هل سبق لك أن تساءلت كيف تقارن استحقاقات التقاعد الخاصة بالضمان الاجتماعي مع الآخرين؟ أو ما هو المبلغ الذي يمكن أن تتوقعه عند البدء في جمعه؟
هناك العديد من العوامل التي تؤثر على المبلغ الذي تتلقاه.
لا تفوت
من حسن حظك أن إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) تنشر إحصائيات شاملة عن جميع المستفيدين والمدفوعات في الولايات المتحدة. عند مقارنة المزايا التي تحصل عليها مع المزايا الأخرى، ضع في اعتبارك أن حجم مدفوعاتك الشهرية يعتمد في المقام الأول على أربعة عوامل: كم عدد مدفوعاتك الشهرية؟ السنوات التي عملت فيها، ودخلك خلال تلك السنوات، وسن التقاعد الكامل (FRA) والعمر الذي تختاره لبدء تلقي المزايا.
متوسط الاستحقاق للعمال المتقاعدين الذين تتراوح أعمارهم بين 62 و66 و71 عامًا
يقدم SSA المساعدة لمجموعات كثيرة من الناس، وليس فقط للعمال المتقاعدين. يمكن للأزواج والمعاقين والأطفال القصر للعمال المتوفين الحصول على المزايا أيضًا.
سنركز في هذه المقالة على أولئك الذين حصلوا على مزايا العمال المتقاعدين، والتي تمثل حوالي 74٪ من المستفيدين من SSA، اعتبارًا من ديسمبر 2022.
وكان متوسط العائد الشهري للمستفيدين من العاملين المتقاعدين في ذلك الوقت هو:
-
1,274.87 دولارًا لمن يبلغ من العمر 62 عامًا
-
1,719.85 دولارًا لمن يبلغ من العمر 66 عامًا
-
1,946.34 دولارًا لمن يبلغ من العمر 71 عامًا
يعتمد حجم المنفعة جزئيًا على عمرك عند تقديم الملف
إن FRA الخاص بك هو العمر الذي تصبح فيه مؤهلاً للحصول على استحقاق تقاعد الضمان الاجتماعي الكامل ويعتمد على تاريخ ميلادك. على سبيل المثال، إذا ولدت بين عامي 1943 و1954، يبلغ عمر FRA الخاص بك 66 عامًا. ومن عام 1955 إلى 1960، يزيد FRA تدريجيًا بزيادات نصف شهرية حتى الحد الأقصى لعمر 67. يمكنك تحديد FRA الخاص بك باستخدام حاسبة سن التقاعد الخاصة بـ SSA.
يمكنك اختيار البدء في تحصيل استحقاقات التقاعد الخاصة بك قبل أو بعد FRA الخاص بك، ولكن هذا سيؤثر على حجم الشيك الخاص بك. يعني التقديم المبكر أنك ستحصل على عائد شهري مخفض – وهذا التخفيض دائم. على سبيل المثال، إذا بدأت في تحصيل المزايا عند سن 62 عامًا في عام 2023، فستكون مخصصاتك أقل بنسبة 30% تقريبًا مما لو انتظرت حتى تصل إلى FRA الخاص بك عند سن 67 عامًا. إذا انتظرت حتى سن 70 عامًا للمطالبة بمخصصاتك، فقد تكسب حتى أكثر كل شهر.
اقرأ أكثر: ينتزع الأمريكيون فاحشي الثراء العقارات الفاخرة في الخارج مع تراجع سوق الإسكان في الولايات المتحدة – ولكن إليك طريقة حادة للاستثمار دون الحاجة إلى الانتقال إلى الخارج
يعتمد الشيك الخاص بك على دخلك السابق
أنت مؤهل للحصول على استحقاقات التقاعد إذا كان عمرك 62 عامًا أو أكثر وكنت قد دفعت ضرائب الضمان الاجتماعي لمدة 10 سنوات أو أكثر. يتم احتساب مخصصاتك بناءً على متوسط الدخل المكتسب خلال 35 عامًا من أعلى الدخل، مع مراعاة تضخم الأجور.
إذا كنت تخطط للتقاعد مبكرًا ولكن ليس لديك 35 عامًا من العمل تحت حزامك، فقد تحتاج إلى إعادة النظر. عندما تحسب إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) عائدك، يتم احتساب أي سنة لم تعمل فيها كدخل يساوي صفر – وهذا قد يقلل بشكل كبير من الميزة التي تكون مؤهلاً للحصول عليها.
وذلك لأن الضمان الاجتماعي مصمم ليحل محل جزء من متوسط دخلك على مدى 35 عامًا. سيحصل أصحاب الدخل المنخفض الذين يبدأون فوائدهم عند سن التقاعد الكامل على حوالي 75٪ من متوسط دخلهم قبل التقاعد، في حين سيحصل أصحاب الدخل المتوسط على حوالي 40٪، وفقًا لـ SSA. سيحصل أصحاب الدخل المرتفع على حوالي 27%؛ ومع ذلك، هناك حد أقصى للمبلغ الذي يمكنك الحصول عليه.
ولكن قد تكون هناك أسباب وجيهة لبدء التجميع في وقت مبكر
على الرغم من أن الشيك الخاص بك سيكون أكبر إذا انتظرت، إلا أن هناك عدة أسباب قد تجعلك تبدأ في تحصيل المزايا قبل FRA الخاص بك. على سبيل المثال، قد تحتاج إلى المال لتغطية النفقات اليومية إذا تقاعدت عند عمر 62 عامًا أو قبل ذلك، أو قد تحتاج إلى المال لسداد الديون ذات الفائدة المرتفعة. إذا كنت أنت أو زوجتك تعاني من مشاكل صحية أو كنت لا تتوقع أن تعيش حتى سن 70 عامًا، فقد يكون إجمالي فوائدك أكبر إذا بدأت في التحصيل مبكرًا.
في الواقع، يتخذ العديد من الأشخاص قرارًا بالبدء في تحصيل استحقاقات التقاعد قبل وصولهم إلى FRA. في عام 2022، كان متوسط العمر عند حصول المتقاعدين على المزايا هو 65.2 للرجال و65.1 للنساء، وفقًا لـ SSA. ومن بين المستفيدين من الذكور في نفس العام، بدأ ما يقرب من النصف (49.3٪) الاستفادة من المزايا قبل الحصول على تقييم الموارد الحرجية؛ ومن بين المستفيدات من الإعانات، كانت نسبة المطالبين الأوائل أعلى من ذلك: 51.8%.
إذا لم تكن قد طالبت باستحقاقات التقاعد الخاصة بك بعد، فتحدث إلى مستشارك المالي حول ما إذا كان من المنطقي تقديم الملف قبل أو بعد FRA الخاص بك لتعظيم فائدتك.
ماذا تقرأ بعد ذلك
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.