قرر سام دوجين، المحلل السابق في بنك جولدمان ساكس – المعروف أيضًا باسم Financial Samurai عبر الإنترنت – الاستفادة من جزء كبير من استثماراته لشراء “منزل إلى الأبد” لعائلته.
ولكن من خلال بيع أسهمه وسنداته، فقد خسر حوالي 150 ألف دولار سنويًا من الدخل السلبي.
لا تفوت
“كان من الممكن أن أعيش أنا وعائلتي مدى الحياة. بدلاً من ذلك، وبسبب عدم قدرتي على التغلب على FOMO (الخوف من فقدان الفرصة)، قمت بتفجير دخلنا السلبي، “كتب دوجن في منشور بالمدونة.
“الرغبة هي سبب كل المعاناة.”
التضحية بالنار من أجل “الرغبة”
لقد كان Dogen يستثمر لفترة طويلة. في الواقع، لقد تصدر عناوين الأخبار لأول مرة في عام 2012 لدعمه حركة “الاستقلال المالي، التقاعد المبكر” (FIRE) من خلال تقاعده في سن 34 عامًا بثروة صافية قدرها 3 ملايين دولار.
لقد كان يعيش منذ ذلك الحين على دخله السلبي من الأسهم والسندات والعقارات – ولكن بعد دفع النقود مقابل منزل أعيد تشكيله مؤخرًا على قطعة أرض ثلاثية العرض، يقول إنه قد ضاع ما يقرب من خمس سنوات من التقدم.
يقول دوجن إنه في عام 2023، كان دخله السلبي يدر حوالي 380 ألف دولار سنويًا. ولكن بعد شراء منزل جديد في منطقة خليج سان فرانسيسكو الباهظة الثمن، يتوقع الآن أن ينخفض السعر إلى حوالي 230 ألف دولار – وهو ما يدعي أنه لم يعد كافيا لتغطية نفقات معيشة أسرته المكونة من أربعة أفراد.
بدءًا من شهر سبتمبر، عندما تبدأ ابنته في الذهاب إلى المدرسة التمهيدية بدوام كامل، يتوقع دوجن أن تصل نفقات الأسرة إلى 288,396 دولارًا سنويًا. وباستخدام معدل ضريبة فعال بنسبة 24%، يقول إنه يتبقى لديه 174.800 دولار من صافي الدخل السلبي – وهو أقل بمقدار 113.200 دولار مما سيحتاجه في الخريف.
يخطط هو وزوجته أن يحصل أحدهما، أو كليهما، على وظائف يومية أو يقدمان بعض الاستشارات لتعويض الفارق، لكنه يشعر بالقلق بشأن العودة إلى سوق العمل بعد أكثر من عقد من الزمن. ويقول إنه لتغطية نفقات الأسرة المتوقعة (دون تقليص أي مجالات)، سيحتاجون إلى جني حوالي 420 ألف دولار سنويًا قبل الضرائب.
ومع ذلك، لا يزال Dogen يخطط للوصول إلى حالة FIRE مرة أخرى في غضون ثلاث إلى خمس سنوات.
اقرأ أكثر: بفضل جيف بيزوس، يمكنك الآن الاستفادة من العقارات الفاخرة – دون أن تعاني من صداع كونك مالكًا. إليك الطريقة
هل الساموراي المالي جشع للغاية؟
بالنسبة لكثير من الناس، فإن تربية أسرة مكونة من أربعة أفراد بمثل هذا الدخل المرتفع تبدو بمثابة تحقيق الحلم الأمريكي. ولكن هل يقع Dogen ضحية لارتفاع تكلفة المعيشة أو زحف نمط الحياة؟
تتضمن ميزانية Dogen السنوية 80400 دولارًا أمريكيًا للرسوم الدراسية في مدرسة خاصة لغمر لغة الماندرين لطفليه، و68400 دولارًا أمريكيًا لتكاليف السكن، و24000 دولارًا أمريكيًا للرعاية الصحية، و40000 دولارًا أمريكيًا في المساهمات المحتملة 401 (ك) و26400 دولارًا أمريكيًا في الطعام (بما في ذلك ليالي التاريخ الأسبوعية). لديه أيضًا 16800 دولار مخصصة للإجازات.
وهو يعترف بأن هناك بعض المجالات التي يمكنه تقليصها، لكنه يؤكد أن هذا أسلوب حياة معقول ومريح لعائلة مكونة من أربعة أفراد في مدينة كبيرة.
يبدو أن القراء في منشور مدونة Financial Samurai لديهم بعض المشاعر المختلطة.
“إن نفقات المعيشة الأساسية البالغة 264000 دولار ليست لأنك تعيش في مدينة باهظة الثمن. كتب أحد المعلقين: “إنه بسبب زحف نمط الحياة”.
وكتب آخر، يقول إنه مدرس يبلغ من العمر 60 عامًا ويقترب من التقاعد، عن أهمية العيش بشكل متحفظ وتجنب الجشع.
“أنا متوجه هذا الصباح للتسويق في أربعة متاجر مختلفة للحصول على أفضل صفقة ممكنة لشراء الطعام شهريًا. لقد أدرجت عنصرين للبيع على Poshmark وأقوم بصنع الزبادي الخاص بي في مكان ما [Instant Pot]. وهذا ما يفعله هذا المليونير هذا الصباح.
ومع ذلك، يدافع قارئ آخر عن إنفاق دوجن في واحدة من أغلى المدن في أمريكا.
“الميزانية الموضحة هنا لا تتعارض مع ما يجب أن تطمح إليه عائلات منطقة الخليج الأخرى إذا كانوا يريدون أسلوب حياة من الطبقة المتوسطة العليا.”
ماذا تقرأ بعد ذلك
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.