ليس من السهل الحديث عن الشؤون المالية الشخصية. أكثر من 45% من الأميركيين لا يناقشون الأمور المالية مع أزواجهم، ويفضل عدد أكبر من البالغين الحديث عن السياسة أو حتى الموت بدلاً من المال، وفقاً لاستطلاع أجرته منظمة إمباور.
ولهذا السبب فإن مراجعة عادات الإنفاق يمكن أن تبدو وكأنها حكم على أسلوب حياة شخص ما، على الرغم من أن المدقق يحاول فقط المساعدة.
لا تفوت
واجهت كريستين من هيوستن تدقيقًا ماليًا غير مريح عندما اتصلت بها عرض رمزي حديثاً.
وقالت إنها وزوجها كانا في نهاية معركتهما ضد ديون بطاقات الائتمان ويتطلعان الآن إلى سوق العقارات. ومع ذلك، كانت خطتهم معقدة بسبب عملية الشراء الأخيرة: سيارة Ford F-250 مقابل 58000 دولار والتي يدينون بها حاليًا بمبلغ 56623 دولارًا.
عندما واجهت كريستين معارضة لهذا القرار، اتخذت موقفًا دفاعيًا. لقد أصرت على “عدم تغيير ما نقوم به”، ويبدو أن المضيفين المشاركين لم يتمكنوا من التواصل معها.
قال المضيف المشارك جايد وارشو: “لا يمكننا مساعدتك إذا كنت لا تريد المساعدة”.
ولهذا السبب يحتاج عدد متزايد من الأمريكيين إلى مساعدة مماثلة في عام 2024.
أزمة قروض السيارات
اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، حصل الأمريكيون بشكل جماعي على قروض سيارات بقيمة 1.59 تريليون دولار، وفقًا لبيانات الاحتياطي الفيدرالي. وهذا تقريبًا نفس ديون القروض الطلابية المستحقة، والتي تبلغ 1.6 تريليون دولار.
اعتبارًا من ديسمبر، بلغ متوسط سعر الفائدة على قرض السيارة 9.6%، بينما بلغ متوسط الدفعة الشهرية حوالي 770 دولارًا، وفقًا لبيانات من شركة Cox Automotive. وببساطة، فإن الأميركيين يجلسون على كومة ضخمة ومكلفة من ديون السيارات.
كانت كريستين في حفرة أعمق من أقرانها. وكانت مدفوعاتها الشهرية تزيد قليلاً عن 946 دولارًا، وهو أعلى بكثير من المتوسط. كما أنها مدينة بالمال على عربة سكن متنقلة التي من المفترض أن تسحبها شاحنتها الجديدة. ناهيك عن إيجار المساحة المخصصة لركن الشاحنة والمركبة الترفيهية. وقالت إن مدفوعاتها الشهرية تبلغ في المجمل 2100 دولار.
كانت قيمة الشاحنة والعربة الترفيهية تساوي أكثر من نصف دخل أسرتها السنوي البالغ 121 ألف دولار.
على الرغم من الدفعات الشهرية الباهظة، كانت كريستين مقتنعة بأن العيش في عربة سكن متنقلة أفضل وأرخص من الإيجار. لم يكن المضيفون المشاركون في The Ramsey Show متأكدين من ذلك.
اقرأ أكثر: تقاعد أكثر ثراءً – لماذا يتقاعد الأشخاص الذين يعملون مع مستشار مالي بمبلغ إضافي قدره 1.3 مليون دولار
“الإيجار ليس ديناً”
أصرت كريستين على أنها وزوجها كانا يتخذان الخطوة الأكثر ذكاءً، لكن الواقع هو أن الإيجار كان خيارًا أفضل للعائلة. اعتبارًا من شهر ديسمبر، بلغ متوسط الإيجار في هيوستن 1550 دولارًا، وفقًا لزومبر.
لن يكون الإيجار أرخص فحسب، بل يمكن أن يزيل أيضًا عائقًا آخر على الموارد المالية لكريستين: وهو أحد الأصول المتناقصة القيمة. تفقد السيارات الجديدة قيمتها بوتيرة متسارعة، ويجب على معظم المشترين أن يتوقعوا انخفاض قيمة سياراتهم بنسبة 20٪ تقريبًا بحلول نهاية العام الأول، وفقًا لـ Kelley Blue Book.
قال ورشاو: “إن الإيجار ليس بالأمر الجيد”. “يبدو الأمر وكأننا نرمي المال في ثقب أسود … [but] كان من الأفضل لك أن تستأجر، لأن الإيجار ليس ديناً».
أوصى المضيفون المشاركون ببيع عربة سكن متنقلة وشاحنة خاصة بها واستئجارها لفترة من الوقت قبل التفكير في الانتقال إلى سلم العقارات.
ماذا تقرأ بعد ذلك
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.