أنا أستمتع بشدة بقراءة النقود. أحتاج إلى بعض النصائح وآمل أن تتمكن من تقديم القليل من التنوير.
القصيرة القصيرة: كان زوجي الثاني لديه إدمان على المقامرة ولم يعلم لي ، وقام بتنظيف حسابنا والاستثمار المشترك على مدار ست سنوات مقابل ما يقرب من 900000 دولار. لقد أدار هذه الحسابات وأكد لي أننا كنا في منطقة مليون دولار. ومع ذلك ، لم يظهر لي أبدًا مستندات لإثبات ذلك ولم أسأل لأنني أحببته وأثق به تمامًا ؛ كما تعامل مع ضرائب الإيداع.
لم أر أبدًا الخسائر على الإقرارات الضريبية لدينا ، حتى ألقى محاسب الطب الشرعي كل شيء أثناء الطلاق. لقد تعلمت درسًا قاسيًا – درسًا صعبًا للغاية – حول اختلاط مسؤوليتي المالية. أبلغ من العمر 65 عامًا وأصنع ستة أرقام في وظيفة جديدة على مدار السنوات الأربع الماضية. لدي حوالي 80،000 دولار في بلدي 401 (ك) و 10،000 دولار في المدخرات. كان لدي ميراث سددت كل ديوني. أنا مستأجر ولا أملك العقارات منذ طلاقي.
أنا مواطن مزدوج في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وأنا على وشك الانتقال إلى المملكة المتحدة لشغل منصب جديد داخل الشركة العالمية التي أعمل من أجلها. آمل أن أعمل لمدة خمس سنوات أخرى ثم أتقاعد. لسوء الحظ ، لن أكون قادرًا على المساهمة في الضمان الاجتماعي ، لكنني سأساهم في نظام المعاشات التقاعدية في المملكة المتحدة ، والذي لن يفيني بأي شيء لأن المرء يجب أن يعمل 10 سنوات لرسم هذه الفائدة. لكن تكلفة المعيشة ستكون أرخص هناك.
لا تفوت: لدي مزايا الضمان الاجتماعي الخاص بي السابق. هل يجب أن أتقاعد في 65 وسافر؟
سأبقى مع أفراد الأسرة لبضعة أشهر بعد انتقالي. آمل أن أجد شيئًا ميسور التكلفة ، فأنا قادر على وضع 50 ٪ من دخلي البالغ 80،000 جنيه إسترليني بالإضافة إلى مكافآتي بنسبة 20 ٪ في خطة معاشات الشركة على مدار السنوات الخمس المقبلة (يقومون بمساهمة بنسبة 11 ٪). الآن الأمر كله يتعلق بتوفير كل قرش ودولار ودايم. (لا تقلق بشأنه ، فقد تزوج بالفعل من امرأة أكبر سناً من النساء الأثرياء وهو من الحكمة أيضًا عدم وضع اسمه على أي من أصولها.)
فيما يتعلق بإصدار الضمان الاجتماعي ، كنت أخطط للمساهمة في ذلك حتى سن 70 حتى أتمكن من الحصول على الحد الأقصى للمبلغ. ومع ذلك ، أنا في حيرة من أمري بعض الشيء ، لقد كنت تحت الانطباع الذي كنت بحاجة إليه للمساهمة بشكل مستمر طوال الطريق حتى سن 70 للحصول على الحد الأقصى للمبلغ ، لكن الآخرين قالوا إنه حتى لو توقفت عن المساهمة الآن مع هذه الخطوة إلى المملكة المتحدة ، سأظل يحصل على نفس المبلغ الأقصى للدولار لمجرد الانتظار حتى 70.
هل يجب علي سحب 401 (ك) واستخدامها كدفعة مقدمة في المنزل في المملكة المتحدة؟ لدي مخاوف جدية بشأن الاستقرار المالي مع تقدمي في العمر وليس في خططي للبحث عن زواج آخر. كنت آمل أن أشتري قطعة أرض صغيرة ووضع Hebhome مسبقًا عليها وأن أتقدم بها بحلول الوقت الذي أتقاعد فيه ، لذا فإن لدي على الأقل أمان منزلي ولا أكون خاضعًا لارتفاع الإيجارات مع تقدمي في العمر. من المحتمل أن أعيش خارج الضمان الاجتماعي ، وأي شيء أتمكن من تراكمه.
أي حكمة مالية يمكنك نقلها هي موضع تقدير كبير.
مرة واحدة اللعنة مرتين خجولة
لا تفوت: 'بوف! يمكن أن تختفي أمواله “: صديقي يبلغ من العمر 75 عامًا. تنخفض محفظته بنسبة 4 ٪ هذا العام. هل نطلق النار على مستشاره؟
أحييك على الشجاعة التي اتخذتها للوصول إلى هذه النقطة.
كلما واجهت تطورًا صعبًا أو غير مرحب به ، أقول لنفسي: “كوينتين ، هذه تجربة إنسانية أخرى تحصل عليها.” كان عليك الرحلة عبر أحد هذه الالتفاف غير المتوقع في حياتك. أي شخص تعرض لخسارة مالية ، إما من خلال الاستثمارات السيئة أو أفعال طرف ثالث ، سيعرف نوع القدرة على التحمل التي ستتخذها لتوصل إلى هذا الحد. أنت الآن على حافة حياتك الجديدة والمملكة المتحدة مكان رائع للبدء.
من الناحية المالية ، من المحتمل أن تخرج إلى الأمام إذا كنت تستخدم 80،000 دولار لشراء منزل عندما تنتقل إلى المملكة المتحدة إذا اشتريت منزلاً مقابل 300000 دولار (أنا متمسك بالدولار للحفاظ على بسيطة) باستخدام 80،000 دولار ، بمعدل فائدة 6.7 ٪ ، سيكون لديك دفعة شهرية قدرها 1،420 دولار. سيكون لديك 195،000 دولار على الرهن العقاري بعد 10 سنوات ، مع زيادة القيمة السنوية بنسبة 3 ٪ ، ينتهي به المطاف مع منزل بقيمة 403،000 دولار. هذا هو 208،000 دولار في الأسهم.
إذا تركت ، من ناحية أخرى ، 80،000 دولار في 401 (ك) على مدار السنوات العشر القادمة ، على افتراض عائد سنوي معتدل بنسبة 7 ٪ (مرة أخرى ، للحفاظ على ذلك ، ربما/ربما يكون لديك 157372 دولار في 401 (ك). لذلك ستخرج بمقدار 50،600 دولار ، لكنك ستظل تستأجر. لذلك يشير الرياضيات/المنطق إلى أنك أفضل حالًا في الشراء. من شأن المقاييس أن تتصاعد لصالحك التي تحافظ على استثمار 401 (ك) إذا كان لديك المزيد من الأموال المستثمرة ، لكنك لن تملك تلك السنوات العشر التي تعيش في منزلك.
الأخبار السارة: ستظل تجني فوائد تأخير الاعتمادات التقاعد إذا انتظرت بعد عصر التقاعد الكامل (67) لجمع الضمان الاجتماعي. كل عام تتأخر ، تزداد مصلحتك بنسبة 8 ٪ حتى تصل إلى 70 عامًا. سيتم تحديد مزايا الضمان الاجتماعي الخاص بك من خلال أعلى 35 عامًا لك. ستتمكن من جمع هذه الفوائد عندما تصل إلى FRA المناسبة ، أو بعد ذلك ، إذا قررت الانتظار.
لا تفوت: نحن نعيش في “أوقات نهاية” عندما لا يمكنك التقاعد بمبلغ مليون دولار
ستخدمك جنسيتك المشتركة في المملكة المتحدة/الولايات المتحدة بعد عكس الثروة. ستحتاج إلى دخل يبلغ حوالي 44000 جنيه إسترليني سنويًا للحصول على تقاعد مريح في المملكة المتحدة و 32000 جنيه إسترليني سنويًا للتقاعد المعتدل ، وكل ذلك يعتمد على المكان الذي تعيش فيه ، وفقًا لما ذكرته معاشات المعاشات في المملكة المتحدة ، وهي منظمة غير ربحية تهدف إلى مساعدة الناس على تخطيط تقاعدهم. في الولايات المتحدة ، ستحتاج إلى ما يقرب من 1.25 مليون دولار ، بناءً على أحدث التقديرات المقدمة من مستثمر العالم الحقيقي ، وهو موقع استثمار.
لدى الولايات المتحدة معاهدة ضريبية مع الولايات المتحدة ، مما يعني أنه لا يتعين عليك دفع ضريبة الدخل مرتين على دخلك أو استثماراتك أثناء العيش في المملكة المتحدة كمواطن مزدوج في المملكة المتحدة/الولايات المتحدة. إذا لم تعد تعمل من قبل شركة أمريكية ، ومع ذلك ، لا يُسمح لك عادةً بالمساهمة في 401 (ك). بالإضافة إلى المملكة المتحدة وألمانيا وكندا ، من بين أمور أخرى ، لديها معاهدات تسمح بالائتمان للضرائب الأمريكية المدفوعة.
بعض الملاحظات التحذيرية: يمضي الدولار الأمريكي أسوأ عام له منذ أن كان الرئيس ريتشارد نيكسون في منصبه ويعتقد بعض المحللين أنه سيضعف في النصف الثاني من العام. ومع ذلك ، فإن الجنيه المملكة المتحدة يواجه وقتًا عصيبًا للغاية بشأن المخاوف بشأن الاقتصاد البريطاني. يعني الدولار الأضعف أنك لن تحصل على الكثير من الضجة. في الوقت الحالي ، نتوقع الحصول على حوالي 74 بنس مقابل دولار أمريكي واحد. (كنت قد حصلت على صفقة أفضل قبل عامين.)
الحقيقة هي أن التقاعد السعيد والسلمي يعتمد على ما إذا كان لديك ما يكفي من المال لتغطية نفقاتك ونمط حياتك ونوعية الحياة. على الرغم من أن بعض الأشخاص يحتاجون إلى ملايين الدولارات من التقاعد لاتخاذ رحلات بحرية والعيش بشكل كبير ، فإن الأخير لا يحكمه المال. يحكمها أذواقك. هل تفضل ، على سبيل المثال ، لعبة بطاقة أسبوعية مع الأصدقاء أو هل تفضل أن تكون عضوًا في نادي ريفي حصري؟
لديك خمس سنوات حتى التقاعد وغيرها الكثير لبناء مجتمع.
متعلق ب: “لدي شهادة في الاقتصاد”: أنا 70 ، أكسب 250 ألف دولار في السنة ولدي 3.7 مليون دولار في الاستثمارات. هل حان الوقت للتقاعد؟
الأعمدة السابقة بقلم كوينتين فوتريل:
“لقد شعرت بأنني غير مرئي وعدم الاحترام وحزن”: ابني البكر لا يريد شيئًا معي. هل قطعته؟
“أنا أفكر في التخلي عن جنسيتي الأمريكية”: أنا أنتقل إلى المملكة المتحدة كيف يجب أن أستثمر أموالاً بقيمة 30،000 دولار؟
“وكيل البيع قد مات منذ فترة طويلة”: تكلف سياسة تأمين الحياة بقيمة 250،000 دولار أمريكي مبلغ 2000 دولار شهريًا. أبلغ من العمر 80 عامًا. هل حان الوقت للتخلص منها؟
.