غالبًا ما يدفع العمال الأمريكيون ضرائب أقل بعد التقاعد. ولكن إذا قمت ببناء بيضة عش كبيرة في حسابات التقاعد ، فقد تواجه زيادة غير متوقعة في ضرائب الضمان الاجتماعي.
بالنسبة لك: 3 قواعد ضمان اجتماعي غير معروفة يمكن أن توفر لك الآلاف
فكر في هذا: 4 علامات تجارية للسيارات بأسعار معقولة لن تندم على شرائها في عام 2025
إليك ما تحتاج لمعرفته حول فخ ضريبة الضمان الاجتماعي.
يعد فخ ضريبة الضمان الاجتماعي زيادة في ضريبة الضمان الاجتماعي بسبب زيادة الدخل. الجاني الرئيسي هو الحد الأدنى السنوي للتوزيع المطلوب (RMD) من حسابات الاستثمار المؤجلة الضريبية التي تبدأ في سن 73. RMDs هي ضجة مزدوجة-كلاهما يزيد من دخلك الخاضع للضريبة ويقلل من ميزة الضمان الاجتماعي الصافي. يمكنهم أيضًا زيادة أقساط الرعاية الطبية الخاصة بك.
الإقصاء الشديد في التقاعد: 15 طريقة عملية لخفض التكاليف
يدفع المتقاعدون ضريبة فقط على مزايا الضمان الاجتماعي إذا تجاوز دخلهم المشترك هذه الحدود:
تحدد إدارة الضمان الاجتماعي الدخل المشترك على أنه إجمالي الدخل المعدل بالإضافة إلى إيرادات الفوائد المعفاة من الضرائب ونصف مزايا الضمان الاجتماعي. أولئك الذين لديهم ضريبة دفع الدخل الزائدة على 50 ٪ إلى 85 ٪ من مزاياهم.
سيؤثر هذا “الطوربيدو الضريبي” على عدد قليل من المتقاعدين في عام 2025 بسبب خصم ضريبي جديد بقيمة 6000 دولار للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 65 عامًا وما فوق (تخفيض أقل بنسبة 6 ٪ لدخل أكثر من 75000 دولار). ولكن إذا دفعت RMD دخلك أعلى من العتبات ، فيمكنك الانتقال من دفع الضريبة على 0 ٪ من مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك إلى دفع الضريبة على 85 ٪ من فوائدك بين عشية وضحاها.
المتقاعدين الذين تتجاوز دخلهم بعض العتبات يدفعون رسومًا إضافية للرعاية الطبية ، أو مبلغ التعديل الشهري المتعلق بالدخل (IRMAA) ، من جانبهم B و Part D. هذا بالإضافة إلى أقساطهم العادية B و Part D. يمكن لـ RMDs أن تدفعك بسهولة إلى القوس التالي-وهو خبراء تمويل الموقف يطلقون على جرف ضريبي-خاصةً إذا كنت متزوجًا ولديك وزوجتك على حسابات التقاعد المؤجلة الضريبية.
يمكنك اتخاذ خطوات للحفاظ على مصائد ضريبة الضمان الاجتماعي من الإمساك بك.
يقوم تحويل Roth IRA بإلغاء RMD على المبلغ المحول. ستدفع ضريبة الدخل في السنة التي تقوم فيها بالتحويل ، ولكن يمكنك تقليل الضربة عن طريق نشر التحويل على مدار عدة سنوات. توصي Schwab بتحويل قدر الإمكان دون دفع دخلك إلى شريحة ضريبية أعلى.
تأخير الضمان الاجتماعي يكسب لك اعتمادات تزيد من فوائدك المستقبلية. يمكنك كسب الاعتمادات حتى سن 70 عامًا. في غضون ذلك ، ستقوم بالاستخلاص من مدخرات التقاعد الخاصة بك بحيث تكون RMDs الخاصة بك بحلول سن 73.
يمكن أن تؤثر كيفية سحب الأموال من مدخرات التقاعد الخاصة بك على الضرائب على الضمان الاجتماعي و Medicare Irmaa. يلاحظ Fidelity أنه على الرغم من أن الحكمة التقليدية تقول لاستنفاد الحسابات الخاضعة للضريبة أولاً ، ثم الحسابات المؤجلة الضريبية والحسابات المعفاة من الضرائب ، فقد تكون أفضل حالًا مع عمليات السحب النسبية من الثلاثة.
تتيح التوزيعات الخيرية المؤهلة (QCDs) للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 70.5 عامًا وأعداد التبرعات الخيرية التي تم تقديمها من IRA إلى RMDs الخاصة بهم. في عام 2025 ، تبرعات مؤهلة تصل إلى 162،000 دولار تجاه RMD الخاص بك وتقليل دخلك الخاضع للضريبة بشكل فعال.
المزيد من غوبانكينجيرات
ظهرت هذه المقالة في الأصل على gobankingrates.com: فخ ضريبة الضمان الاجتماعي الذي يمسك المتقاعدين الأثرياء عن الحراسة