) ، فأدفعها في أقرب وقت ممكن. عندما تفعل ذلك ، ستقضي على الرسوم عالية الفائدة التي تأكل عوائد الاستثمار في حساب التقاعد الخاص بك.

ثم ، ضع بعض المال في وفورات الطوارئ. وبهذه الطريقة ، لن يتم إغراء القيام بسحب مبكر مكلف من حساب التقاعد الخاص بك عند ظهور حالة طوارئ مالية.

اقرأ المزيد: كم من المال يجب أن أحصل عليه في حساب التوفير في حالات الطوارئ؟

كلما بدأت تساهم في المساهمة في حساب التقاعد الخاص بك ، كلما زادت الوقت الذي يجب أن تنمو فيه أموالك.

إذا كان صاحب العمل يوفر 401 (ك) أو خطة تقاعد أخرى ، فقم بالتسجيل على الفور وإعداد مساهمة متكررة من راتبك ، حتى لو كان مبلغًا صغيرًا – إذا كان لديك إمكانية الوصول إلى مباراة صاحب العمل ، حتى أفضل ، لأن هذا يضع أموالًا مجانية في وفورات التقاعد الخاصة بك.

إذا لم يرعى صاحب العمل خطة التقاعد ، فيمكنك فتح فرد 401 (ك) و/أو الجيش الجمهوري الايرلندي.

اقرأ المزيد: 401 (ك) مقابل الجيش الجمهوري الايرلندي: الاختلافات وكيفية اختيار ما هو مناسب لك

إذا كنت تريد أن تكون مدخرات التقاعد الخاصة بك بقيمة مليون دولار بحلول سن 65 عامًا ، فإليك تقريبًا مقدار ما تحتاجه للمساهمة في كل عصر (على افتراض متوسط ​​عائد 8 ٪ ولا يتضمن رسوم الخطة):

إذا كنت مترددًا في وضع الأموال في التقاعد ، فابدأ صغيرًا. ثم ، تهدف إلى زيادة مساهمتك مرة واحدة على الأقل في السنة. فيما يلي بعض الطرق للتأكد من أنه يمكنك القيام بذلك:

• يزيد الدخل: اجعل هدفًا لرفع دخلك سنويًا ، سواء من خلال زيادة الأجور ، أو ترقية ، أو صخب جانبي ، أو عن طريق تبديل الوظائف. يمكن أن يساعد التعليم المستمر أيضًا ، لأن الحصول على درجة علمية يرتبط بقوة بنمو الدخل والقيمة الصافية. ومع ذلك ، فإنك تزيد من دخلك ، تأكد من زيادة مساهمة التقاعد بدلاً من إنفاقك.

• نفقات أقل: كلما انخفضت نفقاتك ، قم بتدوين الأموال الإضافية تلقائيًا في مساهمة التقاعد الخاصة بك. على سبيل المثال ، إذا كان لديك قرض سيارة مع دفع 250 دولارًا شهريًا ، أضف أن 250 دولارًا إلى مساهمة 401 (ك) الشهرية بمجرد سداد القرض.

من الناحية المثالية ، تريد أن تكون قادرًا على المساهمة في الحد الأقصى المسموح به كل عام. بالنسبة لعام 2025 ، يبلغ الحد الأقصى لمساهمة 401 (k) s ، 403 (b) s ، وتوفير التوفير (TSPs) 23،500 دولار للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 50 و 30،500 دولار للأشخاص 50 وما فوق.

عندما تغير الوظائف ، لا تنس أن تأخذ مدخرات التقاعد معك. بالتأكيد ، يمكنك ترك أموالك في الحساب الذي يوفره صاحب العمل القديم ، ولكن هناك فوائد كبيرة لتراجعها إلى 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي الجديد ، بما في ذلك:

• قد تضطر إلى دفع رسوم أعلى على الحساب القديم بعد مغادرة صاحب العمل.

• لم يعد بإمكانك المساهمة في الخطة القديمة.

• سيكون لديك عدد أقل من الحسابات التي يجب إدارتها.

• يمكنك تجنب أي مشكلة في الوصول إلى الخطة القديمة.

الاستثمار في التقاعد هو الطريقة الرئيسية التي يبنيها الأمريكيون بالثروة ، لكنها ليست الطريقة الوحيدة. سائق كبير آخر لنمو القيمة الصافية هو امتلاك إقامة أولية.

شراء وامتلاك منزل ليس رخيصًا ؛ ستحتاج إلى تغطية دفعة مقدمة وتكاليف الإغلاق وصيانة الممتلكات والمزيد. ولكن يمكن أن تؤتي ثمارها على المدى الطويل.

إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال لشراء منزل ، فابحث عن برامج مشتري المساكن لأول مرة (FTHB) من خلال ولايتك أو وكالة محلية. طالما أنك لم تملك إقامتك في السنوات الثلاث الماضية ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على مساعدة FTHB.

اقرأ المزيد: الادخار لشراء منزل؟ إليك المكان الذي يجب عليك فيه إيقاف أموال الدفعة الأولى الخاصة بك