عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد، فإن تقييم بيض العش الخاص بك هو جزء كبير من العملية. في الواقع، يمكن أن تؤثر حالة مدخراتك التقاعدية بشكل كبير عندما تقرر التقاعد.
خذ جيم، على سبيل المثال. عمل جيم، البالغ من العمر 61 عامًا، في الشركات الأمريكية طوال معظم حياته المهنية، وبعد أن تم تسريحه من منصبه، تساءل عما إذا كان هذا هو الوقت المناسب للتراجع خطوة إلى الوراء. قبل تسريحه من العمل، كان هو وزوجته هيلين يحصلان على 300 ألف دولار سنويًا. كما أنهم لا يتحملون أي ديون ولديهم مدخرات مجتمعة تبلغ 1.5 مليون دولار.
في حين أن جيم يرغب في التقاعد الآن، فإن القرار يتوقف على ما إذا كانت هيلين تخطط أيضًا للتقاعد على الفور، ومدى حاجتهم حقًا للعيش بشكل مريح، ومدة استمرار مدخراتهم، والدور الذي سيلعبه الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية في خطتهم.
لمعرفة ذلك، دعونا ندخل في الأرقام.
لقد تغير مشهد التقاعد بشكل كبير منذ مطلع القرن. وفقًا لأبحاث مركز بيو للأبحاث، أدى الوباء إلى زيادة معدل ترك الأشخاص للقوى العاملة، حيث أفاد ما يزيد قليلاً عن نصف البالغين الأمريكيين الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا أنهم تقاعدوا بحلول نهاية عام 2021. (1)
أصبح الأشخاص الذين يعملون لفترة أطول أكثر شيوعًا أيضًا. في عام 2023، وجدت مؤسسة بيو للأبحاث أن 19% من الأمريكيين الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا فما فوق كانوا يعملون، وهو ما يقرب من ضعف نسبة أولئك في تلك السن الذين كانوا يعملون قبل 35 عامًا. (2)
وفي الوقت نفسه، يتزايد متوسط العمر المتوقع وعدد السنوات بين التقاعد والوفاة. وفقا لإدارة الضمان الاجتماعي، فإن المرأة البالغة من العمر 65 عاما في الولايات المتحدة لديها 20.12 سنة متبقية للعيش، في حين أن الرجل البالغ من العمر 65 عاما يجب أن يتطلع إلى 17.48 سنة أخرى. (3)
بالطبع، هذه مجرد متوسطات، ولكن أحد أكبر المخاطر التي تواجه أي خطة تقاعد هو تجاوز مدخراتك. إذا عاش جيم وهيلين حتى التسعينات من عمرهما، فيجب أن تستمر أموالهما لمدة ثلاثة عقود تقريبًا.
وقد يؤدي انكماش السوق والتضخم الأعلى من المتوقع وارتفاع تكاليف الرعاية الصحية إلى تآكل قوتهم الشرائية بمرور الوقت. ستساعد أهلية الحصول على الرعاية الطبية عند سن 65 عامًا في إدارة نفقات الرعاية الصحية، لكن التأمين التكميلي والتكاليف النثرية قد تظل كبيرة.