يمكن أن يكون بعض المستهلكين الشباب متهورين بأموالهم، ولكن إذا امتد هذا السلوك إلى الائتمان، فقد يكون له عواقب وخيمة على المدى الطويل.
هذا هو مصدر القلق لدى مايلز، وهو شاب يبلغ من العمر 23 عامًا من تكساس، والذي ظهر في برنامج كاليب هامر على موقع يوتيوب بعنوان “التدقيق المالي”. يبدو أن موارده المالية في حالة من الفوضى لدرجة أن هامر يخشى أنه قد يتجه نحو الإفلاس.
لا تفوت
قال لضيفه: “سوف تموت تحت الجسر المكسور”.
مثل عدد من الشباب الأميركيين، فإن التخطيط السيئ، وانخفاض المعرفة المالية، والأولويات في غير محلها، يعرض المستقبل المالي لهذا الشاب للخطر.
قرارات مالية طفولية
يبدو أن مايلز يتخذ قرارات سيئة بشأن كل جانب من جوانب موارده المالية الشخصية تقريبًا: الدخل والديون والإنفاق والادخار ودفع الضرائب.
انخفض دخله بشكل كبير بعد أن تخلى عن وظيفة مربحة في ولاية بنسلفانيا. يدعي مايلز أن دخله الشهري من العمل في صناعة بناء المنازل كان يتراوح بين 10000 دولار إلى 12000 دولار شهريًا. أقنعه صديقه بالانتقال إلى أوستن للعمل في مشروع جديد لم يتحقق أبدًا. وفي الوقت نفسه، استنزف صندوق مدخراته الطارئة البالغ 30 ألف دولار.
الآن، يحصل مايلز على ما يقرب من 3500 دولار شهريًا كمدقق حسابات ميداني للمؤسسات المالية.
ولسوء الحظ، فقد التقط بعض عادات الإنفاق السيئة عندما كان ذو دخل مرتفع. ويعترف بأنه لم يكن لديه استراتيجية قوية لمعالجة الضرائب لأنه كان لديه دائما رأس مال فائض وكان ينفق ما يصل إلى 9000 دولار شهريا على السفر والحفلات.
اقرأ أكثر: بفضل جيف بيزوس، يمكنك الآن استخدام 100 دولار للاستفادة من العقارات المميزة – دون أن تعاني من صداع كونك مالكًا. إليك الطريقة
وقد كافح مايلز للتخلص من بعض هذه العادات على الرغم من انخفاض الدخل. ويقدر هامر أنه يمكن إنفاق ما يقرب من 30% إلى 35% من ميزانيته الشهرية بشكل أفضل. وفي الوقت نفسه، فهو مدين بمبلغ 5245 دولارًا على بطاقة الائتمان بمعدل فائدة 30٪.
ومما زاد الطين بلة أنه يرفض العمل أكثر من 15 ساعة في الأسبوع ويقضي ست ساعات يوميًا في التدريب على رياضة الجوجيتسو، والتي يصفها بأنها “إدمان تقريبًا في هذه المرحلة”.
صُدم هامر بهذه القرارات المالية التي لا يمكن تفسيرها.
“ما أنت؟! أنت لست طفلا! ماذا تفعل؟!” صاح. “أنت تراكم الديون. انها لا تعمل!”
ولحسن الحظ، بحلول نهاية الحلقة، بدا مايلز قادرًا على العمل لساعات أطول.
أزمة محو الأمية المالية
كلفت الأمية المالية الأمريكيين ما يقدر بـ 1506 دولارات في المتوسط في عام 2023، وفقًا لمسح أجراه المجلس الوطني للمعلمين الماليين. أفاد حوالي 61% عن خسائر قدرها 500 دولار أو أكثر، بينما قال 22% إنهم خسروا 2500 دولار أو أكثر بسبب الفجوات في المعرفة المالية.
يأتي هذا النقص في المعرفة المالية في وقت يعاني فيه الاقتصاد من ضغوط متزايدة. ولا تزال أسعار الفائدة وتكاليف المعيشة مرتفعة. قد يكون لدى الأميركيين الأكبر سنا بعض المدخرات، لكن الشباب الأصغر سنا، مثل مايلز، يغرقون في الديون.
شهد الجيل Z ارتفاعًا في أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بهم بنسبة 62٪ بين مارس 2022 وفبراير 2024، وفقًا لمجلة Fortune، نقلاً عن البيانات المقدمة من Credit Karma.
ومن حسن الحظ أن هناك بعض الأمل في أن تنحسر هذه الأزمة. قال حوالي 30% من الأمريكيين من جيل Z الذين شملهم الاستطلاع الذي أجراه فريق رامزي في عام 2022، إنهم تلقوا دورة لمحو الأمية المالية، وهي نسبة أعلى من أي جيل آخر في الاستطلاع. وفي الوقت نفسه، يقول 48% من الشباب الأميركيين إن وسائل التواصل الاجتماعي حفزتهم على تبني عادات مالية أفضل من خلال المشاركة في اتجاهات مثل “الميزانية الصاخبة” و”سنوات عدم الشراء” وفقًا لـ Credit Karma.
ماذا تقرأ بعد ذلك
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.