يعد نفاد الأموال عند التقاعد أحد أهم مخاوف المتقاعدين قريبًا لسبب ما. إنها بالتأكيد واحدة من أسوأ مكالمات الإيقاظ التي يمكن للمرء الحصول عليها. ليس من المؤلم فقط العودة إلى العمل بعد الاستمتاع بالسنوات القليلة الأولى من الاستمتاع، ولكن قد يواجه المرء أيضًا صعوبة في الحصول على الراتب الذي كان يحصل عليه قبل ترك القوى العاملة. كما أنه ليس هناك ما يضمن أن الشخص سيكون قادرًا على القيام بعمله بفعالية في سنواته الذهبية.
في الواقع، فإن الخوف من جفاف عش التقاعد الخاص بك يتقاسمه أيضًا الأفراد من ذوي الثروات العالية الذين لديهم أكثر من ما يكفي وكل شيء على ما يرام. بالطبع، يمكن أن تحدث الكوارث (فكر في نفقات الرعاية الصحية الطارئة أو الانهيارات العنيفة في سوق الأوراق المالية) وقد تضع بعض خطط التقاعد التي تبدو سليمة على الحبال.
لهذا السبب، يجب على المتقاعدين الذين يشككون في استدامة بيضهم أن يخطئوا في جانب الحذر وأن يحصلوا على مخطط مالي مسجل لإعطاء كل شيء نظرة ثانية. على الرغم من أن كونك متحفظًا بشكل مفرط فيما يتعلق باستثماراتك في التقاعد قد يحد من النمو، إلا أن الشيء المهم هو أن لديك ما يكفي من المساندة لتلطيف السقوط إذا انتهى السيناريو الكارثي الذي تتخيله إلى أن يؤتي ثماره.
في نهاية المطاف، لا ينبغي للمتقاعدين أن يفرطوا في المخاطرة، سواء عن طريق زيادة معدل انسحابهم بشكل ملحوظ فوق 4٪ أو السعي لتخصيص الأصول (ثقيل للغاية في الأسهم؟) الذي ينطوي على الكثير من التقلبات.
يمكن أن تحدث أعطال السوق والتصحيحات. ومع معاناة سوق الأسهم من تعريفات ترامب الجمركية، تلقى العديد من المتقاعدين ذوي الأسهم الثقيلة مذكرة لربط أحزمة الأمان أو إعادة التوازن لتقليل التقلبات الضمنية للمحفظة.
-
قد يكون معدل الانسحاب الأكثر تحفظًا هو الأفضل للمتقاعدين الجدد الذين لا يزال لديهم خوف من النفاد.
-
يصبح بعض المستثمرين أثرياء بينما يعاني آخرون لأنهم لم يتعلموا أبدًا أن هناك استراتيجيتين مختلفتين تمامًا لبناء الثروة. لا ترتكب نفس الخطأ، تعرف على كليهما هنا.
تم تحديث هذا المنشور في 8 نوفمبر 2025 لتوضيح التعديلات السنوية لقاعدة 4%، بالإضافة إلى الطبيعة المحافظة لمعدل السحب بنسبة 3%.
في هذه المقالة، سنلقي نظرة على الحالة المحددة لمتقاعد يبلغ من العمر 61 عامًا ترك راتبه البالغ 145 ألف دولار وراءه. لقد حصلوا على بيضة عش قوية مبنية (ما يقرب من 2 مليون دولار في 401 (ك))، وأصول وافرة منتشرة في حسابات أخرى ذات امتيازات ضريبية، بالإضافة إلى مبلغ كبير من النقد والأقراص المدمجة (شهادات الإيداع). في الواقع، لقد تم استثمارها بشكل جيد، مع وجود قدر جيد من السيولة. ظاهريًا، يبدو أنهم في وضع جيد جدًا للاستمتاع بتقاعد طويل.